Elektronische Signatur für Versicherungsunternehmen

Eine Branche mit hohem Vertragsvolumen

Eine Branche mit hohem Vertragsvolumen

Die Versicherungsbranche wickelt jährlich Millionen von Verträgen ab: Zeichnung, Verlängerung, Änderungen, Schadensmeldungen. Die Digitalisierung dieser Abläufe ist ein strategisches Thema – Reduzierung der Abonnementzeiten, bessere Kundenerfahrung, Reduzierung der Verwaltungskosten.

• Gemeinsam unterzeichnete DokumenteVersicherungsvertrag
• (Abonnement)Beitrittsformular
• (Versicherung auf Gegenseitigkeit, Vorsorgeversicherung)Änderung
• (Änderung der Garantie, des Begünstigten)SEPA Mandat
• (Beitragseinzug)
• SchadenserklärungZahlungsbeleg
• (Entschädigung)Vorvertragliches Informationsblatt

(DDA)

Signaturstufe empfohlenFür eineFür eineVersicherungsvertragist die

fortgeschrittene Signatur (AES)der Standard. Es bietet die erforderliche Zwei-Faktor-Identifizierung, um die Zustimmung des Abonnenten nachzuverfolgen.Für bestimmte Verträge mit hohen Einsätzen (Lebensversicherung mit Benennung des Begünstigten) kann je nach Compliance-Richtlinie

QES

oder Video KYC erforderlich sein.

• ACPR- und DDA-Konformität
• Die Insurance Distribution Directive (DDA) und die ACPR erwarten von Versicherern:
• starke Identifizierung des Abonnenten
• Rückverfolgbarkeit der Einwilligung (Audit Trail)

lange Aufbewahrung von Dokumenten (mindestens 10 Jahre)

vorherige Einreichung vorvertraglicher Unterlagen Dokumente

• Mit der eIDAS-konformen elektronischen Signatur können diese Anforderungen nativ erfüllt werden.Betriebliche Vorteile
• Schnelles Online-Abonnement ⬥⬥⬥: Vertragsunterzeichnung in wenigen Minuten statt TagenZentralisierte Schadensdatei ⬥⬥⬥: Erklärung + Anhänge + Unterschrift
• Zentralisierte Schadensdatei ⬥⬥⬥: Erklärung + Anhänge + UnterschriftVerbesserte Konvertierungsrate ⬥⬥⬥: weniger Abbrüche während des Abonnements
• IS-Integration ⬥⬥⬥: direkte Versorgung des Policenkerns (Guidewire, Duck Creek, Sapiens)Häufige Fehler

Vergessen des DDA-Informationsblatts im Umschlag

• Verwendung des SES für Lebensversicherungen mit hohem Kapital
• Aktivieren Sie Video KYC nicht für Verträge mit Geldrisiko Geldwäsche
• Ausweisdokumente über den notwendigen Zeitraum hinaus aufbewahren
• Konkreter Fall: Hausratversicherungsabonnement

Eine digitale Versicherung schließt 200 Hausratverträge pro Tag ab. Ablauf:

Online-Erfassung durch den Interessenten (2 Min.)

1. Prämienvorberechnung
2. Automatische Generierung des Vertrags + DDA-Formular + SEPA-Mandat
3. Versand in AES (OTP-SMS)
4. Unterschrift in weniger als 5 Min. durch den Abonnenten
5. Stromversorgung automatischer Kern Police und Abzug des ersten Beitrags
6. Abonnement-Umrechnungsrate: +35 % gegenüber dem historischen Papierweg.

Wie Certyneo Ihnen hilft

Wie Certyneo Ihnen hilft

Certyneo bietet ein Angebot speziell für Versicherer und Makler: standardmäßige erweiterte Signatur, optionale Video-KYC-Integration, DSGVO- und eIDAS-Konformität, 100 % EU-Hosting (Deutschland), 10-Jahres-Archivierung, Massenexport für ACPR-Audits.

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FAQ

Ersetzt die elektronische Signatur die DDA-Videoberatung?

Nein, das sind zwei separate Schritte. Die Unterschrift stellt nach der Informationsphase eine Einwilligung dar.

Kann eine Änderung im SES unterzeichnet werden?

Je nach Problem. Für eine wesentliche Garantieänderung bevorzugen Sie AES.

Ist Video-KYC obligatorisch?

Nicht systematisch, aber erforderlich für Verträge mit hohem AML-CFT-Risiko.

Haltbarkeit?

Mindestens 10 Jahre bei Verträgen, häufig 30 Jahre bei Lebensversicherungen.

Muss der Begünstigte unterschreiben?

Nein, nur der Abonnent. Der Begünstigte wird im Vertrag benannt.

Fazit

Die elektronische Signatur ist ein wichtiger Transformationshebel für Versicherer: beschleunigtes Underwriting, vereinfachte ACPR-Compliance, modernisiertes Kundenerlebnis.

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