KYC og LCB-FT: guiden til digitaliseret kundeonboarding

Hva er juridiske rammen for KYC og LCB-FT?

Den franske LCB-FT-ordning, der udspringer af direktiv (EU) 2015/849, findes i artikel L561-1 ff. i den franske lov om penge- og finansforhold (Code monétaire et financier). Etablering af kundeforhold på afstand er tilladt, forudsat at der træffes supplerende overvågningsforanstaltninger. Avanceret elektronisk underskrift (AES) gør det muligt at indhente samtykke og dokumentere hver enkelt foranstaltning.

For at gå fra teori til praksis, oplever du Certyneos e-signaturløsning og deres områdefrie tilbud — eIDAS-compliant, uden installation.

• Identifikation ved etablering af kundeforholdet: art. L561-5 i den franske lov om penge- og finansforhold
• Løbende overvågning under kundeforholdet: art. L561-6 i den franske lov om penge- og finansforhold
• Effektiv modtager: samling og kontrol (registret over effektive modtagere)
• Dokumentbevaring: 5 år efter afslutningen af forholdet (art. L561-12 CMF)
• Tilsyn med dispositionen af ACPR, knyttet til Banque de France: art. L612-1 i Monetær og finansiel kodeks

Hvilke dokumenter består en KYC-dokumentation af?

Hvad ser en korrekt distancerelsesindgang ud som?

1. 1

   Samle KYC-dokumenter

   Samle kundekendelseformularet, identitetsbeviset, lejlighedsadressebeviset og for en person moralsk forening også effektiv benytterdeberettigelsesdeklarationen og Kbis.

2. 2

   Bekræfte identitet (art. L561-5)

   Artiklen L561-5 forudsiger at identiteten skal bekræftes ved præsentation af et skriftligt dokument. På distancen gælder der yderligere kompletterende metoder (yderligere dokument, første transaktion fra konto under kundens navn, eller elektronisk identificeringssag).

3. 3

   Samle signerede godkendelse

   Kunden signerer indgangsdokumentet vedrørende stærk identifikation (OTP SMS) og kvalificeret horodtering, der beviser præcisen dato for samling af dokumenter og godkendelse.

4. 4

   Arkivering og opdatering af overvågning

   Signeret dokument og dets audit trail gemmes i 5 år efter afslutningen af forholdet (art. L561-12). Hvert opdateringssteg i kundekendskabet (art. L561-6) signeres og horodres.

Ofte stillede spørgsmål — KYC & LCB-FT

Kan indgangen til forholdet gennemføres af distans på en måde, der overholder LCB-FT?

Ja. Indgangen til forholdet kan gennemføres af distans, når yderligere overvågningsmåske er ivaretaget (art. L561-10 i Monetært og finansielt kodeks og relaterede reglementering). Certyneo tillader at dokumentet signereres med stærk identifikation (OTP to kanaler) og kvalificeret horodtering, der trækker hvert forhold.

Er e-signaturen en erskvning af identitetsværdens artikel L561-5?

Nej, den udfylder den. Artiklen L561-5 påtvinger at verificere identitet ved hjælp af et bevisende dokument; e-signaturen erskaber ikke denne dokumentariske verificering, men horodrer samlingen af dokumenter, authenticerer kunden via OTP og sikrer dokumentet med en audit trail, der er modvendelig.

Hvorfor bevisse den konstante overvågning, der påtvinges af artikel L561-6?

Artiklen L561-6 påtvinger at opdatere kundekendskabet hele tiden under forholdets varighed. Certyneo gemmer hver signerede version af dokumentet med dets audit trail, hvilket tillader at vise ACPR datoerne og indholdet af hvert opdateringssteg i overvågningen.

Hvor længe skal indgangsdokumentet KYC gemmes?

Fem år efter afslutningen af forholdet (art. L561-12 i Monetært og finansielt kodeks). Certyneo arkiverer automatisk signerede dokumenter og dets audit trail eIDAS, som kan blive genåbnet med en klik for ACPR kontrol.

Er audit trailen modvendelig til ACPR og brugbar i en TRACFIN-deklaration?

Ja. Certyneos audit trail (identitet verificeret via OTP, kvalificeret horodtering, hash SHA-256) dokumenterer hvert LCB-FT-forhold. Den er exportbar som et PDF-certificeret dokument og modvendelig til ACPR for at vise konformiteten med indgangsprocedurerne, samt brugbar i en TRACFIN-deklaration af misførskuelighed.

Hvad er rollen for Banque de France og ACPR i kontrollen af KYC?

Banque de France udfører ikke KYC på vegne af institutionerne: det er ACPR, en myndighed knyttet til Banque de France, som kontrollerer overensstemmelsen af bankernes og forsikringsselskabers KYC- og AML-dispositiver og sanktionerer mangler. Banque de France administrerer desuden de filer, der høres ved etablering af forretningsforhold (FICP, FCC), og TRACFIN modtager mistankeerklæringer. En KYC-mappe underskrevet elektronisk, med tidsregistreret revisionssti, letter netop påvisningen af overensstemmelse under en kontrol.

Vejledninger og løsninger relaterede

Udforsk de relaterede ressourcer fra vores elektroniske signaturcocon.

• Bank- og forsikringsselskab
• DSP2-og stærk autentiseringssamarbejde (SCA)-guide
• Online identitetsbekræftelse
• eIDAS-guide — SES, AES, QES
• Guide til elektronisk signatur