Банки, страховики, брокери, фінтеки

Електронний підпис для банківська справа і страховані

Відкриття професійного рахунку, іпотечні досьє, укладання страховки, угоди про брокерство, мандати управління портфелем: дематеріалізуйте всі акти, підписані вашою установою, з рівнем доказу eIDAS. Відповідно до директив DSP2 та DDA, Грошово-кредитного кодексу, Кодексу страхування та вимог КИЗ.

Які випадки використання в банківській справі, страхуванні та фінтеху?

Всі договірні акти банку, страховика або брокера можуть бути підписані електронно, від початкового КИЗ до укладання договору страхування життя.

Відкриття професійного рахунку

Договір рахунку (ст. L312-1-1 Грошово-кредитного кодексу), дематеріалізована KYC компанії, підпис доданих статутів. Рекомендується просунутий підпис + часова мітка RFC 3161 для відстеження DSP2.

Іпотечне досьє

Пропозиція позики (ст. L313-14 Кодексу захисту споживачів), період роздумів 10 днів відповідно до закону Скривенера відстежується точно, послідовні підписи позичальника + співпозичальників + можливого поручителя.

Укладання страховки

Договори страхування життя (ст. L132-5-1 Кодексу страхування), забезпечення, IARD для фахівців. Період відмови 14 днів (ст. L112-2-1) з часовою позначкою, рукописна примітка може бути замінена розширеним підписом.

Угода про брокерство

Мандати брокерства в страхуванні або кредитуванні (ст. L519-1 Грошово-кредитного кодексу для кредиту, L511-1 Кодексу страхування для страхування), з точною компенсацією та періодом роздумів.

Мандат управління портфелем

Мандати AMF/ACPR для управління під мандатом (ст. D533-15 Грошово-кредитного кодексу). Просунутий підпис + часова мітка RFC 3161, журнал аудиту відповідно до вимог MIF II.

Дистанційна продаж та персональний кабінет

Дистанційні укладання з періодом відмови 14 днів (ст. L222-7 Кодексу захисту споживачів для фінансових послуг), процедура посиленої ідентифікації DSP2 включена.

Вхід у контакт & KYC

Папка для встановлення ділових відносин і верифікації ідентичності (KYC) при відкритті ділових відносин (ст. L561-5 та L561-6 Грошово-фінансового кодексу, зобов'язання LCB-FT). Розширена підпис + позначення часу RFC 3161 для відстеження збору згоди та підтверджувальних документів, яка може бути оскаржена під час контролю ACPR/TRACFIN.

Співприєднання і профінансування

Булетини про членство в додатковому медичному забезпеченні або колективному договорі про страхування (ст. L221-2 Кодексу про взаємність).

Чому вибрати Certyneo для банків та страховиків?

Шість гарантій спеціально адаптовані до нормативних вимог фінансових та страхових установ.

Сильна ідентифікація, сумісна з DSP2

Перевірка одноразовим кодом, надісланим через SMS. Позначка часу RFC 3161, якщо її отримано, і хеш SHA-256 гарантують цілісність і неспростовність.

Журнал аудиту з нормативною силою

Кожна папка створює сертифікат підпису: ідентичність OTP, IP, позначення часу RFC 3161, хеш SHA-256. Прийнятна для ACPR, AMF та всіх цивільних і комерційних судів.

Розміщення в ЄС та GDPR

Шифрування TLS 1.3 під час передачі, AES-256 у стані спокою, суворе розділення даних. Розташування на 100 % в ЄС (IONOS), жодного субпідряду поза ЄС. DPA, сумісна з RGPD, включена, сумісна з вимогами локалізації банківських даних.

Архівування на 10 років відповідно до вимог

Архівування на 10 років з доказовою силою (ст. L123-22 Торгового кодексу, ст. R313-3 Кодексу захисту прав споживачів). Повний експорт у будь-який час для аудиту ACPR/AMF або передачі наступнику.

Відповідає eIDAS — SES, AES та QES

Підписи відповідають регламенту (ЄС) №910/2014, доступні три рівні: простий (SES), розширений (AES) та кваліфікований (QES). QES — юридичний еквівалент власноручного підпису в усьому ЄС — оплачується за операцію (14,90 €/підпис) для операцій із вищим ризиком та відповідності ACPR/AMF.

REST API + вебхуки

Публічний REST API для вбудованої інтеграції в ваш банківський CRM або страховий платформу. Вебхуки для управління робочим процесом (envelope.signed, recipient.signed). Сумісна з основними core banking та системами управління страховим бізнесом.

Як посилити доказову силу в банківській справі та страхуванні?

Доказова сила електронного підпису у фінансах залежить від трьох факторів: продемонстрування сильної аутентифікації клієнта (SCA DSP2), доведення дотримання законного терміну (роздум Скрівенера, відмова, розторгнення) та гарантування цілісності архівованого контракту в разі аудиту ACPR/AMF.

Certyneo видає для кожного підпису сертифікат аудиту вбудований у PDF, який групує технічні докази:

Ідентичність підписувача (email + телефон, перевірена OTP — сумісна з SCA DSP2)
Позначення часу RFC 3161 кожної дії (відправлення, перегляд, підпис, відмова)
Криптографічний відбиток SHA-256 підписаного документа
IP та груба геолокалізація підписувача
Детальний журнал нагадувань та повідомлень
Відстеження законного терміну (роздум Скрівенера, розторгнення, відмова)

Цей комплекс доказів відповідає вимогам статті 1366 Цивільного кодексу, регламенту eIDAS та органів нагляду (ACPR, AMF). У разі аудиту або спору з клієнтом журнал аудиту становить прямий спростовуваний доказ.

Як дотримуватися DSP2, DDA, Монетарного кодексу та eIDAS?

Certyneo діє в межах нормативно-правової бази, застосовної до банківських установ, страхових компаній та фінтех-компаній.

Директива DSP2 (ЄС 2015/2366) — SCA

Сильна аутентифікація клієнта (SCA) вимагає два елементи з трьох: знання (пароль), володіння (телефон OTP), властивість (біометрія). Certyneo нативно охоплює елементи знання + володіння через OTP SMS та email.

Директива DDA (ЄС 2016/97) — розповсюдження страхування

Директива про розповсюдження страхування вимагає документованої процедури інформування перед укладанням договору (DIC IPID, обов'язок консультування). Certyneo дозволяє електронно підписувати інформаційні елементи з датованою позначкою часу моменту їх передачі клієнту.

Грошово-кредитний кодекс — ст. L312-1-1 (рахунок) та L313-14 (кредит)

Стаття L312-1-1 вимагає письмове та попереднє укладення договору про рахунок; стаття L313-14 регулює пропозицію іпотечного кредиту з 10-денним періодом розмірковування. Certyneo точно відстежує момент прийняття та перебіг законного терміну.

Кодекс страхування — ст. L132-5-1 та L112-2-1

Стаття L132-5-1 вимагає попередньої інформаційної записки для страхування життя; стаття L112-2-1 встановлює період відмови від договору 14 днів для дистанційного продажу. Розширена підпис Certyneo + позначення часу RFC 3161 роблять ці терміни оскаржуваними.

Посібник з електронного підпису·Посібник електронного підпису для банків і страховиків·Посібник eIDAS·Безпека Certyneo·Безплатні шаблони контрактів·Підписання KYC-документу / підключення до зв'язку

Часті запитання фінансових установ

Чи можна професійний договір про рахунок підписати електронно?

Так, без обмежень. Стаття L312-1-1 Грошово-кредитного кодексу вимагає письмового попереднього договору, але не передбачає жодної форми. Передовий підпис (AES) Certyneo відповідає вимогам DSP2 щодо сильної аутентифікації клієнта (SCA) і водночас точно датує прийняття.

Як дотримати 10-денний період розмірковування Скрівенера на іпотечному кредиті?

Certyneo точно датує надання пропозиції кредиту та підписання клієнтом. Журнал аудиту безперечно доводить, що 10-денний термін (ст. L313-34 Кодексу захисту прав споживачів) був дотриманий перед підписанням — спростовуваний у разі спору про недійсність контракту.

Чи замінює електронний підпис рукописну позначку в страхуванні життя?

Так, в межах передового підпису (AES) з журналом аудиту. Французька судова практика визнає, що передовий електронний підпис, супроводжуваний журналом аудиту, що демонструє знання клієнтом контрактних елементів, задовольняє вимоги статті L132-5-1 Кодексу страхування.

Чи є 14-денний період розторгнення спростовуваним?

Так. Позначення часу RFC 3161 підпису контракту запускає період відмови від договору стаття L112-2-1 Кодексу страхування (страхування) або L222-7 Кодексу захисту споживачів (дистанційні фінансові послуги). Certyneo відстежує цей період і автоматично повідомляє про його закінчення.

Чи інтегрується Certyneo з моїм банківським CRM?

Доступна публічний REST API з вебхуками подій (envelope.signed, recipient.signed, deadline.reached). Сумісна з основними core banking (Sopra, Linedata, Murex) та системами управління страховим бізнесом (Adelia, Cassiopae) через вебхуки або опитування.

Чи захищені дані клієнта банківським GDPR?

Так. Шифрування TLS 1.3 + AES-256, суворе розділення за установами, розташування на 100 % в ЄС (IONOS) без субпідряду поза ЄС. DPA, сумісна з RGPD, доступна з включенням специфічних пунктів щодо банківської таємниці (стаття L511-33 Грошово-кредитного кодексу) та страхової таємниці.

Що робити в разі аудиту ACPR або AMF?

Журнал аудиту Certyneo можна експортувати в будь-який час у сертифікований PDF. Він документує ідентичність підписувача, позначення часу RFC 3161, цілісність документа, дотримання законодавчих термінів. Ці елементи можуть бути оскаржені перед органами нагляду для демонстрації дотримання обов'язку дорадництва та передбірничної інформації.

Скільки коштує електронний підпис для фінансової установи?

Безплатний тариф дозволяє тестувати на 5 конвертах протягом 14 днів, а потім 2/місяць. Далі платні тарифи починаються за ціною, сумісною з поточною вартістю картонних справ. Архівування на 10 років, журнал аудиту eIDAS та технічна підтримка включені.

Чи можна дезінфікувати зв'язок і KYC?

Так. KYC (знай свого клієнта) та обов'язки щодо ПВК/ФТ (ст. L561-5 і L561-6 Валютно-фінансового кодексу) не вимагають паперової форми. Certyneo дає змогу підписати досьє під час встановлення ділових відносин з ідентифікацією одноразовим кодом із SMS і позначкою часу RFC 3161, якщо її отримано, яка фіксує отримання згоди та підтвердних документів, — має силу під час перевірки ACPR або TRACFIN.

Чи можна підписувати анкету на членство в страховому фонді або пенсійному фонді онлайн?

Співробітники, які підписали додатковий медичний план або контракт про страхування життя (стаття L221-2 Кодексу про взаємність), підписуються електронно без будь-яких формальних обмежень.

Підписуйте ваші банківські та страхові документи онлайн

Дематеріалізуйте ваше наступне відкриття рахунку

Створіть безплатний обліковий запис і протестуйте траву аудиту Certyneo на справжній справі KYC. Без банківської карти, без зобов'язань.