Електронний підпис для страхових компаній
Договори страхування, заяви про претензії, форми членства: електронний підпис у страхуванні.
Оновлено
Редактор — Certyneo · Про Certyneo
Галузь з великим обсягом договірної роботи
Страхова галузь обробляє мільйони договорів на рік: укладення, продовження, додаткові угоди, заяви про страхові випадки. Цифровізація цих процесів є стратегічним завданням — скорочення термінів укладення договорів, покращення клієнтського досвіду, зниження адміністративних витрат.
Документи, які зазвичай підписуються
- Договір страхування (укладення)
- Заява про приєднання (товариства взаємного страхування, страхування на випадок непрацездатності)
- Додаткова угода (зміна страхового покриття, вигодонабувача)
- Мандат SEPA (списання страхових внесків)
- Заява про страховий випадок
- Квитанція про виплату (відшкодування)
- Переддоговірна інформаційна довідка (DDA)
Рекомендований рівень підпису
Для договору страхування, удосконалений електронний підпис (AES) є стандартом. Він забезпечує двофакторну ідентифікацію, необхідну для фіксації згоди страхувальника.
Для деяких договорів з високими ризиками (страхування життя із зазначенням вигодонабувача) кваліфікований електронний підпис (QES) або відеоверифікація KYC можуть вимагатися залежно від політики відповідності вимогам.
Відповідність вимогам ACPR та DDA
Директива про розподіл страхування (DDA) та ACPR вимагають від страховиків:
- надійної ідентифікації страхувальника
- прослідковуваності згоди (аудиторський слід)
- тривалого зберігання документів (щонайменше 10 років)
- попереднього надання переддоговірних документів
Електронний підпис, що відповідає eIDAS, дозволяє виконувати ці вимоги за замовчуванням.
Операційні переваги
- Швидке онлайн-укладення договору: договір підписується за кілька хвилин замість днів
- Централізована справа про страховий випадок: заява + додані документи + підпис
- Покращений рівень конверсії: менше відмов у процесі укладення договору
- Інтеграція з інформаційними системами: пряме заповнення даних у полісному ядрі (Guidewire, Duck Creek, Sapiens)
Поширені помилки
- Забути додати інформаційну довідку DDA до пакету документів
- Використовувати простий електронний підпис (SES) для страхування життя з великою страховою сумою
- Не активувати відеоверифікацію KYC для договорів з ризиком відмивання коштів
- Зберігати документи, що засвідчують особу, довше за необхідний термін
Практичний приклад: укладення договору страхування житла
Цифрова страхова компанія укладає 200 договорів страхування житла на день. Процес:
- Онлайн-заповнення даних потенційним клієнтом (2 хв)
- Попередній розрахунок страхового платежу
- Автоматичне формування договору + інформаційної довідки DDA + мандата SEPA
- Надсилання за допомогою AES (OTP-код через SMS)
- Підписання страхувальником менш ніж за 5 хвилин
- Автоматичне заповнення полісного ядра та списання першого страхового внеску
Рівень конверсії укладення договорів: +35% порівняно з традиційним паперовим процесом.
Як Certyneo може допомогти
Certyneo пропонує рішення, спеціально розроблене для страховиків і брокерів: удосконалений електронний підпис за замовчуванням, опційна інтеграція відеоверифікації KYC, відповідність вимогам RGPD та eIDAS, розміщення даних на 100% у ЄС (Німеччина), архівування протягом 10 років, масовий експорт для аудитів ACPR.
Дізнатися більше про рішення електронного підпису Certyneo
Часті запитання
Чи замінює електронний підпис відеоконсультацію DDA?
Ні, це два окремі етапи. Підпис фіксує згоду після етапу надання інформації.
Чи можна підписати додаткову угоду простим електронним підписом (SES)?
Залежно від рівня ризику. Для суттєвої зміни страхового покриття краще використовувати удосконалений електронний підпис (AES).
Чи є відеоверифікація KYC обов'язковою?
Не завжди, але вона обов'язкова для договорів з високим ризиком за критеріями протидії відмиванню коштів і фінансуванню тероризму (LCB-FT).
Термін зберігання?
Щонайменше 10 років для договорів, часто 30 років для страхування життя.
Чи повинен вигодонабувач підписувати документ?
Ні, лише страхувальник. Вигодонабувач зазначається в договорі.
Висновок
Електронний підпис є важливим інструментом трансформації для страховиків: прискорене укладення договорів, спрощена відповідність вимогам ACPR, сучасний клієнтський досвід.
Спробуйте Certyneo, щоб надсилати, підписувати та відстежувати ваші документи онлайн просто, швидко та безпечно.
Спробуйте Certyneo безкоштовно
Надішліть свою першу папку для підпису менш ніж за 5 хвилин. 5 безкоштовних папок на місяць без банківської карти.
Поглибіть тему
Довідкові статті на цю тему.
Поглибіть тему
Наші детальні посібники для освоєння електронного підпису.
Продовжуйте читання на Підприємство
Поглибіть свої знання з цих статей, пов'язаних із темою.
Делегування повноважень: електронна підпис у бізнесі
Делегування повноважень є важливим юридичним інструментом для будь-якого бізнесу. Електронний підпис та відповідність eIDAS: оволодійте кожним етапом.
Мандати переводів: захистіть їх електронним підписом
Шахрайство з банківськими переводами коштує європейським компаніям мільярди євро щороку. Дізнайтеся, як електронний підпис і сильна автентифікація перетворюють ваші мандати переводів на невразливі документи.
Відповідність AML та електронний підпис у фінансах: посібник 2026
Боротьба з відмиванням грошей накладає суворі вимоги на фінансові установи, а електронний підпис відіграє центральну роль у верифікації ідентичності та забезпеченні прозорості. Дізнайтесь, як поєднати відповідність AML та електронний підпис у 2026 році.