LCB-FT-plichter: underlagte entiteter, vigilance og opgørelse hos TRACFIN
Kampen mod kapitalvaskning og finansiering af terrorisme (LCB-FT) pålægger de involverede professionelle en fuld foranstaltning: risikoklassificering, vigilance ved indgang i forholdet og hele forholdet, samt rapportering af misførte operationer til TRACFIN. Dette guide clarifier hvilke entiteter der er underlagt og hvilke konkret plichter følger.
Juridisk ramme for LCB-FT i Frankrig
Den franske LCB-FT-foranstaltning er kodificeret i artiklerne L. 561-1 og følgende af moneter- og finansielt kodeks, overførsel af europæiske anti-vaskningsdirektiver. Den bygger på en risikoapproach: hver underlagte entitet skal kartografiere sine risici, anpassa intensiteten af sin vigilance og udvide interne procedurer. Kontrollen udføres af ACPR for bank- og forsikringssektoren, mens TRACFIN, den franske finansielle intelligence celle, modtager og behandler misførte opgørelser. Den europæiske anti-vaskningspakke vedtaget i 2024, der institutionerer Europæisk blandskiftsforbudshær (AMLA), styrker harmoniseringen på EU-niveau indtil den opnåes fuld virkning.
For at gå fra teori til praksis, oplever du Certyneos e-signaturløsning og deres områdefrie tilbud — eIDAS-compliant, uden installation.
- Valuta- og finansielt Lov (art. L. 561-1 og f.) : omfang for ansvarlige parter og overvågningspligt.
- Risikobaseret tilgang: kategoriering, intern procedurer og proportionerlig overvågning.
- TRACFIN: misstænksomhedsdeklaration og systematisk oplysningsoverførsel.
- ACPR: overvåging og sanisionsmacht for bank- og forsikringssektoren; AMLA på EU-niveau.
Komponenter af et LCB-FT-system
De implementeringsskridt for overvågningen
- 1
Risikoevaluering
Udform en kortlæggelse af blanchemindes- og terorfinansieringsrisici baseret på kunde, produkter og kanaler.
- 2
Overvågning ved indgang i forhold
Identificer og verificere kunden (KYC/KYB), forstå formålet med forholdet og kalibrere det efter risikoniveauet.
- 3
Fortællende overvågning
Overvåge operationer, opdatere kundekendskab og anvende styrkt overvågning i tilfælde af højt risiko.
- 4
Declarations og bevarelse
Dele misstænkte operationer til TRACFIN uden at fortælle kunden om det og holde beviser i fem år.
Ofte stillede spørgsmål
- Hvem er under forpligtelse ved LCB-FT?
- Ibegyndelig banken, betalingsinstitutter, forsikringer, investeringsfirmaer, men også ikke-finansielle professioner som notarius, advokat, konsulent, boligagent eller aktiverdigitale tjenesteytere, hver i henhold til de forudspresede love.
- Hvad er risikobaseret tilgang?
- Det er princippen, hvorved intensiteten af overvågning skal være proportionerlig til risikoen. En kunde med lav risiko undergår en simpel overvågning, mens en kunde med højt risiko (PPE, lande med høj risiko) undergår styrket overvågning.
- Hvad er et misstænksmelding til TRACFIN?
- Det er meldingen til finansielle intelligence celle om en sum eller operation, man misstænker at være forbundet med skulderfrihed eller terrorismefinansiering. Det er confidentielt: det er udlukkende tilladt at fortælle kunden om det.
- Hvad er ACPR's rolle?
- ACPR overvåger bank- og forsikringsorganismener, kontrollerer effekten af deres LCB-FT-midler og kan træffe sanse for misforhold.
- Hvilke sanse for misforhold?
- Overtrædelser kan medføre disciplinære og økonomiske sanktioner pålagt af ACPR, som kan nå betydelige beløb, samt strafferetlige sanktioner for de underliggende hvidvaskforbrydelser.
Vejledninger og løsninger relaterede
Udforsk de relaterede ressourcer fra vores elektroniske signaturcocon.