Чи можна підписувати досьє про вступ до зв'язку електронним способом?

Так, без обмежень. Обов'язки обережного контролю LCB-FT (статті L561-5 і L561-6 Монетарного та фінансового кодексу) не вимагають будь-якої паперової форми.

Які документи складають KYC-досьє?

Справжній документ про особу, доказ про місце проживання, форма інформації про клієнта (діяльність, предмет відносин, походження коштів), а для юридичної особи: Kbis менше 3 місяців, статут, декларація про дійсного бенефіціаря (UBO-реєстр).

Чи відповідає електронна підписка обов'язку перевірки ідентичності Статті L561-5?

Стаття L561-5 вимагає перевірити особу клієнта на пред'явленні письмового документа, що підтверджує його. Електронна підписка не замінює цю документальну перевірку, але доповнює її: вона датує збір документів, автентифікує клієнта за допомогою SMS-відправника OTP і запечатує файл з одітом.

Який рівень підпису вибрати: SES, AES або QES?

Для справи про встановлення ділових відносин рекомендується удосконалений підпис (AES): він приймається як доказ у суді (стаття 1367 Цивільного кодексу), його доказове досьє підтверджує надійність, і він задовольняє посилену автентифікацію клієнта за DSP2. QES, який єдиний користується презумпцією надійності, може вимагатися для ділових відносин із високим ризиком відмивання коштів.

Як довго потрібно зберігати KYC-документ?

5 років з моменту закінчення ділових відносин (стаття L561-12 Монетарного та Фінансового кодексу).

Чи дозволяється дистанційний зв'язок через LCB-FT?

Так. Встановлення відносин на відстані допускається за умови застосування додаткових заходів обережності (ст. L561-10 Кодексу грошово-кредитної системи та пов'язаних нормативних актів): наприклад додатковий документ, перша операція з рахунку, відкритого на ім'я клієнта, або використання засобу електронної ідентифікації. Certyneo фіксує ці заходи часовою міткою RFC 3161.

Як довести постійну пильність, необхідну для статті L561-6?

Стаття L561-6 вимагає оновлення інформації про клієнта протягом усього періоду відносин.

Чи підписана електронно досьє піддається оскарженню на контролі ACPR?

Так. Audit trail Certyneo (ідентичність перевірена OTP, часова мітка RFC 3161, хеш SHA-256) документує кожну діяльність LCB-FT. Це експортується в PDF та спростовується перед ACPR для доведення відповідності механізму встановлення відносин, як і перед судами у разі конфлікту.

Стаття L561-5 і L561-6 CMF · LCB-FT · eIDAS AES

Підписання KYC-документу / онлайн-вхід у контакт

Документація щодо встановлення відносин та перевірки клієнта (KYC) між установою, що підпадає під регулювання (банком, страховою компанією, фінтех-компанією, платіжною установою, брокером), та її клієнтом, підписана електронним підписом із використанням надійної ідентифікації. Відповідає вимогам щодо пильності у сфері боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму (LCB-FT), передбаченим статтями L561-5 та L561-6 Грошово-фінансового кодексу, включає збір згоди з часовим штампом та відповідне архівування.

Правова база: Стаття L561-5/6 CMF · LCB-FT
Рівень підписання: Рекомендовано AES eIDAS
Законні архіви: 5 років після стосунків

Що таке зв'язок і KYC?

Вступ у зв'язок - це процес, за допомогою якого установа, що підпадає під ЛЦБ-ФТ (банк, страховик, фінтех, платіжна установа, брокер), встановлює ділові відносини з новим клієнтом. Стаття L561-5 Монетарного і фінансового кодексу вимагає, перш ніж вступати у відносини, ідентифікувати клієнта і перевірити його особу на підставі представлення письмового документа, що підтверджує. Стаття L561-6 потім вимагає постійної пильності протягом усього періоду відносин, з збору та оновленням інформації про предмет та характер ділових відносин.

Чому ми повинні дематеріалізувати зв'язок?

Визначення сильного відповідності

Стаття L561-5 вимагає перевірки ідентичності на підтверджуючому документі. Certyneo поєднує в собі завантаження ідентифікаційного документа, його перевірку та підпис, аутентифікований OTP SMS двоканальним сумісним з сильною автентифікацією клієнта (SCA) DSP2.

Збір згоди з часовим знаком

Кожен документ в дослідженні KYC (форма знаходження клієнта, декларація бенефіціара та наслідків, згода на обробку даних) підписується з часовою міткою RFC 3161, яка доводить точну дату збору — спростовувана при перевірці ACPR або на підтримку декларації TRACFIN.

Постійна пильна охорона

Стаття L561-6 вимагає постійного стеження та оновлення файлу. Certyneo зберігає кожну підписану версію з її аудитним стежком, що дозволяє продемонструвати регулярне оновлення знань клієнта протягом усього ділового відносин.

Аудит протилежного шляху ACPR / TRACFIN

Кожне дослідження поставляється з PDF-файлом доказу: ідентичність перевірена OTP SMS, часова мітка RFC 3161, хеш SHA-256, IP. Спростовуваний у разі перевірки ACPR стосовно механізму LCB-FT та придатний для обґрунтування декларації про підозру перед TRACFIN.

Процедура з 4 етапами

Від збору деталей до дотримання документів за 5 хвилин.

1. Створення KYC-файлу
Зберігайте форму про отримання інформації про клієнта, ідентифікаційний документ клієнта (або керівника та реального бенефіціара юридичної особи), доказ про місце проживання та декларацію про походження коштів.
2. Додати клієнта як підписанта
Клієнт (природна особа) або юридичний представник (юридична особа) отримують персональну безпечну посилання по електронній пошті. Його ідентичність перевіряється за допомогою SMS OTP на підтверджений телефон.
3. Вибір рівня eIDAS
Розширений підпис (AES) рекомендується для задоволення сильної автентифікації DSP2 та наявності прийнятного доказу за змістом статті 1367 Цивільного кодексу: унікальний сертифікат на одного підписувача, часова мітка RFC 3161 відповідно до статті 26 Регламенту eIDAS.
4. Підписання та архівація
Клієнт підписує досьє про вхід у зв'язок з телефону або комп'ютера. Досьє, що завершено + PDF-довідки, зберігаються в архіві і залишаються доступними для будь-якого контролю ACPR або будь-яких оновлень постійної пильності.

Часто задаються питання

Чи можна підписувати досьє про вступ до зв'язку електронним способом?: Так, без обмежень. Обов'язки обережного контролю LCB-FT (статті L561-5 і L561-6 Монетарного та фінансового кодексу) не вимагають будь-якої паперової форми.
Які документи складають KYC-досьє?: Справжній документ про особу, доказ про місце проживання, форма інформації про клієнта (діяльність, предмет відносин, походження коштів), а для юридичної особи: Kbis менше 3 місяців, статут, декларація про дійсного бенефіціаря (UBO-реєстр).
Чи відповідає електронна підписка обов'язку перевірки ідентичності Статті L561-5?: Стаття L561-5 вимагає перевірити особу клієнта на пред'явленні письмового документа, що підтверджує його. Електронна підписка не замінює цю документальну перевірку, але доповнює її: вона датує збір документів, автентифікує клієнта за допомогою SMS-відправника OTP і запечатує файл з одітом.
Який рівень підпису вибрати: SES, AES або QES?: Для справи про встановлення ділових відносин рекомендується удосконалений підпис (AES): він приймається як доказ у суді (стаття 1367 Цивільного кодексу), його доказове досьє підтверджує надійність, і він задовольняє посилену автентифікацію клієнта за DSP2. QES, який єдиний користується презумпцією надійності, може вимагатися для ділових відносин із високим ризиком відмивання коштів.
Як довго потрібно зберігати KYC-документ?: 5 років з моменту закінчення ділових відносин (стаття L561-12 Монетарного та Фінансового кодексу).
Чи дозволяється дистанційний зв'язок через LCB-FT?: Так. Встановлення відносин на відстані допускається за умови застосування додаткових заходів обережності (ст. L561-10 Кодексу грошово-кредитної системи та пов'язаних нормативних актів): наприклад додатковий документ, перша операція з рахунку, відкритого на ім'я клієнта, або використання засобу електронної ідентифікації. Certyneo фіксує ці заходи часовою міткою RFC 3161.
Як довести постійну пильність, необхідну для статті L561-6?: Стаття L561-6 вимагає оновлення інформації про клієнта протягом усього періоду відносин.
Чи підписана електронно досьє піддається оскарженню на контролі ACPR?: Так. Audit trail Certyneo (ідентичність перевірена OTP, часова мітка RFC 3161, хеш SHA-256) документує кожну діяльність LCB-FT. Це експортується в PDF та спростовується перед ACPR для доведення відповідності механізму встановлення відносин, як і перед судами у разі конфлікту.

Читати також

Дематеріалізація вашого наступного вступу в стосунки

Безкоштовний постійний план (5 конвертів протягом 14 днів, потім 2/місяць), без банківської карти. Відповідність LCB-FT та eIDAS. Сильна ідентифікація, аудит та архівування включено.

Почати безкоштовно Дивитися тарифи