Банки, страховики, брокери, фінтеки

Електронний підпис для банківська справа і страховані

Відкриття професійного рахунку, іпотечні досьє, укладання страховки, угоди про брокерство, мандати управління портфелем: дематеріалізуйте всі акти, підписані вашою установою, з рівнем доказу eIDAS. Відповідно до директив DSP2 та DDA, Грошово-кредитного кодексу, Кодексу страхування та вимог КИЗ.

Випадки використання в банківській справі, страхуванні та фінтеху

Всі договірні акти банку, страховика або брокера можуть бути підписані електронно, від початкового КИЗ до укладання договору страхування життя.

Відкриття професійного рахунку

Угода про рахунок (ст. L312-1-1 Грошово-кредитного кодексу), дематеріалізована КИЗ підприємства, підпис додатків до статутів. Рекомендується розширений підпис + кваліфікований часовий штамп для відстеження DSP2.

Іпотечне досьє

Пропозиція позики (ст. L313-14 Кодексу захисту споживачів), період роздумів 10 днів відповідно до закону Скривенера відстежується точно, послідовні підписи позичальника + співпозичальників + можливого поручителя.

Укладання страховки

Договори страхування життя (ст. L132-5-1 Кодексу страхування), забезпечення, IARD для фахівців. Період відмови 14 днів (ст. L112-2-1) з часовою позначкою, рукописна примітка може бути замінена розширеним підписом.

Угода про брокерство

Мандати брокерства в страхуванні або кредитуванні (ст. L519-1 Грошово-кредитного кодексу для кредиту, L511-1 Кодексу страхування для страхування), з точною компенсацією та періодом роздумів.

Мандат управління портфелем

Мандати AMF/ACPR для управління під мандатом (ст. D533-15 Грошово-кредитного кодексу). Розширений підпис + кваліфікований часовий штамп, слід аудиту відповідно до вимог MIF II.

Дистанційна продаж та персональний кабінет

Дистанційні укладання з періодом відмови 14 днів (ст. L222-7 Кодексу захисту споживачів для фінансових послуг), процедура посиленої ідентифікації DSP2 включена.

Чому Certyneo для банківської справи та страховані

Шість гарантій спеціально адаптовані до нормативних вимог фінансових та страхових установ.

Сильна ідентифікація, сумісна з DSP2

Верифікація OTP SMS + email, відповідна вимогам сильної аутентифікації клієнта (SCA) DSP2. Кваліфікована позначка часу та хеш SHA-256 гарантують цілісність та неспростовуваність.

Журнал аудиту з нормативною силою

Кожна конверт генерує сертифікат підпису: ідентичність OTP, IP, кваліфікована позначка часу, хеш SHA-256. Прийнятний для ACPR, AMF та всіх цивільних і комерційних судів.

Розміщення в ЄС та GDPR

Шифрування TLS 1.3 при передачі, AES-256 в спокої, суворе розділення даних. Розміщення на 100% в ЄС (Німеччина, IONOS), жодної субпідряду за межами ЄС. DPA, що відповідає GDPR, включена, сумісна з вимогами локалізації банківських даних.

Архівування на 10 років відповідно до вимог

Архівування на 10 років з доказовою силою (ст. L123-22 Торгового кодексу, ст. R313-3 Кодексу захисту прав споживачів). Повний експорт у будь-який час для аудиту ACPR/AMF або передачі наступнику.

Conforme eIDAS — niveau avancé (AES)

Signature avancée conforme au règlement (UE) n°910/2014. Pour les opérations exigeant le niveau qualifié (QES), roadmap d'intégration avec prestataire QTSP partenaire.

REST API + вебхуки

Публічний REST API для вбудованої інтеграції в ваш банківський CRM або страховий платформу. Вебхуки для управління робочим процесом (envelope.signed, recipient.signed). Сумісна з основними core banking та системами управління страховим бізнесом.

Доказова сила у банківській справі та страхуванні

Доказова сила електронного підпису у фінансах залежить від трьох факторів: продемонстрування сильної аутентифікації клієнта (SCA DSP2), доведення дотримання законного терміну (роздум Скрівенера, відмова, розторгнення) та гарантування цілісності архівованого контракту в разі аудиту ACPR/AMF.

Certyneo видає для кожного підпису сертифікат аудиту вбудований у PDF, який групує технічні докази:

Ідентичність підписувача (email + телефон, перевірена OTP — сумісна з SCA DSP2)
Кваліфікована позначка часу для кожної дії (отримання, переглядання, підписання, відмова)
Криптографічний відбиток SHA-256 підписаного документа
IP та груба геолокалізація підписувача
Детальний журнал нагадувань та повідомлень
Відстеження законного терміну (роздум Скрівенера, розторгнення, відмова)

Цей комплекс доказів відповідає вимогам статті 1366 Цивільного кодексу, регламенту eIDAS та органів нагляду (ACPR, AMF). У разі аудиту або спору з клієнтом журнал аудиту становить прямий спростовуваний доказ.

Відповідність DSP2, DDA, Грошово-кредитному кодексу та eIDAS

Certyneo діє в межах нормативно-правової бази, застосовної до банківських установ, страхових компаній та фінтех-компаній.

Директива DSP2 (ЄС 2015/2366) — SCA

Сильна аутентифікація клієнта (SCA) вимагає два елементи з трьох: знання (пароль), володіння (телефон OTP), властивість (біометрія). Certyneo нативно охоплює елементи знання + володіння через OTP SMS та email.

Директива DDA (ЄС 2016/97) — розповсюдження страхування

Директива про розповсюдження страхування вимагає документованої процедури інформування перед укладанням договору (DIC IPID, обов'язок консультування). Certyneo дозволяє електронно підписувати інформаційні елементи з датованою позначкою часу моменту їх передачі клієнту.

Грошово-кредитний кодекс — ст. L312-1-1 (рахунок) та L313-14 (кредит)

Стаття L312-1-1 вимагає письмове та попереднє укладення договору про рахунок; стаття L313-14 регулює пропозицію іпотечного кредиту з 10-денним періодом розмірковування. Certyneo точно відстежує момент прийняття та перебіг законного терміну.

Кодекс страхування — ст. L132-5-1 та L112-2-1

Стаття L132-5-1 вимагає попередньої інформаційної записки для страхування життя; стаття L112-2-1 встановлює 14-денний період розторгнення для дистанційного продажу. Передовий підпис Certyneo + кваліфікована позначка часу роблять ці терміни спростовуваними.

Посібник з електронного підпису·Посібник eIDAS·Безпека Certyneo·Безплатні шаблони контрактів

Часті запитання фінансових установ

Чи можна професійний договір про рахунок підписати електронно?

Так, без обмежень. Стаття L312-1-1 Грошово-кредитного кодексу вимагає письмового попереднього договору, але не передбачає жодної форми. Передовий підпис (AES) Certyneo відповідає вимогам DSP2 щодо сильної аутентифікації клієнта (SCA) і водночас точно датує прийняття.

Як дотримати 10-денний період розмірковування Скрівенера на іпотечному кредиті?

Certyneo точно датує надання пропозиції кредиту та підписання клієнтом. Журнал аудиту безперечно доводить, що 10-денний термін (ст. L313-34 Кодексу захисту прав споживачів) був дотриманий перед підписанням — спростовуваний у разі спору про недійсність контракту.

Чи замінює електронний підпис рукописну позначку в страхуванні життя?

Так, в межах передового підпису (AES) з журналом аудиту. Французька судова практика визнає, що передовий електронний підпис, супроводжуваний журналом аудиту, що демонструє знання клієнтом контрактних елементів, задовольняє вимоги статті L132-5-1 Кодексу страхування.

Чи є 14-денний період розторгнення спростовуваним?

Так. Кваліфікована позначка часу підпису контракту розпочинає період розторгнення статті L112-2-1 Кодексу страхування (страхування) або L222-7 Кодексу захисту прав споживачів (дистанційні фінансові послуги). Certyneo відстежує цей термін та автоматично повідомляє про його закінчення.

Чи інтегрується Certyneo з моїм банківським CRM?

Доступна публічний REST API з вебхуками подій (envelope.signed, recipient.signed, deadline.reached). Сумісна з основними core banking (Sopra, Linedata, Murex) та системами управління страховим бізнесом (Adelia, Cassiopae) через вебхуки або опитування.

Чи захищені дані клієнта банківським GDPR?

Так. Шифрування TLS 1.3 + AES-256, суворе розділення за установами, розміщення на 100% в ЄС (Німеччина) без субпідряду за межами ЄС. DPA, що відповідає GDPR, доступна, включаючи спеціальні положення про банківську таємницю (ст. L511-33 Грошово-кредитного кодексу) та таємницю страхування.

Що робити в разі аудиту ACPR або AMF?

Траса аудиту Certyneo експортується в будь-який момент у сертифікований PDF. Вона документує особистість підписувача, кваліфікований часовий штамп, цілісність документа, дотримання установлених законом строків. Ці елементи можуть бути висунуті проти органів нагляду для демонстрації дотримання обов'язку консультування та надання доконтрактної інформації.

Скільки коштує електронний підпис для фінансової установи?

Безплатний план дозволяє тестувати на 5 конвертах на місяць. Далі платні плани починаються з тарифу, сумісного з поточною вартістю утримання паперових справ. Архівація на 10 років, траса аудиту eIDAS та технічна підтримка включені.

Дематеріалізуйте ваше наступне відкриття рахунку

Створіть безплатний обліковий запис і протестуйте траву аудиту Certyneo на справжній справі KYC. Без банківської карти, без зобов'язань.