Ηλεκτρονική υπογραφή για τράπεζες και fintechs

Ένας ιδιαίτερα ρυθμιζόμενος τομέας

Ένας ιδιαίτερα ρυθμιζόμενος τομέας

Οι τράπεζες και οι fintechs χειρίζονται έγγραφα που υπόκεινται στις αυστηρότερες απαιτήσεις ιχνηλασιμότητας και ταυτοποίησης στην αγορά: άνοιγμα λογαριασμού, πίστωση, εντολή SEPA, διάφορες εξουσιοδοτήσεις. Η ηλεκτρονική υπογραφή έχει γίνει πρότυπο εκεί, με συγκεκριμένες απαιτήσεις KYC.

• Έγγραφα κοινά υπογεγραμμέναΆνοιγμα λογαριασμού
• Άνοιγμα λογαριασμού(συμφωνία λογαριασμού, CGU)
• Πιστωτική προσφορά(ακίνητα, καταναλωτές, επαγγελματίες) ⬥⬥⬥⬥ SEPA Directe)
• Συμβόλαια ταμιευτηρίουΣυμβόλαια ταμιευτηρίου
• (φυλλάδια, PEL, CEL)Διαδικτυακές εργασίες
• (μεταφορά, αλλαγή RIB, κλείσιμο λογαριασμού)
• ⬥⬥⬥⬥⬥⬥

Τραπεζικές εξουσιοδοτήσεις⬥ επαγγελματικές συμβάσεις (leasing, factoring)

• Προτεινόμενο επίπεδοΆνοιγμα λογαριασμού ⬥⬥⬥: Ελάχιστο AES, συχνά επιπλέον KYC βίντεο
• Δάνειο ακινήτων ⬥⬥⬥: AES υποχρεωτικό ⬥ τυπικό PA⬥ υποχρεωτικό QES ⬥⬥⬥: Το SES μπορεί να επαρκεί, η AES συνιστάΔάνειο ακινήτων ⬥⬥⬥: AES υποχρεωτικό ⬥ τυπικό PA⬥ υποχρεωτικό QES ⬥⬥⬥: Το SES μπορεί να επαρκεί, η AES συνιστά
• ACPR και συμμόρφωση LCB-FTΟι τράπεζες υπόκεινται σε κανονισμούς LCB-FT (κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες) που επιβάλλουν ενισχυμένο

K:

επαλήθευση εγγράφου ταυτότηταςεπαλήθευση εγγράφου ταυτότηταςτεστ ζωντάνιας

• επικάλυψη με τις βάσεις κυρώσεων (PEP, EU, OFAC)
• διατήρηση εγγράφων για 10 χρόνια
• διατήρηση εγγράφων για 10 χρόνια
• Η ηλεκτρονική υπογραφή πρέπει να είναι ενσωματωμένη στην επεξεργασία της εμπειρίας του πελάτη με την KYC.

Οφέλη

Άνοιγμα λογαριασμού 100% online

• σε 10 λεπτάσε 10 λεπτά
• Πίστωση που χορηγείται γρήγορα ⬥⬥⬥: η προσφορά υπογράφηκε σε 24 ώρες αντί για 2 εβδομάδες ⬥⬥ χωρίς χρέωση⬥ συστημένη αλληλογραφία, χωρίς φυσική αρχειοθέτησηΣυμμόρφωση με τον έλεγχο ⬥⬥⬥: πλήρης εξαγώγιμη ιχνηλασιμότητα
• Συχνά σφάλματαΠαράβλεψη της δοκιμής ζωντανότητας στο KYC
• Παράβλεψη της δοκιμής ζωντανότητας στο KYC⬥⬥⬥ Μην αρχειοθετείτε έγγραφα ταυτότητας σύμφωνα με τα έγγραφα ταυτότητας Πλατφόρμα εκτός ΕΕ για ευαίσθητα δεδομένα

Απώλεια ιχνηλασιμότητας σε περίπτωση αλλαγής παρόχου υπηρεσιών

• Συγκεκριμένη περίπτωση: νεοτράπεζα
• Μια νεοτράπεζα ανοίγει 500 λογαριασμούς την ημέρα. 100% ψηφιακό ταξίδι:
• Μια νεοτράπεζα ανοίγει 500 λογαριασμούς την ημέρα. 100% ψηφιακό ταξίδι:
• Εισαγωγή προσωπικών στοιχείων

Μεταφόρτωση εγγράφου ταυτότητας + αποδεικτικό διεύθυνσης

Δοκιμή ζωντανής συμπεριφοράς (δυναμική selfie)

1. Διασταύρωση με τις βάσεις κυρώσεων ⬥⬬SE⬥ Υπογραφή +εντολή PA στην εντολή λογαριασμού Η κάρτα στάλθηκε εντός 48 ωρών
2. Διασταύρωση με τις βάσεις κυρώσεων ⬥⬬SE⬥ Υπογραφή +εντολή PA στην εντολή λογαριασμού Η κάρτα στάλθηκε εντός 48 ωρών
3. Μέσος χρόνος συνδρομής: 8 λεπτά. Ποσοστό εγκατάλειψης: <15%.
4. Πώς σας βοηθά το Certyneo
5. Το Certyneo προσφέρει μια προσφορά για τράπεζες και fintechs: AES από προεπιλογή, πλήρη ενσωμάτωση βίντεο KYC (έγγραφο ταυτότητας OCR, ζωντανότητα, κυρώσεις), συμμόρφωση με ACPR και AML-FT, 100% φιλοξενία ΕΕ χωρίς arching 1 για το web-year, εξάρτηση από το Cloud Act 10 ενσωμάτωση.
6. Το Certyneo προσφέρει μια προσφορά για τράπεζες και fintechs: AES από προεπιλογή, πλήρη ενσωμάτωση βίντεο KYC (έγγραφο ταυτότητας OCR, ζωντανότητα, κυρώσεις), συμμόρφωση με ACPR και AML-FT, 100% φιλοξενία ΕΕ χωρίς arching 1 για το web-year, εξάρτηση από το Cloud Act 10 ενσωμάτωση.

Ανακαλύψτε τη λύση ηλεκτρονικής υπογραφής Certyneo

Συχνές ερωτήσεις

Μπορεί η υπογραφή μιας προσφοράς πίστωσης να είναι στο SES;

Όχι, ελάχιστο AES. Ο Κώδικας Καταναλωτή απαιτεί ισχυρή ταυτοποίηση.

Όχι, ελάχιστο AES. Ο Κώδικας Καταναλωτή απαιτεί ισχυρή ταυτοποίηση.

Ισχύει η περίοδος υπαναχώρησης;

Ναι, 14 ημέρες για καταναλωτικό δάνειο, 10 ημέρες για δάνειο ακινήτων (από την παραλαβή της προσφοράς).

Μπορούν οι ανήλικοι να ανοίξουν λογαριασμό ηλεκτρονικά;

Με συνυπογραφή του νόμιμου εκπροσώπου.

Με συνυπογραφή του νόμιμου εκπροσώπου.

Διάρκεια ζωής;

10 χρόνια για τραπεζικά έγγραφα, 30 χρόνια για ορισμένα έγγραφα.

Προστατεύει η υπογραφή από απάτη;

Μειώνει σημαντικά τους κινδύνους μέσω ισχυρού ελέγχου ταυτότητας, χωρίς να τους εξαλείφει. Η επαγρύπνηση κατά της απάτης (phishing, deepfake KYC) παραμένει απαραίτητη.

Μειώνει σημαντικά τους κινδύνους μέσω ισχυρού ελέγχου ταυτότητας, χωρίς να τους εξαλείφει. Η επαγρύπνηση κατά της απάτης (phishing, deepfake KYC) παραμένει απαραίτητη.

Συμπέρασμα

Η ηλεκτρονική υπογραφή αποτελεί πυλώνα της ψηφιακής τραπεζικής: ταχεία συνδρομή, ομαλή KYC, εγγενής συμμόρφωση ACPR. Οι τράπεζες που το κατέχουν κυριαρχούν στην απόκτηση πελατών.

Δοκιμάστε το Certyneo για αποστολή, υπογραφή και παρακολούθηση των εγγράφων σας στο διαδίκτυο απλά, γρήγορα και με ασφάλεια.