Електронний підпис для банків і фінтехів

Особливо регульований сектор

Особливо регульований сектор

Банки та фінтех-компанії обробляють документи, які відповідають найсуворішим вимогам щодо відстеження та ідентифікації на ринку: відкриття рахунків, кредит, мандат SEPA, різні авторизації. Електронний підпис став там стандартом із спеціальними вимогами KYC.

• Загальнопідписані документиВідкриття рахунку
• (договір рахунку, CGU)Кредитна пропозиція
• (нерухомість, споживчий, професійний)Доручення SEPA
• (прямий дебет)Ощадні договори
• Ощадні договори(буклети, PEL, CEL)
• Онлайн операції
• (переказ, зміна RIB, закриття рахунку)Банківські довіреності

Професійні угоди

• (лізинг, факторинг)Рекомендований рівень
• Відкриття рахунку ⬥⬥⬥: мінімум AES, часто додатково відео KYCПозика на нерухомість ⬥⬥⬥: обов’язковий AES, QES для певних нотаріальних формальностей
• Позика на нерухомість ⬥⬥⬥: обов’язковий AES, QES для певних нотаріальних формальностейМандат SEPA ⬥⬥⬥: SES може достатньо, AES рекомендує

Відповідність ACPR і LCB-FT

Банки підпадають під дію правил LCB-FT (боротьба з відмиванням грошей), які накладають посиленийKYC ⬥⬥⬥:перевірка документів, що посвідчують особу

• перевірка на живучість
• збіг із базами санкцій (PEP, EU, OFAC)
• зберігання документів протягом 10 років
• Електронний підпис має бути інтегровано з процесом KYC без погіршення взаємодії з клієнтом.

Електронний підпис має бути інтегровано з процесом KYC без погіршення взаємодії з клієнтом.

Переваги

• Відкриття рахунку на 100% онлайнза 10 хвилин
• Кредит надається швидко ⬥⬥⬥: пропозиція підписується за 24 години замість 2 тижнівЗменшення операційних витрат ⬥⬥⬥: немає реєстрації поштою, без фізичної реєстрації
• Відповідність аудиту ⬥⬥⬥: повна відстежуваність для експортуЧасті помилки
• Нехтування тестом на живучість у KYCНе архівуйте документи, що посвідчують особу, відповідно до GDPR

Використовуйте платформу за межами ЄС до конфіденційних даних

• Використовуйте платформу за межами ЄС до конфіденційних даних
• Втрата відстеження у разі зміни постачальника послуг
• Конкретний випадок: нео-банк
• Нео-банк відкриває 500 рахунків на день. 100% цифрова подорож:

Введення особистої інформації

Завантажте документ, що посвідчує особу + підтвердження адреси

1. Тест на живучість (динамічне селфі)
2. Перехресна перевірка з базами санкцій
3. Підпис угоди про обліковий запис + мандат SEPA в AES
4. Картка надсилається протягом 48 годин
5. Картка надсилається протягом 48 годин
6. Середній час підписки: 8 хвилин. Рівень відмови: <15%.

Як Certyneo допомагає вам

Certyneo пропонує пропозицію для банків і фінтех-компаній: AES за замовчуванням, повна відеоінтеграція KYC (документ, що посвідчує особу OCR, живість, санкції), відповідність ACPR і AML-FT, 100% хостинг у ЄС без залежності від Cloud Act, 10-річне архівування, веб-хуки для інтеграції ІС.

Відкрийте для себе рішення електронного підпису Certyneo

Поширені запитання

Чи може підпис кредитної пропозиції бути в SES?

Ні, мінімум AES. Кодекс споживачів вимагає чіткої ідентифікації.

Чи застосовується період вилучення?

Так, 14 днів для споживчого кредиту, 10 днів для кредиту на нерухомість (з моменту отримання пропозиції).

Так, 14 днів для споживчого кредиту, 10 днів для кредиту на нерухомість (з моменту отримання пропозиції).

Чи можуть неповнолітні відкрити рахунок в електронному вигляді?

За співпідписом законного представника.

Термін придатності?

10 років для банківських документів, 30 років для деяких документів.

Чи захищає підпис від шахрайства?

Це значно зменшує ризики завдяки надійній автентифікації, але не усуває їх. Пильність проти шахрайства (фішингу, deepfake KYC) залишається необхідною.

Висновок

Електронний підпис є основою цифрового банкінгу: швидка підписка, плавний KYC, нативна відповідність ACPR. Банки, які володіють цим, домінують у залученні клієнтів.

Спробуйте Certyneo надсилати, підписувати та відстежувати ваші документи онлайн просто, швидко та безпечно.