Podpisz SEPA w ciągu 2 minut
SEPA Inter-Business (B2B) nakaz pobierania podatku między dłużnikiem a wierzycielem, podpisany elektronicznie o tej samej wartości prawnej co nakaz papierowy. Zgodny z rozporządzeniem (UE) nr 260/2012 z dnia 14 marca 2012 r. (jedynczy obszar SEPA), dyrektywą DSP2 (silne uwierzytelnianie SCA) i rozporządzeniem eIDAS polecany zaawansowany podpis AES, automatyczne generowanie RUM (jedynczy odniesienie do nakazu).
- Ramy prawne
- Rozporządzenie UE 260/2012
- Poziom podpisu
- AES eIDAS zalecana
- Archiwum prawne
- 13 miesięcy od ostatniego pobrania
Co to jest SEPA?
SEPA B2B mandat na pobranie pieniędzy to zezwolenie udzielone przez firmę (obciążonego) kredytodawcy na automatyczne pobranie pieniędzy z jego konta bankowego, zgodnie z rozporządzeniem (UE) nr 260/2012 z dnia 14 marca 2012 r., który stworzył jednolitą przestrzeń płatności w euro (SEPA). W przeciwieństwie do mandatu SEPA Core (używanego dla osób fizycznych, z prawem do odstąpienia od 8 tygodni), mandat SEPA B2B jest nieodwołalny po dokonaniu pobrania pieniędzy bezpieczny dla kredytodawcy, ale wymagający większej czujności od dłużnika. Każdy mandat otrzymuje automatycznie identyfikowany RUM (Unique Mandate Reference), który identyfikuje parę powodującą/obciążącą.
Dlaczego należy elektronicznie podpisać SEPA?
Automatyczny RUM + kredytówka
Nasz przepływ automatycznie generuje RUM (Unique Mandate Reference, maksymalnie 35 znaków) zgodny z wymogami GBAR (German Banking Industry) przyjętymi przez wszystkie europejskie CSM (Clearing and Settlement Mechanisms).
DSP2 SCA wbudowane silne uwierzytelnianie
DSP2 (Payment Services Directive 2) wymaga silnego uwierzytelnienia dla płatności > 30 €. Nasz podpis AES z OTP SMS spełnia wymóg SCA (Strong Customer Authentication) w 2 czynnikach (posiadanie telefonu + znajomość kodu OTP).
Wielooszybkowy B2B Workflow
Wykonanie zlecenia SEPA B2B zobowiązuje dłużnika (przez jego przedstawiciela prawnego + ewentualnie dyrektora finansowego) i jest powiadamiane kredytodawcy + bankowi dłużnika.
Archiwa 13 miesięcy od ostatniego pobrania
Rozporządzenie UE 260/2012 wymaga od wierzyciela zachowania nakazu 13 miesięcy po ostatnim pobraniu (w przypadku sporów).
Podpisanie umowy SEPA w 4 etapach
Od sporządzania nakazu do powiadomienia banku, w mniej niż 5 minut.
1. Przygotowanie mandatu
Pobierz standardowy formularz SEPA B2B lub użyj naszego wzoru: IBAN + BIC dłużnika, pełna tożsamość (powodem społecznym, SIREN), ICS kredytodawcy, RUM (samowygenerowany), rodzaj poboru (jednorazowy/rzędowy), maksymalna dopuszczalna kwota.
2. Dodać sygnatariuszy
Prawowy przedstawiciel dłużnika (kierownik, prezes) + ewentualnie dyrektor finansowy (w zależności od wewnętrznych uprawnień).
3. Wybierz poziom eIDAS
Zalecane podpisie zaawansowane (AES) dla mandatu SEPA B2B: domniemanie wiarygodności (art. 1367 CCiv), OTP SMS spełnia SCA DSP2.
4. Podpisz i powiadom bank
Automatyczne powiadomienie banku dłużnika (przesłanie podpisanej PDF + RUM za pomocą przepływu EBICS lub Swift).
Często zadawane pytania
- Czy SEPA mandatu można podpisać elektronicznie?
- Tak, bez ograniczeń. Rozporządzenie (UE) nr 260/2012 (art. 5) i EPC (European Payments Council, rulebook SDD B2B) wyraźnie zezwalają na elektroniczny podpis w przypadku zleceń SEPA. Artykuł 1366 Kodeksu cywilnego gwarantuje wartość prawną. Banki europejskie od 2015 r. akceptują zlecenia podpisane w AES.
- Jaka jest różnica między SEPA Core a SEPA B2B?
- SEPA Core (Direct Debit Core): używany dla osób fizycznych i przedsiębiorstw. Dłużnik ma prawo do odstąpienia od umowy w terminie 8 tygodni od pobrania opłaty (bez uzasadnienia) + 13 miesięcy (w przypadku nieautoryzowanego pobrania opłaty). SEPA B2B (Direct Debit Business-to-Business): przeznaczony dla relacji między przedsiębiorstwami (nie prywatnymi ani administracjami). Dłużnik NIE ma prawa do odstąpienia od umowy pobranie opłaty jest ostateczne. Jest to bezpieczniejsze dla wierzyciela, ale wymaga czujności od dłużnika.
- Który poziom podpisu: SES, AES lub QES?
- Wymóg SCA (Strong Customer Authentication) DSP2 spełnia się dzięki dwustronnej funkcji (posiadanie telefonu + SMS OTP). QES jest używany do zleceń autoryzacji wypłat o bardzo wysokim stopniu ryzyka (> 100 000€/rok).
- Co to jest RUM?
- RUM = Unique Reference of Mandate. Jest to identyfikator alfanumeryczny o maksymalnie 35 znakach, generowany przez wierzyciela, który jednoznacznie identyfikuje parę wierzyciela-debitora-mandatu. RUM musi być przekazany dłużnikowi w mandate. Bez ważnego RUM, pobór zostanie odrzucony przez bank. Nasz przepływ generuje RUM automatycznie zgodnie z konwencjami GBAR.
- Co się dzieje, jeśli dłużnik sprzeciwia się pobraniu?
- W przypadku SEPA Core: dłużnik może zwrócić się o zwrot bez uzasadnienia w ciągu 8 tygodni lub do 13 miesięcy w przypadku nieautoryzowanego pobierania. W przypadku SEPA B2B: NIE MA prawa do wycofania.
- Czy należy powiadomić bank o dłużniku?
- Tak dla SEPA B2B: bank dłużnika musi otrzymać kopię nakazu przed pierwszym pobraniem, aby móc sprawdzić autoryzację.
- Jak długo należy przechowywać mandat SEPA?
- Rozporządzenie UE 260/2012 nakłada na wierzyciela obowiązek zachowania co najmniej 13 miesięcy od ostatniego pobrania (w przypadku sporów). W praktyce zaleca się 10 lat zachowania w przypadku audytów i audytów podatkowych. Certyneo automatycznie archiwuje 10 lat, bezpłatnie, z dostępem do podpisanego PDF + audytu eIDAS.
- Czy podpisany elektronicznie nakaz jest sprzeczny z bankami?
- Tak. PDF dowodu eIDAS (identyfikacja przedstawiciela prawnego, kwalifikowany czasopismo, SMS OTP zadowalający SCA DSP2) stanowi niezbity dowód, który w razie sporu może być przeciwny bankowi dłużnika.
Do dalszego rozwoju
Gotowi do podpisania online?
Bezpłatny plan, bez karty kredytowej, wieloosobowe podpisy, wliczone archiwum.