Listy sankcji i zamrożenie aktywów: sprawdzanie klientów i przepływów
Poza weryfikacją tożsamości każdy podmiot objęty przepisami musi upewnić się, że jego klienci, kierownicy i beneficjenci nie figurują na liście sankcji i nie są objęci miarą zamrożenia aktywów. Ten przewodnik wyjaśnia funkcjonowanie screeningu, listy do sprawdzenia i zobowiązania wynikające z zgodności.
Ramy prawne sankcji i zamrożenia aktywów
Środki restrykcyjne (sankcje) są przyjmowane przez Unię Europejską, często w zastosowaniu decyzji Organizacji Narodów Zjednoczonych, i mają bezpośrednie zastosowanie w państwach członkowskich. We Francji Generalna Dyrekcja Skarbu wdraża krajowe środki zamrożenia aktywów i publikuje krajowy rejestr osób i podmiotów podlegających zamrożeniu. Każda osoba posiadająca środki należące do osoby zamrożonej musi je niezwłocznie zamorożyć i to zgłosić. Amerykańskie listy OFAC mają ponadto zasięg eksterytorialny mogący dotyczyć uczestników europejskich, szczególnie dla transakcji w dolarach. Nieprzestrzeganie środka zamrożenia grozi surowymi sankcjami karnymi i administracyjnymi.
Aby przejść od teorii do praktyki, odkryj rozwiązanie podpisu elektronicznego Certyneo i ofertę dedykowaną Twojemu sektorowi — zgodne z eIDAS, bez instalacji.
- Rozporządzenia UE ustanawiające środki restrykcyjne: skonsolidowana lista sankcji Unii.
- Kodeks pieniężny i finansowy (art. L. 562-1 i następne): zamrożenie aktywów i zakaz udostępniania środków.
- Generalna Dyrekcja Skarbu: krajowy rejestr zamrozzeń i wdrażanie we Francji.
- OFAC (Stany Zjednoczone): listy SDN o zasięgu eksterytorialnym, szczególnie dla przepływów w dolarach.
Elementy do sprawdzenia wobec spisu
Etapy criblowania
- 1
Tworzenie list referencyjnych
Agregacja i aktualizacja źródeł: skonsolidowana lista UE, krajowy rejestr zamrozzeń, listy OFAC i źródła PPE.
- 2
Ocena wstępna w stosowaniu
Porównanie tożsamości klienta i jego beneficjentów z listami, ze wskazaniem homonimów i aliasów.
- 3
Zarządzanie odpowiednikami
Analiza alertów w celu wykluczenia fałszywych alarmów i potwierdzenia rzeczywistych zgodności przed podjęciem jakiejkolwiek decyzji.
- 4
Zablokowanie i zgłoszenie
W przypadku potwierdzenia zgodności, zamrożenie środków, blokada operacji i zgłoszenie do właściwych organów.
Często zadawane pytania
- Co to jest ocena (screening)?
- Jest to systematyczne porównywanie tożsamości klienta, kierownika lub kontrahenta z listami sankcji, zamrożenia aktywów i osób pełniących funkcje publiczne, aby wykryć każdą zgodność wymagającą podjęcia działań.
- Jakie listy należy sprawdzić?
- Co najmniej skonsolidowana lista sankcji UE i krajowy rejestr francuski zamrożenia aktywów. W zależności od ekspozycji należy również zintegrować listy OFAC i źródła dotyczące osób pełniących funkcje publiczne.
- Co zrobić w przypadku potwierdzenia zgodności?
- Należy niezwłocznie zamrozić dotychczasowe środki, zablokować operację, nie udostępniać zasobów osobie, wobec której toczy się postępowanie, i zgłosić to właściwym organom, w szczególności Generalnej Dyrekcji Skarbu.
- Jak zarządzać fałszywymi pozytywnymi wynikami?
- Homonimy są częste. Analiza dodatkowych danych (data urodzenia, narodowość, pseudonimy) pozwala wykluczyć fałszywe alarmy. Decyzja o odrzuceniu alertu musi być udokumentowana i zarejestrowana.
- Z jaką częstotliwością należy prowadzić ocenę?
- Przesiewanie odbywa się przy wejściu w relację, a następnie w sposób ciągły, ponieważ listy są regularnie aktualizowane. Klient zgodny dzisiaj może być dodany do listy jutro; okresowe przesiewanie portfela jest niezbędne.
Wytyczne i rozwiązania
Przeglądaj nasze zasoby związane z podpisem elektronicznym.