KYC a LCB-FT: sprievodca pre digitálne pripojenie

Aký je právny rámec KYC a LCB-FT?

Francúzske zariadenie LCB-FT, ktoré vzniklo smernicou (EÚ) 2015/849, je uvedené v článkoch L561-1 a nasledujúcich menového a finančného kódexu.

Aby ste prejdili z teórie do praxe, spoznajte riešenie elektronického podpisu Certyneo a jeho ponuku venovanú vášmu sektoru — v súlade s eIDAS, bez inštalácie.

• Identifikácia pri vstupe do vzťahu: článok L561-5 menového a finančného kódexu
• Neustále sledovanie počas vzťahu: článok L561-6 menového a finančného kódexu
• Účinný príjemca: zhromažďovanie a overovanie (záznam skutočných príjemcov)
• Uchovávanie dokumentov: 5 rokov po skončení vzťahu (článok L561-12 CMF)
• Dohľad nad zariadením zo strany ACPR, podporovanej Banque de France : čl. L612-1 Code monétaire et financier

Aké dokumenty tvoria KYC záznam?

Ako vyzerá vstup do konformného vzdialeného vzťahu?

1. 1

   Zhromažďovanie dokumentov z KYC záznamu

   Zhromaždiť formulár o informácii o zákazníkovi, doklad o totožnosti, dôkaz o bydlisku a v prípade právnickej osoby vyhlásenie o prospech a Kbis.

2. 2

   Overenie totožnosti (článok L561-5)

   Článok L561-5 vyžaduje overenie totožnosti na základe predloženia písomného dokladu, ktorý ho potvrdzuje.

3. 3

   Zobraziť podpísaný súhlas

   Zákazník podpíše vstupný súbor s silnou identifikačnou jednotkou (OTP SMS) a kvalifikovanou časovou značkou, ktorá dokazuje presný dátum zberu dokumentov a súhlas.

4. 4

   Archivovanie a aktualizácia ostražitosti

   Podpísaný súbor a jeho záznam o audite sa uchovávajú 5 rokov po skončení vzťahu (článok L561-12).

Často kladené otázky KYC & LCB-FT

Je možné vykonávať vstup v diaľkovom vzťahu v súlade s LCB-FT?

Áno. Vzdialený kontakt je povolený, ak sa uplatnia dodatočné opatrenia dohľadu (článok L561-10 menového a finančného kódexu a súvisiace regulačné ustanovenia).

Využíva sa elektronický podpis ako náhrada overenia totožnosti podľa článku L561-5?

Článok L561-5 vyžaduje overenie totožnosti na doklade o dôkaze; elektronický podpis nenahradí toto overenie dokumentom, ale určuje čas zberu dokumentov, autentifikuje klienta prostredníctvom OTP a zapečetí spis kontrolnou stopa.

Ako dokázať neustálu ostražitosť požadovanú článkom L561-6?

Článok L561-6 vyžaduje aktualizáciu znalostí o zákazníkovi počas celého obdobia vzťahu.Certyneo uchováva každú podpísanú verziu spisu s jej auditnou stopa, čo umožňuje ACPR preukázať dátumy a obsah každej aktualizácie dohľadu.

Ako dlho si máme uchovávať KYC záznamy?

Päť rokov od ukončenia obchodného vzťahu (článok L561-12 menového a finančného kódexu).

Je auditný sled nepriaznivý voči ACPR a použiteľný pre vyhlásenie TRACFIN?

Áno. Certyneo audit trail (OTP overená identita, kvalifikovaná časová značka, hash SHA-256) dokumentuje každú LCB-FT diligenciu. Je exportovateľný v certifikovanom PDF, je možné ho použiť na overenie ACPR, aby sa preukázala súlad prístrojov na vstup do prepojenia, a je použiteľný na podloženie výpovede o podozrení u TRACFIN.

Aká je úloha Banque de France a ACPR pri kontrole KYC ?

Banque de France neuskutočňuje KYC namiesto finančných inštitúcií : je to ACPR, orgán podporovaný Banque de France, ktorý kontroluje súlad zariadení KYC a LCB-FT bánk a poisťovní a sankcionuje porušenia. Banque de France spravuje okrem toho súbory konzultované pri naviazaní vzťahu (FICP, FCC) a TRACFIN prijíma oznámenia podozrení. Dossier KYC podpísaný elektronicky, s datovanou stopou auditu, jednoznačne uľahčuje preukázanie súladu počas kontroly.

Spriaznené usmernenia a riešenia

Prečítajte si o našich elektronických podpisových prístrojoch.

• Podpisová príručka banka & poistenie
• DSP2 Guide & silné overenie (SCA)
• Online overdenie identity
• Sprievodca eIDAS — SES, AES, QES
• Sprievodca elektronickým podpisom