Podpisz otwarcie konta pro online
Umowa rachunkowa między klientem zawodowym (przedsiębiorstwem, stowarzyszeniem, osobą samozatrudnioną) a jego instytucją bankową lub fintech, podpisana elektronicznie z silnym uwierzytelnieniem DSP2. Zgodna z artykułem L312-1-1 Kodeksu Pieniężnego i Finansowego, KYC przedsiębiorstwa zdematerializowane, archiwizacja 10 lat w zestawie.
- Ramy prawne
- Art. L312-1-1 CMF · DSP2
- Poziom podpisu
- Rekomendowana AES eIDAS
- Archiwizacja prawna
- 10 lat w zestawie
Co to jest umowa rachunkowa pro?
Umowa rachunkowa to pisemna umowa, która formalizuje relację między instytucją bankową (lub fintech) a jej klientem zawodowym. Artykuł L312-1-1 Kodeksu Pieniężnego i Finansowego wymaga wcześniejszej umowy pisemnej określającej oferowane usługi, taryfę, warunki zmiany, sposób zamknięcia. W przypadku kont pro towarzyszy jej KYC przedsiębiorstwa (Know Your Customer), które weryfikuje tożsamość kierownika, istnienie prawne spółki (Kbis < 3 miesiące), rzeczywistego beneficjenta i brak sankcji. Zaawansowany podpis elektroniczny + OTP SMS pozwala spełnić wymogi DSP2 silnego uwierzytelnienia klienta (SCA).
Dlaczego podpisać elektronicznie?
Silne uwierzytelnienie DSP2
Silne uwierzytelnienie klienta (SCA) wymagane przez DSP2 wymaga dwóch elementów spośród trzech (wiedza, posiadanie, inherencja). Certyneo natywnie pokrywa wiedzę + posiadanie poprzez OTP SMS na telefonie podpisującego.
KYC przedsiębiorstwa zdematerializowane
Przesłanie Kbis, dowodu tożsamości kierownika i potwierdzenia adresu zawodowego. Automatyczna weryfikacja przez OCR + spójność danych. Podpis elektroniczny kierownika uwierzytelniany przez OTP SMS.
Archiwizacja 10 lat zgodna
Artykuł L123-22 Kodeksu Handlowego wymaga przechowywania dokumentów bankowych przez 10 lat. Certyneo automatycznie archiwizuje podpisaną umowę + jej ścieżkę audytu eIDAS przez cały ten okres, dostępne jednym kliknięciem dla każdego audytu ACPR.
Ścieżka audytu przeciwko ACPR
Każda umowa jest dostarczana z plikiem PDF dowodu: tożsamość sygnatariusza zweryfikowana przez OTP SMS na dwóch kanałach, znacznik czasu RFC 3161, hash SHA-256, adres IP. Można powoływać się na nią przed ACPR w przypadku audytu i przed sądami w przypadku sporu z klientem.
Procedura w 4 etapach
Od przygotowania do archiwizacji prawnej, w mniej niż 5 minut.
1. Przygotuj umowę rachunkową
Prześlij swój szablon umowy rachunkowej zgodny z art. L312-1-1 CMF (usługi, taryfy, zmiana, zamknięcie). Dołącz formularz KYC przedsiębiorstwa i listę wymaganych dokumentów potwierdzających.
2. Dodaj podpisujących
Przedstawiciel prawny instytucji + kierownik spółki klienta. W przypadku współzarządzania dodaj wszystkich współzarządców. Każdy otrzymuje spersonalizowany bezpieczny link e-mailem.
3. Wybierz poziom eIDAS
Podpis zaawansowany (AES) wymagany do spełnienia silnego uwierzytelnienia klienta DSP2: weryfikacja tożsamości przez OTP SMS, unikalny certyfikat dla każdego sygnatariusza, znacznik czasu RFC 3161. Zgodne z artykułem 26 rozporządzenia eIDAS.
4. Podpisz i aktywuj konto
Każdy podpisujący podpisuje ze swojego telefonu lub komputera. Finalizowana umowa + plik PDF dowodu są archiwizowane przez 10 lat. Konto można aktywować natychmiast po ostatecznej weryfikacji KYC.
Często zadawane pytania
- Czy umowa rachunkowa pro może być podpisana elektronicznie?
- Tak, bez ograniczeń. Artykuł L312-1-1 Kodeksu Pieniężnego i Finansowego wymaga wcześniejszej umowy pisemnej, ale nie określa żadnej formy. Zaawansowany podpis (AES) Certyneo spełnia wymogi dowodowe i silne uwierzytelnienie DSP2.
- Jakie są obowiązkowe elementy KYC dla konta pro?
- Kbis poniżej 3 miesięcy, dowód tożsamości kierownika ważny, potwierdzenie adresu zawodowego, deklaracja rzeczywistego beneficjenta (rejestr UBO), poświadczenie braku sankcji, RIB dla operacji bieżących. Certyneo umożliwia przesłanie i podpis elektroniczny wszystkich tych elementów.
- Jak spełnić wymogi DSP2 silnego uwierzytelnienia?
- DSP2 wymaga dwóch elementów uwierzytelnienia spośród wiedzy, posiadania, inherencji. Zaawansowany podpis Certyneo pokrywa wiedzę (email podpisu + hasło Certyneo) + posiadanie (OTP SMS na zweryfikowany telefon). Kompatybilny SCA bez dodatkowej biometrii.
- Jaki poziom podpisu wybrać: SES, AES czy QES?
- W przypadku umowy rachunku firmowego praktyka DSP2 wymaga podpisu zaawansowanego (AES). Jest on dopuszczalny jako dowód w sądzie (art. 1367 Kodeksu cywilnego), jego dokumentacja dowodowa wykazuje jego wiarygodność i spełnia wymogi silnego uwierzytelnienia klienta. SES nie wystarczy, QES jest nadmiarowy.
- Jak długo trzeba przechowywać umowę?
- Minimum 10 lat (art. L123-22 Kodeksu Handlowego i czas trwania konta + 5 lat zgodnie z wymogami ACPR). Certyneo automatycznie archiwizuje umowę + ścieżkę audytu przez ten okres.
- Czy instytucja może jednostronnie zmienić umowę?
- Artykuł L312-1-1 nakłada obowiązek dwumiesięcznego okresu wypowiedzenia dla każdej zmiany, z pisemnym powiadomieniem klienta i prawem do wypowiedzenia. Zmiana może być sama podpisana elektronicznie, ze znacznikiem czasu RFC 3161 wysłania informacji wstępnej.
- Co robić, jeśli konto jest otwarte dla spółki w trakcie powstania?
- Konto może być otwarte w imieniu spółki w formacji (art. L210-6 Kodeksu Handlowego). Umowa jest wówczas podpisana przez przyszłych wspólników lub przewidywanego kierownika. Certyneo obsługuje wielu podpisujących i umożliwia regulację przy rejestracji.
- Czy umowa podpisana elektronicznie jest przeciwna sędziemu?
- Tak — francuskie orzecznictwo uznaje podpis elektroniczny zgodny z eIDAS. Podpis zaawansowany (AES) jest dopuszczalny jako dowód (art. 1366 i 1367 Kodeksu cywilnego); ponieważ domniemanie wiarygodności jest zastrzeżone dla podpisu kwalifikowanego, jego wiarygodność wykazuje się, przedstawiając ścieżkę audytu (dostarczaną automatycznie przez Certyneo).
Przeczytaj również
Otwórz swoje pierwsze konto biznesowe online
Bezpłatny plan stały (5 kopert przez 14 dni, następnie 2/miesiąc), bez karty kredytowej. Zgodny z DSP2 i eIDAS. Audit trail i archiwizacja przez 10 lat włączona.