Elektronische handtekening voor banken en fintechs

Een bijzonder gereguleerde sector

Een bijzonder gereguleerde sector

Banken en fintechs behandelen documenten die onderworpen zijn aan de strengste traceerbaarheids- en identificatievereisten op de markt: rekeningopening, krediet, SEPA-mandaat, diverse autorisaties. De elektronische handtekening is daar een standaard geworden, met specifieke KYC-eisen.

• Algemeen ondertekende documentenRekeningopening
• (rekeningovereenkomst, CGU)Kredietaanbod
• (onroerend goed, consument, professioneel)SEPA-mandaat
• (automatische incasso)Spaarcontracten
• Spaarcontracten(boekjes, PEL, CEL)
• Online transacties
• (overboeking, RIB-wijziging, sluiting van rekeningen)Bankvolmachten

Professionele overeenkomsten

• (leasing, factoring)Aanbevolen niveau
• Account openen ⬥⬥⬥: AES minimum, vaak video-KYC daarnaastVastgoedlening ⬥⬥⬥: AES verplicht, QES voor bepaalde notariële formaliteiten
• Vastgoedlening ⬥⬥⬥: AES verplicht, QES voor bepaalde notariële formaliteitenSEPA-mandaat ⬥⬥⬥: SES kan volstaan, AES aanbevolen

ACPR en naleving van LCB-FT

Banken zijn onderworpen aan LCB-FT (anti-witwas) regelgeving die een versterkteKYC oplegt ⬥⬥⬥:verificatie van identiteitsdocumenten

• liveness test
• overlap met de sanctiegrondslagen (PEP, EU, OFAC)
• bewaring van documenten gedurende 10 jaar
• De elektronische handtekening moet worden geïntegreerd met het KYC-proces zonder de klantervaring te verslechteren.

De elektronische handtekening moet worden geïntegreerd met het KYC-proces zonder de klantervaring te verslechteren.

Voordelen

• Rekening openen 100% onlinein 10 minuten
• Krediet snel toegekend ⬥⬥⬥: aanbod ondertekend binnen 24 uur in plaats van 2 wekenReductie van operationele kosten ⬥⬥⬥: geen aangetekende post, geen fysieke archivering
• Naleving van audits ⬥⬥⬥: volledige exporteerbare traceerbaarheidFrequente fouten
• Het negeren van de liveness-test in KYCArchiveer identiteitsdocumenten niet in overeenstemming met de AVG

Gebruik een niet-EU-platform voor gevoelige gegevens

• Gebruik een niet-EU-platform voor gevoelige gegevens
• Verlies de traceerbaarheid in het geval van een verandering van dienstverlener
• Concreet geval: neobank
• Een neobank opent 500 rekeningen per dag. 100% digitale reis:

Invoeren van persoonlijke gegevens

Uploaden identiteitsbewijs + bewijs van adres

1. Liveness test (dynamische selfie)
2. Kruiscontrole met sanctiegrondslagen
3. Ondertekening van de rekeningovereenkomst + SEPA-mandaat in AES
4. Kaart verzonden binnen 48 uur
5. Kaart verzonden binnen 48 uur
6. Gemiddelde abonnementstijd: 8 minuten. Verlatingspercentage: <15%.

Hoe Certyneo u helpt

Certyneo biedt een aanbod voor banken en fintechs: standaard AES, volledige KYC-video-integratie (OCR-identiteitsdocument, liveness, sancties), ACPR- en AML-FT-compliance, 100% EU-hosting zonder afhankelijkheid van de Cloud Act, 10-jarige archivering, webhooks voor IS-integratie.

Ontdek de Certyneo oplossing voor elektronische handtekeningen

FAQ

Kan de ondertekening van een kredietaanbod in SES gebeuren?

Nee, AES minimaal. De Consumentenwet vereist een sterke identificatie.

Geldt de herroepingstermijn?

Ja, 14 dagen voor een consumentenlening, 10 dagen voor een vastgoedlening (vanaf ontvangst van de aanbieding).

Ja, 14 dagen voor een consumentenlening, 10 dagen voor een vastgoedlening (vanaf ontvangst van de aanbieding).

Kunnen minderjarigen elektronisch een rekening openen?

Met medeondertekening van de wettelijke vertegenwoordiger.

Houdbaarheid?

10 jaar voor bankdocumenten, 30 jaar voor bepaalde documenten.

Beschermt de handtekening tegen fraude?

Het vermindert de risico's aanzienlijk door middel van sterke authenticatie, zonder deze te elimineren. Waakzaamheid tegen fraude (phishing, deepfake KYC) blijft noodzakelijk.

Conclusie

De elektronische handtekening is een pijler van digitaal bankieren: snel abonnement, soepele KYC, native ACPR-compliance. Banken die dit onder de knie hebben, domineren de klantenwerving.

Probeer Certyneo om uw documenten eenvoudig, snel en veilig online te verzenden, ondertekenen en volgen.