KYC és LCB-FT: a digitális kapcsolatfelvétel útmutatója

Mi a KYC és az LCB-FT jogi kerete?

A francia LCB-FT eszköz, amely az (EU) 2015/849 irányelvből származik, a Monetáris és Pénzügyi Törvénykönyv L561-1. és azt követő cikkeiben szerepel.

Ha az elméletet a gyakorlatba szeretné átültetni, ismerje meg a Certyneo elektronikus aláírási megoldását és az Ön szektorára szabott ajánlatát – eIDAS-kompatibilis, telepítés nélkül.

• A kapcsolatot felállító azonosító: a Monetáris és Pénzügyi Kódex L. 561-5-es cikke
• Állandó megfigyelés a kapcsolat alatt: a Monetáris és Pénzügyi Kódex L561-6. cikke
• A kedvezményezett: gyűjtés és ellenőrzés (a kedvezményezettek nyilvántartása)
• Az iratok megőrzése: 5 év a kapcsolat megszűnését követően (L561-12. sz.
• Az ACPR felügyelete az eszköz felett, amely a Francia Nemzeti Bankhoz tartozik: a Pénzügyi és Monetáris Kódex L612-1. cikke

Milyen dokumentumok alkotják a KYC aktát?

Milyen a konform távoli kapcsolatba lépés?

1. 1

   A KYC dokumentumok gyűjtése

   Össze kell állítani a vásárlói tájékoztató formanyomtatványt, az azonosító okmányt, a lakóhely igazolását, valamint jogi személy esetében a kedvezményezett nyilatkozatot és a Kbis-t.

2. 2

   Az azonosítás ellenőrzése (L561-5. cikk)

   Az L561-5 cikk előírja, hogy az identitás igazolása egy írásbeli igazoló okmány bemutatása alapján történik.

3. 3

   A aláírt beleegyezés gyűjtése

   A vásárló aláírja a bejegyzési fájlt erős azonosítóval (OTP SMS) és időbélyegzővel, amely bizonyítja a részletek gyűjtésének és a beleegyezés pontos dátumát.

4. 4

   Az éberség tárolása és frissítése

   A aláírt aktát és az audit nyomait a kapcsolat befejezése után 5 évig megőrizzük (L561-12. cikk).

Gyakori kérdések KYC & LCB-FT

Lehet-e távolsági kapcsolatot létrehozni az LCB-FT-nek megfelelő módon?

Igen. A távoli kapcsolatfelvétel megengedett, feltéve, hogy kiegészítő óvintézkedéseket alkalmaznak (a Pénzügyi és Monetáris Törvénykönyv L561-10. cikke és a kapcsolódó szabályozási rendelkezések). A Certyneo lehetővé teszi az irat aláírását erős azonosítással (kétcsatornás OTP) és minősített időbélyeggel, amely minden lépést nyomon követ.

Az elektronikus aláírás helyettesíti-e az L561-5 cikk szerinti személyazonosítási ellenőrzést?

Nem, ez kiegészíti azt. Az L561-5 cikk előírja, hogy az identitást igazoljanak egy igazoló okmányon; az elektronikus aláírás nem helyettesíti ezt a dokumentumellenőrzést, hanem időzíti a dokumentumok gyűjtését, hitelesíti az ügyfelet OTP-vel, és lezárja a fájlt egy ellenállható audit nyomával.

Hogyan bizonyíthatjuk a L561-6-os cikk által megkövetelt állandó éberséget?

Az L561-6. cikk előírja, hogy az ügyfélre vonatkozó ismereteket az ügyfélkapcsolat teljes időtartama alatt naprakészen kell tartani. A Certyneo az akták minden aláírt változatát az audit nyomvonallal együtt megőrzi, ami lehetővé teszi, hogy az ACPR számára igazolja a kockázatfigyelés minden frissítésének dátumát és tartalmát.

Meddig kell megtartani a KYC-t?

Öt év az üzleti kapcsolat megszűnésétől számítva (a Monetáris és Pénzügyi Törvénykönyv L561-12. cikke). A Certyneo automatikusan archiválja az aláírt dokumentumot és annak eIDAS audit nyomvonalát, amelyek egy kattintással elérhetők az ACPR által végzett ellenőrzésekhez.

A TRACFIN-jelentéshez a nyomon követési audit ellenállható-e az ACPR-nek?

Igen. A Certyneo nyomkövetési ellenőrzés (OTP-ellenőrzött személyazonosság, minősített időbeszámoló, SHA-256-os hash) dokumentálja az LCB-FT minden nyomkövetését. Ez exportálható tanúsított PDF formában, az ACPR-nek ellenállható a kapcsolatfelvételi eszköz megfelelésének bizonyítására, és felhasználható a TRACFIN-nél történő gyanúsításra.

Mi a Francia Nemzeti Bank és az ACPR szerepe a KYC-ellenőrzésben?

A Francia Nemzeti Bank nem végzi el a KYC-t a pénzintézetek helyett: az ACPR, a Francia Nemzeti Bankhoz tartozó hatóság végzi a bankok és biztosítók KYC- és AML/CFT-eszközeinek megfelelőségének ellenőrzését, és szankciónal az hiányosságokat. A Francia Nemzeti Bank kezeli továbbá a kapcsolatfelvételkor konzultált nyilvántartásokat (FICP, FCC), az TRACFIN pedig gyanújelentéseket fogad. Az elektronikusan aláírt KYC-dosszi időbélyegzett auditnyommal jelentősen megkönnyíti az ellenőrzés közbeni megfelelőség igazolását.

Támogatás és megoldások

E-szignólatlan kapcsolódó forrásaink felfedezése.

• Bank és biztosítási aláírás útmutató
• A DSP2 útmutató és a erős hitelesítés (SCA)
• Online azonosítási ellenőrzés
• eIDAS útmutató — SES, AES, QES
• Elektronikus aláírás útmutató