KYC i LCB-FT: przewodnik do cyfrowego włączenia

Jakie są prawnie zasady KYC i LCB-FT?

Francuski system LCB-FT, który powstał w dyrektywie (UE) 2015/849, znajduje się w artykułach L561-1 i następnych Kodeksu walutowego i finansowego.

Aby przejść od teorii do praktyki, odkryj rozwiązanie podpisu elektronicznego Certyneo i ofertę dedykowaną Twojemu sektorowi (Certyneo rozwiązanie bankowe i ubezpieczeniowe) — zgodne z eIDAS, bez instalacji.

• Identyfikacja przy wprowadzeniu w stosunku: art. L561-5 Kodeksu walutowego i finansowego
• Stała czujność w trakcie stosunku: art. L561-6 Kodeksu walutowego i finansowego
• Beneficjent rzeczywisty: gromadzenie i weryfikacja (rejestr beneficjentów rzeczywistych)
• Przechowywanie dokumentów: 5 lat po zakończeniu związku (art. L561-12 CMF)
• Nadzór nad urządzeniem przez ACPR, przylegającą do Banku Francji: art. L612-1 Kodeksu Monetarnego i Finansowego

Jakie dokumenty składają się na kartotekę KYC?

Jak wygląda wejście w konformistyczny związek odległy?

1. 1

   Zbierz dokumenty z dokumentacji KYC

   Zestawić formularz informacji o klientach, dokument tożsamości, dowód miejsca zamieszkania oraz, w przypadku osoby prawnej, deklarację beneficjenta beneficjenta i Kbis.

2. 2

   Sprawdzenie tożsamości (art. L561-5)

   Artykuł L561-5 wymaga weryfikacji tożsamości na podstawie przedstawienia pisemnego dokumentu potwierdzającego.

3. 3

   Zbieranie podpisanej zgody

   Klient podpisuje dokumentację wejścia w stosunek z silną identyfikacją (OTP SMS) i sygnaturą czasową RFC 3161, która potwierdza dokładną datę zebrania dokumentów i zgody.

4. 4

   Archiwizowanie i aktualizacja czujności

   Podpisany akt i jego ślad audytowy są przechowywane przez 5 lat po zakończeniu relacji (art. L561-12).

Często zadawane pytania KYC & LCB-FT

Czy można wykonać wpis w relacji zdalnej w sposób zgodny z LCB-FT?

Tak. Nawiązanie stosunków na odległość jest dopuszczalne pod warunkiem wdrożenia dodatkowych środków należytej staranności (art. L561-10 Kodeksu Monetarnego i Finansowego oraz powiązane przepisy regulacyjne). Certyneo umożliwia podpisanie dokumentacji z identyfikacją kodem OTP SMS i znacznikiem czasu RFC 3161, który śledzi każdy krok.

Czy podpis elektroniczny zastępuje weryfikację tożsamości w art. L561-5?

Artykuł L561-5 wymaga weryfikacji tożsamości na dokumencie potwierdzającym; podpis elektroniczny nie zastępuje weryfikacji dokumentalnej, ale chronologuje zbiór dokumentów, uwierzytelnia klienta za pomocą OTP i zapieczętuje aktę śladem audytu.

Jak udowodnić stałą czujność wymaganą przez artykuł L561-6?

Artykuł L561-6 wymaga aktualizacji informacji o klientach przez cały czas trwania relacji.

Jak długo należy przechowywać akta KYC?

Pięć lat od zakończenia relacji biznesowej (art. L561-12 Kodeksu walutowego i finansowego).

Czy ścieżka audytu jest sprzeczna z ACPR i wykonalna dla deklaracji TRACFIN?

Tak. Dziennik audytu Certyneo (tożsamość zweryfikowana poprzez OTP, sygnatura czasowa RFC 3161, hash SHA-256) dokumentuje każdy krok KYC/AML. Możliwy do wyeksportowania jako certyfikowany PDF, możliwy do wykorzystania wobec ACPR w celu wykazania zgodności urządzenia wejścia w stosunek, i użyteczny do wspierania zgłoszenia podejrzenia do TRACFIN.

Jaka jest rola Banku Francji i ACPR w kontroli KYC?

Bank Francji nie przeprowadza KYC w miejsce instytucji: to ACPR, organ nadzoru przylegający do Banku Francji, który kontroluje zgodność urządzeń KYC i LCB-FT banków i ubezpieczycieli oraz karze za niedociągnięcia. Bank Francji zarządza ponadto plikami sprawdzanymi przy nawiązaniu stosunku (FICP, FCC), a TRACFIN otrzymuje zgłoszenia podejrzeń. Plik KYC podpisany elektronicznie, ze śladem audytu opatrzonym czasem, ułatwia właśnie wykazanie zgodności podczas kontroli.

Wytyczne i rozwiązania

Przeglądaj nasze zasoby związane z podpisem elektronicznym.

• Podpisany przewodnik bank i ubezpieczenie
• Wskazówka DSP2 & silne uwierzytelnianie (SCA)
• Online weryfikacja tożsamości
• Przewodnik eIDAS — SES, AES, QES
• Przewodnik podpisu elektronicznego