Перейти до основного вмісту
Certyneo
Посібник Банківська справа і страхування · 2026

Електронний підпис у банківській справі, страхуванні та фінтех: повний посібник

Між вимогами сильної аутентифікації DSP2 (Strong Customer Authentication), задокументованим обов'язком надання консультацій DDA (розповсюдження страхування), законними периодами обдумування (закон Scrivener про іпотечні кредити) або відповідним правом, фінансові та страхові установи управляють щільним нормативно-правовим базисом. Цей посібник пояснює, як дематеріалізувати без ризику судових спорів.

Оновлено

Яка правова база електронного підпису у фінансовому секторі?

Європейські директиви DSP2 (платежі) та DDA (страхування) накладають конкретні вимоги щодо сильної аутентифікації клієнта (SCA) та відстеження обов'язку надання консультацій. Просунута підпис (AES), що відповідає eIDAS, задовольняє ці вимоги.

Щоб перейти від теорії до практики, ознайомтеся із розв'язком електронного підпису Certyneo та його пропозицією для вашого сектору — відповідні eIDAS, без встановлення.

  • Договір професійного рахунку: AES + DSP2 SCA (ст. L312-1-1 CMF)
  • Іпотечний кредит: AES + часова мітка періоду Scrivener 10 днів (ст. L313-14 Кодексу захисту споживачів)
  • Оформлення страхування життя: AES + період відмови 14 днів з часовою міткою (ст. L132-5-1 Кодексу страхування)
  • Обов'язок надання консультацій DDA: AES консультаційного листка + відстежувальний audit trail (ЄС 2016/97)

Які документи можна підписувати електронно в банківській справі та страхуванні?

Договір професійного рахунку (ст. L312-1-1 CMF)
Пропозиція іпотечного кредиту (ст. L313-14 Кодексу захисту споживачів)
Оформлення страхування життя (ст. L132-5-1 Кодексу страхування)
Договір брокерування (ст. L519-1 CMF / L511-1 страхування)
Мандат управління портфелем (ст. D533-15 CMF)
Інформаційний лист до укладення договору (DIC IPID, DDA)

Як виглядає типовий робочий процес для справи щодо іпотечного кредиту?

  1. 1

    Підготовка пропозиції кредиту

    Модель, що відповідає ст. L313-24 Кодексу захисту споживачів: TAEG, тривалість, таблиця амортизації, FIPE, повідомлення про страхування позичальника, можливий акт гарантії.

  2. 2

    Ініціювання періоду Scrivener

    Відправлення позичальнику з кваліфікованою часовою міткою отримання. Період 10 календарних днів починає течення з цієї часової мітки — неможливо оскаржити.

  3. 3

    Технічна блокада на 10 днів

    Certyneo блокує будь-який підпис до 11-го дня. Автоматичне сповіщення про закінчення терміну.

  4. 4

    Підпис кількома позичальниками + гарант

    Кожен підписант підписує з OTP SMS на своєму телефоні. Акт завершений + audit trail архівовані на 10 років після повного погашення.

Часті запитання — Електронний підпис у банківській справі та страхуванні

Чи задовольняє електронний підпис вимоги SCA (Strong Customer Authentication) DSP2?
Так. DSP2 вимагає два елементи серед знання, володіння, властивостей. Просунута підпис (AES) Certyneo охоплює знання (пароль + email) + володіння (OTP SMS на перевірений телефон). Сумісна з SCA без додаткової біометрії.
Як дотримуватися періоду Scrivener 10 днів на іпотечний кредит?
Certyneo ставить часову мітку на отримання пропозиції з кваліфікованою часовою міткою в розумінні eIDAS. Період 10 днів починає течення з цього моменту. Платформа технічно блокує будь-який підпис до 11-го дня — можна посилатися на це у разі судових спорів щодо неможливості заперечення (ст. L313-39 Кодексу захисту споживачів).
Чи сумісна обов'язкова рукописна позначка у страхуванні життя?
Так — судова практика (Касс. цив. 2е, 2018) допускає, що рукописна позначка, встановлена ст. L132-5-1, може бути набрана на клавіатурі, за умови, що вона має часову мітку та супроводжується просунутою підписом. Certyneo автоматично генерує форму та інтегрує її в audit trail.
Чи можна простежити зобов'язання з надання порад DDA?
Так. Certyneo дозволяє електронно підписати рекомендацію (визначення потреб, обґрунтування, придатність продукту). Слід аудиту доводить передачу клієнту та його прийняття — може бути використано проти ACPR у разі аудиту.
Як проходить аудит ACPR або AMF?
Слід аудиту Certyneo можна експортувати у будь-який час у сертифікований PDF, документуючи особу підписувача, кваліфікований часовий штемпель, цілісність документа, дотримання законодавчих строків. Елементи можуть бути використані проти органів влади для доведення дотримання зобов'язання з надання порад та надання інформації перед укладанням договору.
→ Повний посібник з електронного підпису · → Рішення Certyneo для банку та страхування · → Посібник eIDAS — рівні SES/AES/QES · → DSP2 Guide & Strong Authentication (SCA) (Діспетчерський DSP2 і сильна аутентифікація) · → Дематеріальний KYC & LCB-FT

Довідки та відповідні рішення

Розгляньте відповідні ресурси нашого кокона електронної підпису.

Дематеріалізація вашої банківської або страхової діяльності

Постійний безплатний план (5 конвертів/місяць протягом 14 днів, потім 2/місяць), без банківської карти. Відповідність DSP2, DDA, Грошевого кодексу, Кодексу страхування та eIDAS. Юридично значущий журнал аудиту та архівування на 10 років включені.

Спільнота Certyneo

У вас виникло питання про електронний підпис?

Приєднайтесь до спільноти Certyneo: задавайте питання, діліться відповідями та спілкуйтесь з тисячами користувачів і нашою командою.