Elektronikus aláírás bankszektorban, biztosításban és fintech-ben: teljes útmutató

Milyen a pénzügyi szektorban az elektronikus aláírás jogi kerete?

A DSP2 (kifizetések) és DDA (biztosítás) európai irányelvek specifikus követelményeket írnak elő az erős ügyfél-azonosítás (SCA) és a tanácsadási kötelezettség nyomon követéséhez. Az eIDAS-nak megfelelő fejlett aláírás (AES) megfelel ezeknek a követelményeknek.

Ha az elméletet a gyakorlatba szeretné átültetni, ismerje meg a Certyneo elektronikus aláírási megoldását és az Ön szektorára szabott ajánlatát (Certyneo megoldás bankszektorhoz és biztosításhoz) – eIDAS-kompatibilis, telepítés nélkül.

• Üzleti számlaszerződés: AES + DSP2 SCA (L312-1-1 cikk CMF)
• Ingatlan hitel: AES + Scrivener 10 napos határidő időbélyegzése (L313-14 cikk Fogyasztóvédelmi Kódex)
• Életbiztosítási csatlakozás: AES + 14 napos elállási határidő időbélyegzése (L132-5-1 cikk Biztosítási Kódex)
• DDA tanácsadási kötelezettség: tanácsadási lap AES + nyomon követhető audit trail (EU 2016/97)

Mely dokumentumokat lehet elektronikusan aláírni bankban és biztosításban?

Hogyan néz ki egy tipikus munkafolyamat egy ingatlanfinanszírozási dosszié esetében?

1. 1

   A hitelajánlat előkészítése

   A Fogyasztóvédelmi Kódex L313-24 cikkének megfelelő modell: TAEG, időtartam, amortizációs táblázat, FIPE, kölcsönfelvevő biztosítási tájékoztatása, szükséges kezességi irat.

2. 2

   A Scrivener határidő indítása

   Küldés a kölcsönzöttnek RFC 3161 időbélyegzéssel a beérkezésről. A 10 naptári nap időtartama ettől az időbélyegtől kezdődik — vitatható.

3. 3

   Technikai blokád 10 napig

   A Certyneo blokkolja az összes aláírást a 11. napig. Automatikus értesítés a határidő lejártáról.

4. 4

   Több kölcsönfelvevő + kezes aláírása

   Minden aláíró az SMS OTP-val írja alá a telefonján. Záró dokumentum + audit trail 10 évig archiválva a teljes visszafizetés után.

Gyakran ismételt kérdések — Elektronikus aláírás bankszektorban és biztosításban

Az elektronikus aláírás megfelel-e a DSP2 SCA (Strong Customer Authentication) követelményeinek?

Igen. A DSP2 a tudás, a birtoklás és az inherencia közül kettőt ír elő. A Certyneo fejlett aláírása (AES) a tudást (jelszó + e-mail) + a birtoklást (OTP SMS az ellenőrzött telefonon) fedi le. SCA-kompatibilis további biometriai nélkül.

Hogyan lehet betartani a Scrivener 10 napos határidőt az ingatlan hitelnél?

A Certyneo RFC 3161 időbélyegzéssel datálja az ajánlat beérkezését. A 10 napos időszak ettől a pillanattól kezdődik. A platform technikailag blokkolja az aláírást a 11. nap előtt — ellentmondásmentessé használható ha az alkalmazhatósággal kapcsolatos vitában (fogyasztóvédelmi kódex L313-39 cikke).

Az életbiztosításban kötelező kézírásos megjegyzés kompatibilis-e?

Igen — a francia Biztosítási Törvénykönyv (Code des assurances) L132-5-1. cikke nem ír elő kézírásos megjegyzést (a harmincnapos elállási jogot szabályozza, amelyet ajánlott levélben vagy elektronikus ajánlott küldeményben lehet gyakorolni); ha pedig jogszabály a szerződő saját kezével írt megjegyzést követel meg, a Polgári Törvénykönyv 1174. cikke lehetővé teszi, hogy azt elektronikus formában tegyék meg, ha a megtétel körülményei garantálják, hogy csak ő maga teheti meg. A Certyneo automatikusan generálja az űrlapot és integrálja az audit trail-be.

A DDA tanácsadási kötelezettség nyomon követhető-e?

Igen. A Certyneo lehetővé teszi a tanácsadási lap elektronikus aláírását (igények azonosítása, indoklás, termék megfelelőssége). Az audit trail bizonyítja az ügyfélnek való átadást és annak elfogadását — érvényesíthető az ACPR felé az audit során.

Hogyan megy az ACPR vagy AMF audit?

A Certyneo auditálási nyom bármikor exportálható tanúsított PDF-ként, dokumentálva az aláíró identitását, RFC 3161 időbélyegzést, dokumentumintegritást, jogszabályi határidők betartását. Az elemek ellentmondásmentesek a hatóságok előtt, hogy bizonyítsák a tanácsadási és szerződés előtti információ kötelezettség betartását.

Támogatás és megoldások

E-szignólatlan kapcsolódó forrásaink felfedezése.

• Bank és biztosítás
• A DSP2 útmutató és a erős hitelesítés (SCA)
• A KYC és LCB-FT elektronikus útmutató
• Online azonosítási ellenőrzés
• eIDAS útmutató — SES, AES, QES