Ηλεκτρονική υπογραφή για ασφαλιστικές εταιρείες

Ένας κλάδος με μεγάλο συμβατικό όγκο

Ο ασφαλιστικός κλάδος διαχειρίζεται εκατομμύρια συμβάσεις ετησίως: σύναψη, ανανέωση, τροποποιητικές πράξεις, δηλώσεις ζημιάς. Η ψηφιοποίηση αυτών των ροών αποτελεί στρατηγικό στοίχημα — μείωση των χρόνων σύναψης, καλύτερη εμπειρία πελάτη, μείωση του διοικητικού κόστους.

Έγγραφα που υπογράφονται συνήθως

• Ασφαλιστήριο συμβόλαιο (σύναψη)
• Δελτίο προσχώρησης (ταμεία αλληλοβοήθειας, πρόνοια)
• Τροποποιητική πράξη (τροποποίηση κάλυψης, δικαιούχου)
• Εντολή SEPA (πάγια εντολή είσπραξης εισφορών)
• Δήλωση ζημιάς
• Απόδειξη πληρωμής (αποζημίωση)
• Δελτίο προσυμβατικής πληροφόρησης (DDA)

Συνιστώμενο επίπεδο υπογραφής

Για ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο, η προηγμένη ηλεκτρονική υπογραφή (AES) αποτελεί το πρότυπο. Παρέχει την αναγκαία διπλή ταυτοποίηση για την ιχνηλάτηση της συναίνεσης του συμβαλλομένου.

Για ορισμένες συμβάσεις υψηλού ρίσκου (ασφάλεια ζωής με ορισμό δικαιούχου), η QES ή το βίντεο-KYC μπορεί να απαιτούνται ανάλογα με την πολιτική συμμόρφωσης.

Συμμόρφωση με ACPR και DDA

Η Οδηγία για τη Διανομή Ασφαλιστικών Προϊόντων (DDA) και η ACPR απαιτούν από τους ασφαλιστές:

• ισχυρή ταυτοποίηση του συμβαλλομένου
• ιχνηλασιμότητα της συναίνεσης (ίχνος ελέγχου)
• μακροχρόνια διαφύλαξη των εγγράφων (τουλάχιστον 10 έτη)
• προηγούμενη παράδοση των προσυμβατικών εγγράφων

Η ηλεκτρονική υπογραφή που συμμορφώνεται με τον eIDAS επιτρέπει την εγγενή κάλυψη αυτών των απαιτήσεων.

Λειτουργικά οφέλη

• Ταχεία σύναψη online: σύμβαση υπογεγραμμένη σε λίγα λεπτά αντί για ημέρες
• Κεντρικοποιημένος φάκελος ζημιάς: δήλωση + συνημμένα έγγραφα + υπογραφή
• Βελτιωμένο ποσοστό μετατροπής: λιγότερες εγκαταλείψεις κατά τη διάρκεια της σύναψης
• Ενσωμάτωση με το πληροφοριακό σύστημα: άμεση τροφοδοσία του πυρήνα διαχείρισης συμβολαίων (Guidewire, Duck Creek, Sapiens)

Συχνά λάθη

• Παράλειψη του δελτίου προσυμβατικής πληροφόρησης DDA από τον φάκελο
• Χρήση της SES για ασφάλεια ζωής υψηλού κεφαλαίου
• Μη ενεργοποίηση του βίντεο-KYC για συμβάσεις με κίνδυνο νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες
• Αποθήκευση εγγράφων ταυτότητας πέραν της απαραίτητης διάρκειας

Πραγματική περίπτωση: σύναψη ασφάλισης κατοικίας

Μια ψηφιακή ασφαλιστική εταιρεία συνάπτει 200 συμβάσεις κατοικίας την ημέρα. Διαδρομή:

1. Ηλεκτρονική συμπλήρωση από τον υποψήφιο πελάτη (2 λεπτά)
2. Προϋπολογισμός ασφαλίστρου
3. Αυτόματη δημιουργία της σύμβασης + δελτίου DDA + εντολής SEPA
4. Αποστολή με AES (OTP μέσω SMS)
5. Υπογραφή σε λιγότερο από 5 λεπτά από τον συμβαλλόμενο
6. Αυτόματη τροφοδοσία του πυρήνα διαχείρισης συμβολαίων και είσπραξη της 1ης εισφοράς

Ποσοστό μετατροπής σύναψης: +35% σε σύγκριση με την ιστορική διαδικασία σε χαρτί.

Πώς σας βοηθά η Certyneo

Η Certyneo προσφέρει μια αφιερωμένη λύση για ασφαλιστές και μεσίτες: προηγμένη υπογραφή ως προεπιλογή, προαιρετική ενσωμάτωση βίντεο-KYC, συμμόρφωση με τον GDPR και τον eIDAS, φιλοξενία 100% εντός ΕΕ (Γερμανία), αρχειοθέτηση 10 ετών, μαζική εξαγωγή για ελέγχους ACPR.

Ανακαλύψτε τη λύση ηλεκτρονικής υπογραφής της Certyneo

Συχνές ερωτήσεις

Η ηλεκτρονική υπογραφή αντικαθιστά τη βιντεο-συμβουλευτική DDA;

Όχι, πρόκειται για δύο διακριτά στάδια. Η υπογραφή επισημοποιεί τη συναίνεση μετά τη φάση ενημέρωσης.

Μπορεί μια τροποποιητική πράξη να υπογραφεί με SES;

Εξαρτάται από το διακύβευμα. Για ουσιώδη τροποποίηση κάλυψης, προτιμήστε την AES.

Είναι υποχρεωτικό το βίντεο-KYC;

Όχι συστηματικά, αλλά απαιτείται για συμβάσεις με υψηλό κίνδυνο ΞΧ/ΧΤ.

Διάρκεια διαφύλαξης;

Τουλάχιστον 10 έτη για τις συμβάσεις, συχνά 30 έτη για την ασφάλεια ζωής.

Πρέπει να υπογράψει ο δικαιούχος;

Όχι, μόνο ο συμβαλλόμενος. Ο δικαιούχος ορίζεται στη σύμβαση.

Συμπέρασμα

Η ηλεκτρονική υπογραφή αποτελεί σημαντικό μοχλό μετασχηματισμού για τους ασφαλιστές: ταχύτερη σύναψη συμβάσεων, απλοποιημένη συμμόρφωση με την ACPR, εκσυγχρονισμένη εμπειρία πελάτη.

Δοκιμάστε την Certyneo για να στέλνετε, να υπογράφετε και να παρακολουθείτε τα έγγραφά σας online, απλά, γρήγορα και με πλήρη ασφάλεια.