Kan een SEPA-mandaat elektronisch worden ondertekend?

Ja, zonder beperkingen. Verordening (EU) nr. 260/2012 (art. 5) en de EPC (European Payments Council, rulebook SDD B2B) staan elektronische handtekening voor SEPA-mandaten expliciet toe. Artikel 1366 van het Burgerlijk Wetboek garandeert de juridische waarde. Europese banken accepteren sinds 2015 mandaten met AES-handtekening.

Wat is het verschil tussen SEPA Core en SEPA B2B?

SEPA Core (Direct Debit Core): gebruikt voor particulieren en bedrijven. De schuldenaar heeft recht op intrekking binnen 8 weken na incasso (zonder reden) + 13 maanden (voor niet-gemachtigd incasso). SEPA B2B (Direct Debit Business-to-Business): voorbehouden aan relaties tussen bedrijven (niet particulieren, niet overheidsinstanties). De schuldenaar heeft GEEN recht op intrekking — het incasso is definitief. Dit is veiliger voor de crediteur, maar vereist voorzichtigheid van de schuldenaar.

Welk handtekeningsniveau: SES, AES of QES?

De geavanceerde handtekening (AES) is de aanbevolen standaard voor een SEPA B2B-mandaat. Zij voldoet aan de SCA-vereiste (Strong Customer Authentication) van DSP2 dankzij de dubbele factor (telefoonbezit + SMS OTP). QES wordt gebruikt voor incassomachtigen met zeer hoog belang (> 100.000€/jaar).

RUM = Unieke Mandaatsreferentie. Dit is een alfanumerieke identificatiecode van maximaal 35 tekens, gegenereerd door de crediteur, die het paar crediteur-schuldenaar-mandaat uniek identificeert. De RUM moet aan de schuldenaar in het mandaat worden medegedeeld. Zonder geldige RUM wordt het incasso door de bank geweigerd. Onze stroom genereert de RUM automatisch volgens GBAR-conventies.

Wat gebeurt er als de schuldenaar een incasso betwist?

Voor SEPA Core: de schuldenaar kan terugbetaling zonder reden aanvragen binnen 8 weken, of tot 13 maanden voor niet-gemachtigd incasso. Voor SEPA B2B: GEEN intrekkingsrecht — de schuldenaar moet het geschil met de crediteur buiten de bank regelen. Het met AES ondertekende mandaat + eIDAS-audittrail is dan het belangrijkste bewijsstuk voor de crediteur om de rechtmatigheid van het incasso aan te tonen.

Moet de bank van de schuldenaar worden genotificeerd?

Ja voor SEPA B2B: de bank van de schuldenaar moet een kopie van het mandaat VÓÓRhet eerste incasso ontvangen, zodat zij de machtiging kunnen verifiëren. Onze stroom genereert automatisch de banknotificatie (verzending via EBICS- of Swift-stroom, of via beveiligde indiening op het bankportaal). Voor SEPA Core is notificatie niet vereist.

Hoe lang moet het SEPA-mandaat worden bewaard?

EU-verordening 260/2012 verplicht de crediteur tot minimaal 13 maanden na het laatste incasso (voor geschillen). In de praktijk wordt 10 jaar bewaring aanbevolen voor boekhoudings- en belastingsaudits. Certyneo archiveert automatisch 10 jaar, gratis, met toegang tot ondertekende PDF + eIDAS-audittrail.

Is het elektronisch ondertekende mandaat tegen de bank inroepbaar?

Ja. De eIDAS-bewijsPDF (identiteit van wettelijk vertegenwoordiger, gekwalificeerde tijdstempel, SMS OTP die SCA DSP2 voldoet) vormt een onweerlegbaar bewijs, inroepbaar tegen de bank van de schuldenaar in geval van geschil. Alle Europese banken accepteren sinds 2015 mandaten met AES-handtekening.

EU-verordening 260/2012 · DSP2 SCA · eIDAS AES

Een bedrijfs-SEPA-machtiging online ondertekenen, in 2 minuten

SEPA-incassomachtiging tussen bedrijven (B2B) tussen een schuldenaar en een crediteur, elektronisch ondertekend met dezelfde juridische waarde als een papieren machtiging. Conform verordening (EU) nr. 260/2012 van 14 maart 2012 (Enkele SEPA-ruimte), de richtlijn DSP2 (sterke authenticatie SCA) en de eIDAS-verordening — geavanceerde AES-handtekening aanbevolen, automatische generering van de RUM (Unieke Machtigingsreferentie).

Juridisch kader: EU-verordening 260/2012
Handtekeningsniveau: eIDAS AES aanbevolen
Wettelijk archiveren: 13 maanden na laatste incasso

Wat is een SEPA-machtiging voor ondernemingen?

De SEPA B2B-incassomachtiging is de toestemming die een onderneming (schuldenaar) aan een crediteur geeft om automatisch geld van zijn bankrekening in te trekken, in overeenstemming met verordening (EU) nr. 260/2012 van 14 maart 2012 die de eenheidlijke eurobetaalruimte (SEPA) heeft ingesteld. In tegenstelling tot de SEPA Core-machtiging (gebruikt voor particulieren, met intrekkingsrecht van 8 weken), is de SEPA B2B-machtiging onherroepelijk zodra de incasso is uitgevoerd — veilig voor de crediteur maar vereist verhoogde voorzichtigheid van de schuldenaar. Elke machtiging ontvangt een RUM (Unieke Machtigingsreferentie) die automatisch wordt gegenereerd en het paar crediteur/schuldenaar identificeert.

Waarom een SEPA-machtiging elektronisch ondertekenen?

Automatische RUM + crediteur-ICS

Onze workflow genereert automatisch de RUM (Unieke Machtigingsreferentie, maximaal 35 tekens) conform de GBAR-vereisten (German Banking Industry) die door alle Europese CSM's (Clearing and Settlement Mechanisms) zijn overgenomen. De ICS (SEPA-crediteuridentificatie) van de crediteur is opgenomen in de ondertekende PDF.

DSP2 SCA — geïntegreerde sterke authenticatie

De richtlijn DSP2 (Payment Services Directive 2) stelt sterke authenticatie verplicht voor betalingen > 30€. Onze AES-handtekening met OTP SMS voldoet aan de SCA-vereiste (Strong Customer Authentication) met 2 factoren (bezit van de telefoon + kennis van de OTP-code).

B2B-workflow met meerdere ondertekenaars

Een SEPA B2B-machtiging bindt de schuldenaar (via zijn wettelijke vertegenwoordiger + eventueel de directeur financiën) en wordt gemeld aan de crediteur + aan de bank van de schuldenaar. Onze workflow beheert meerdere ondertekenaars aan de zijde van de schuldenaar + genereert automatisch de bankmelding.

Archivering 13 maanden na laatste incasso

Verordening EU 260/2012 verplicht de crediteur de machtiging 13 maanden na de laatste incasso te bewaren (voor geschillen). Onze 10-jarige archivering dekt deze verplichting ruimschoots + maakt het mogelijk om te reageren op ACPR/DGCCRF-audits.

Een SEPA-machtiging voor ondernemingen in 4 stappen ondertekenen

Van machtigingsconcept tot bankmelding, in minder dan 5 minuten.

1. Machtiging voorbereiden
Upload het gestandaardiseerde SEPA B2B-formulier of gebruik ons sjabloon: IBAN + BIC van schuldenaar, volledige identiteit (bedrijfsnaam, SIREN), ICS van crediteur, RUM (automatisch gegenereerd), soort incasso (eenmalig/terugkerend), maximaal geautoriseerd bedrag.
2. Ondertekenaars toevoegen
Wettelijke vertegenwoordiger van schuldenaar (directeur, voorzitter) + eventueel directeur financiën (volgens interne bevoegdheden). Gepersonaliseerde beveiligde link + OTP SMS conform DSP2 SCA voor elke ondertekenaar.
3. eIDAS-niveau kiezen
Geavanceerde handtekening (AES) aanbevolen voor een SEPA B2B-machtiging: vermoeden van betrouwbaarheid (art. 1367 CCiv), OTP SMS voldoet aan DSP2 SCA. QES wordt gebruikt voor incassomachtigingen > 100.000€ of multi-dochtergroepen.
4. Ondertekenen en de bank notificeren
Vertegenwoordigers van de schuldenaar ondertekenen via hun telefoon. Automatische kennisgeving aan de bank van de schuldenaar (verzending van ondertekende PDF + RUM via EBICS- of Swift-stroom). Archivering 10 jaar met eIDAS-audittrail.

Veelgestelde vragen

Kan een SEPA-mandaat elektronisch worden ondertekend?: Ja, zonder beperkingen. Verordening (EU) nr. 260/2012 (art. 5) en de EPC (European Payments Council, rulebook SDD B2B) staan elektronische handtekening voor SEPA-mandaten expliciet toe. Artikel 1366 van het Burgerlijk Wetboek garandeert de juridische waarde. Europese banken accepteren sinds 2015 mandaten met AES-handtekening.
Wat is het verschil tussen SEPA Core en SEPA B2B?: SEPA Core (Direct Debit Core): gebruikt voor particulieren en bedrijven. De schuldenaar heeft recht op intrekking binnen 8 weken na incasso (zonder reden) + 13 maanden (voor niet-gemachtigd incasso). SEPA B2B (Direct Debit Business-to-Business): voorbehouden aan relaties tussen bedrijven (niet particulieren, niet overheidsinstanties). De schuldenaar heeft GEEN recht op intrekking — het incasso is definitief. Dit is veiliger voor de crediteur, maar vereist voorzichtigheid van de schuldenaar.
Welk handtekeningsniveau: SES, AES of QES?: De geavanceerde handtekening (AES) is de aanbevolen standaard voor een SEPA B2B-mandaat. Zij voldoet aan de SCA-vereiste (Strong Customer Authentication) van DSP2 dankzij de dubbele factor (telefoonbezit + SMS OTP). QES wordt gebruikt voor incassomachtigen met zeer hoog belang (> 100.000€/jaar).
Wat is de RUM?: RUM = Unieke Mandaatsreferentie. Dit is een alfanumerieke identificatiecode van maximaal 35 tekens, gegenereerd door de crediteur, die het paar crediteur-schuldenaar-mandaat uniek identificeert. De RUM moet aan de schuldenaar in het mandaat worden medegedeeld. Zonder geldige RUM wordt het incasso door de bank geweigerd. Onze stroom genereert de RUM automatisch volgens GBAR-conventies.
Wat gebeurt er als de schuldenaar een incasso betwist?: Voor SEPA Core: de schuldenaar kan terugbetaling zonder reden aanvragen binnen 8 weken, of tot 13 maanden voor niet-gemachtigd incasso. Voor SEPA B2B: GEEN intrekkingsrecht — de schuldenaar moet het geschil met de crediteur buiten de bank regelen. Het met AES ondertekende mandaat + eIDAS-audittrail is dan het belangrijkste bewijsstuk voor de crediteur om de rechtmatigheid van het incasso aan te tonen.
Moet de bank van de schuldenaar worden genotificeerd?: Ja voor SEPA B2B: de bank van de schuldenaar moet een kopie van het mandaat VÓÓRhet eerste incasso ontvangen, zodat zij de machtiging kunnen verifiëren. Onze stroom genereert automatisch de banknotificatie (verzending via EBICS- of Swift-stroom, of via beveiligde indiening op het bankportaal). Voor SEPA Core is notificatie niet vereist.
Hoe lang moet het SEPA-mandaat worden bewaard?: EU-verordening 260/2012 verplicht de crediteur tot minimaal 13 maanden na het laatste incasso (voor geschillen). In de praktijk wordt 10 jaar bewaring aanbevolen voor boekhoudings- en belastingsaudits. Certyneo archiveert automatisch 10 jaar, gratis, met toegang tot ondertekende PDF + eIDAS-audittrail.
Is het elektronisch ondertekende mandaat tegen de bank inroepbaar?: Ja. De eIDAS-bewijsPDF (identiteit van wettelijk vertegenwoordiger, gekwalificeerde tijdstempel, SMS OTP die SCA DSP2 voldoet) vormt een onweerlegbaar bewijs, inroepbaar tegen de bank van de schuldenaar in geval van geschil. Alle Europese banken accepteren sinds 2015 mandaten met AES-handtekening.

Voor meer informatie

Klaar om online te ondertekenen?

Gratis plan, geen creditcard nodig. Multi-ondertekenaars, juridische archivering inbegrepen.

Gratis aan de slag Bekijk onze tarieven