KYC i LCB-FT: przewodnik do cyfrowego włączenia

Jakie są prawnie zasady KYC i LCB-FT?

Francuski system LCB-FT, który powstał w dyrektywie (UE) 2015/849, znajduje się w artykułach L561-1 i następnych Kodeksu walutowego i finansowego.

Aby przejść od teorii do praktyki, odkryj rozwiązanie podpisu elektronicznego Certyneo i ofertę dedykowaną Twojemu sektorowi — zgodne z eIDAS, bez instalacji.

• Identyfikacja przy wprowadzeniu w stosunku: art. L561-5 Kodeksu walutowego i finansowego
• Stała czujność w trakcie stosunku: art. L561-6 Kodeksu walutowego i finansowego
• Beneficjent rzeczywisty: gromadzenie i weryfikacja (rejestr beneficjentów rzeczywistych)
• Przechowywanie dokumentów: 5 lat po zakończeniu związku (art. L561-12 CMF)
• Nadzór nad urządzeniem przez ACPR, przylegającą do Banku Francji: art. L612-1 Kodeksu Monetarnego i Finansowego

Jakie dokumenty składają się na kartotekę KYC?

Jak wygląda wejście w konformistyczny związek odległy?

1. 1

   Zbierz dokumenty z dokumentacji KYC

   Zestawić formularz informacji o klientach, dokument tożsamości, dowód miejsca zamieszkania oraz, w przypadku osoby prawnej, deklarację beneficjenta beneficjenta i Kbis.

2. 2

   Sprawdzenie tożsamości (art. L561-5)

   Artykuł L561-5 wymaga weryfikacji tożsamości na podstawie przedstawienia pisemnego dokumentu potwierdzającego.

3. 3

   Zbieranie podpisanej zgody

   Klient podpisze dokument wpisujący wraz z silnym identyfikatorem (SMS OTP) i wykwalifikowanym czasopismem, który dowodzi dokładnego daty pobrania dokumentów i zgody.

4. 4

   Archiwizowanie i aktualizacja czujności

   Podpisany akt i jego ślad audytowy są przechowywane przez 5 lat po zakończeniu relacji (art. L561-12).

Często zadawane pytania KYC & LCB-FT

Czy można wykonać wpis w relacji zdalnej w sposób zgodny z LCB-FT?

Tak. Wstęp w stosunek zdalny jest dopuszczalny, gdy tylko wprowadzone są dodatkowe środki nadzoru (art. L561-10 Kodeksu walutowego i finansowego oraz związane z nim przepisy regulacyjne).

Czy podpis elektroniczny zastępuje weryfikację tożsamości w art. L561-5?

Artykuł L561-5 wymaga weryfikacji tożsamości na dokumencie potwierdzającym; podpis elektroniczny nie zastępuje weryfikacji dokumentalnej, ale chronologuje zbiór dokumentów, uwierzytelnia klienta za pomocą OTP i zapieczętuje aktę śladem audytu.

Jak udowodnić stałą czujność wymaganą przez artykuł L561-6?

Artykuł L561-6 wymaga aktualizacji informacji o klientach przez cały czas trwania relacji.

Jak długo należy przechowywać akta KYC?

Pięć lat od zakończenia relacji biznesowej (art. L561-12 Kodeksu walutowego i finansowego).

Czy ścieżka audytu jest sprzeczna z ACPR i wykonalna dla deklaracji TRACFIN?

Tak. Audyt ścieżki Certyneo (identytet zweryfikowany przez OTP, kwalifikowany czasopismo, hash SHA-256) dokumentuje każdy LCB-FT. Jest eksportowany w certyfikowanym PDF, jest sprzeczny z ACPR w celu wykazania zgodności z urządzeniem wprowadzania połączeń i może być wykorzystany do uzasadnienia twierdzenia w TRACFIN.

Jaka jest rola Banku Francji i ACPR w kontroli KYC?

Bank Francji nie przeprowadza KYC w miejsce instytucji: to ACPR, organ nadzoru przylegający do Banku Francji, który kontroluje zgodność urządzeń KYC i LCB-FT banków i ubezpieczycieli oraz karze za niedociągnięcia. Bank Francji zarządza ponadto plikami sprawdzanymi przy nawiązaniu stosunku (FICP, FCC), a TRACFIN otrzymuje zgłoszenia podejrzeń. Plik KYC podpisany elektronicznie, ze śladem audytu opatrzonym czasem, ułatwia właśnie wykazanie zgodności podczas kontroli.

Wytyczne i rozwiązania

Przeglądaj nasze zasoby związane z podpisem elektronicznym.

• Podpisany przewodnik bank i ubezpieczenie
• Wskazówka DSP2 & silne uwierzytelnianie (SCA)
• Online weryfikacja tożsamości
• Przewodnik eIDAS — SES, AES, QES
• Przewodnik podpisu elektronicznego