KYB : verificer en virksomhed og identificere det faktiske ejer
At oprette forbindelse til en personlige moralsk forbund indebærer meget mere end blot at verificere ansvarlighedsmanden. KYB (Know Your Business) påbød forståelsen af juridisk struktur, at remonte den ejerskabskedel og identificere det faktiske ejer. Dette guide detaljerer de registre der skal mobiliseres og metoden til at sikre et B2B-onboarding.
Reguleringen af KYB og det faktiske ejer
KYB følger samme overvågningspligt som KYC for fysiske personer, men anvendt på moralske personer. De ansvarlige enheder skal identificere kunden, forstå dens formål og ejerskabsstruktur, og identificere det faktiske ejer, nemlig den fysiske person, der i sidste instans ejer eller kontrollerer virksomheden. Den referencetærskel vedrørende pengeordens kodecirkulering er over 25 % af kapital eller stemmeforkastninger, medmindre en anden person udfører kontrol på andre måder eller repræsenterer den juridiske mand. Adgang til data i registret om de faktiske ejere har ændret sig siden CJUE-dommen fra november 2022, adgang til offentlighed er begrænset til adgang baseret på et retligt interesser eller kvalitet som ansvarlig enhed.
For at gå fra teori til praksis, oplever du Certyneos e-signaturløsning og deres områdefrie tilbud — eIDAS-compliant, uden installation.
- Pengeordens kodecirkulering (art. L. 561-2-2 og R. 561-1 og s.) : definition og identificering af det faktiske ejer.
- Register om de faktiske ejere (RBE) vedrørende de handelsdomstols grejer.
- Tærskel for ejerskab over 25 % af kapital eller stemmeforkastninger som kriterium for det faktiske ejer.
- 5. og 6. anti-blanchemindelsesdirektiver (UE) : transparens i strukturer og adgang til register.
Registre og dokumenter mobiliseret for KYB
Sporingssteg i en bedrigsverificering
- 1
Identifikation af den moralske person
Overensstemmelsescheck via Kbis og offentlige register: samværelsesnavn, SIREN, juridisk form, adresse.
- 2
Analyse af detingsstruktur
Rekonstruktion af aktieholdningen og kontrollkæden for at identificere hvem der virkelig ejer bedrijvet.
- 3
Identifikation af den faktiske nyttehaver
Bestemmelse af fysiske personer over det 25 %-grænseværdi eller der udøver kontrol, og efterprøvelse af deres identitet.
- 4
Filtering og overvågning
Overvågning af ledige personer og faktiske nyttehaver mod sanktionlisten og PPE, med overvågning af RBE-opdateringer.
Ofte stillede spørgsmål
- Hvad er forskellen mellem KYC og KYB?
- KYC (Know Your Customer) verificerer identiteten på en fysisk person. KYB (Know Your Business) gælder for moralske personer: det verificerer bedrijvens eksistens, dens ejerskabsstruktur og identificerer de fysiske personer, der ejer den.
- Hvem er faktisk nyttehaveren i en bedrijve?
- Det er den fysiske person, som i sidste ende ejer eller kontrollerer bedrijven. Hovedkriteriet er ejendommen af mere end 25 % af kapitalen eller stemrighederne; hvis ikke, den fysiske person, der udøver kontrol på andre måder, eller det rettslige representant.
- Hvor kan man finde information om effektive benyttere?
- I registret over effektive benyttere (REB) ved de grejer. Sid siden 2022 er offentlig adgang restriktiv: entiteter under LCB-FT og personer med rettighed til at gengælde beholder en begrænset adgang.
- Er et Kbis nok til en KYB?
- Nej. Kbis beviser den juridiske eksistens, men viser ikke ejerskabsstyrket. En fuld KYB krydser Kbis, statutter, REB og offentlige registre for at komme til de faktiske effektive benyttere.
- Hvor ofte opdatere en KYB?
- Vigilen er kontinuerlig. Det skal genovervåves i forhold til enhver betydningsfuld ændring (udlevering, statutsmodificering, ny ledende person) og efter en periode, der passer til risikoniveauet af forholdet.
Vejledninger og løsninger relaterede
Udforsk de relaterede ressourcer fra vores elektroniske signaturcocon.