Zoznamy sankcií a zmrazenie majetku: skrínovanie svojich klientov a svojich tokov
Okrem overovania totožnosti musí každý subjekt podliehajúci povinnostiam zabezpečiť, aby jeho klienti, vedúci pracovníci a príjemcovia neboli uvedení v zozname sankcií a nie sú predmetom opatrenia zmrazenia majetku. Táto príručka vysvetľuje fungovanie skríningu (screening), zoznamy, ktoré treba skúmat a povinnosti vyplývajúce zo zásahu.
Právny rámec sankcií a zmrazenia majetku
Reštrikčné opatrenia (sankcie) prijíma Európska únia, často na základe rozhodnutí Organizácie spojených národov, a majú priamy účinok v členských štátoch. Vo Francúzsku Generálna správa pokladnice uskutočňuje národné opatrenia zmrazenia majetku a vydáva národný register osôb a subjektov podliehajúcich zmrazeniu. Každá osoba držiaca prostriedky patriace zmrazenej osobe ich musí okamžite zablokovať a nahlásiť to. Americké zoznamy OFAC majú okrem toho extrateritoriálny dosah, ktorý môže ovplyvniť európskych aktérov, najmä pri transakciách v dolároch. Nedodržanie opatrenia zmrazenia vystavuje osobu prísnym trestnoprávnym a správnym sankciám.
Aby ste prejdili z teórie do praxe, spoznajte riešenie elektronického podpisu Certyneo a jeho ponuku venovanú vášmu sektoru — v súlade s eIDAS, bez inštalácie.
- Nariadenia EÚ o reštriktívnych opatreniach: konsolidovaný zoznam sankcií Únie.
- Peňažný a finančný kódex (čl. L. 562-1 a nasl.): zmrazenie majetku a zákaz uvedenia finančných prostriedkov do dispozície.
- Generálna directorate pokladnice: národný register zmrazení a vykonávanie vo Francúzsku.
- OFAC (Spojené štáty): zoznamy SDN s extrateritoriálnym dosahom, najmä pre toky v dolároch.
Prvkovanie pred zoznammi
Kroky prvkovania
- 1
Vytváranie referenčných zoznamov
Agregácia a aktualizácia zdrojov: konsolidovaný zoznam EÚ, národný register zmrazení, zoznamy OFAC a zdroje PEP.
- 2
Prvkovanie pri vstupnom kontakte
Porovnanie identity zákazníka a jeho majiteľov so zoznamami, s riadením homonymií a alias.
- 3
Spracovanie odpovedí
Analýza upozornení na vylúčenie falošných pozitív a potvrdenie skutočných zhôd pred akýmkoľvek rozhodnutím.
- 4
Zápas, blokácia a hlásenie
V prípade potvrdenej zhody, zmrazenie finančných prostriedkov, blokovanie operácie a nahlásenie príslušným úradom.
Často sa pýtajúce otázky
- Čo je prvkovanie (screening)?
- Ide o systematické porovnanie identity zákazníka, vedúceho alebo protistrany so zoznamami sankcií, zmrazenia majetku a politicky exponovaných osôb s cieľom zistiť akúkoľvek zhodu vyžadujúcu opatrenie.
- Ktoré zoznamy treba vyhľadávať?
- Minimálne konsolidovaný zoznam sankcií EÚ a národný francúzsky register zmrazení majetku. Podľa exponovania je potrebné zahrnúť aj zoznamy OFAC a zdroje o politicky exponovaných osobách.
- Čo robiť v prípade potvrdenej zhody?
- Je potrebné bez zbytočného odkladu zmraziť príslušné finančné prostriedky, zablokovať operáciu, nevyčleniť zdroje osobe, na ktorú sa vzťahuje upozornenie, a nahlásť to príslušným úradom, najmä Generálnemu riaditeľstvu pre pokladňu.
- Ako spravovať falešné pozitívy?
- Homonymia sú časté. Analýza doplňujúcich údajov (dátum narodenia, národnosť, alias) umožňuje vylúčiť falošné pozitíva. Rozhodnutie vylúčiť upozornenie musí byť zdokumentované a zaznamenané.
- Nakoniec ktorým časom prvkovanie?
- Skríning sa vykonáva pri vstupe do vzťahu a následne nepretržite, pretože zoznamy sa pravidelne aktualizujú. Zákazník, ktorý je dnes v súlade, môže byť zajtra pridaný na zoznam; periodický re-skríning portfólia je nevyhnutný.
Spriaznené usmernenia a riešenia
Prečítajte si o našich elektronických podpisových prístrojoch.