Перейти до основного вмісту
Certyneo
Посібник Банківська справа і страхування · 2026

Електронний підпис у банківській справі, страхуванні та фінтех: повний посібник

Між вимогами сильної аутентифікації DSP2 (Strong Customer Authentication), задокументованим обов'язком надання консультацій DDA (розповсюдження страхування), законними периодами обдумування (закон Scrivener про іпотечні кредити) або відповідним правом, фінансові та страхові установи управляють щільним нормативно-правовим базисом. Цей посібник пояснює, як дематеріалізувати без ризику судових спорів.

Оновлено

Яка правова база електронного підпису у фінансовому секторі?

Європейські директиви DSP2 (платежі) та DDA (страхування) накладають конкретні вимоги щодо сильної аутентифікації клієнта (SCA) та відстеження обов'язку надання консультацій. Просунута підпис (AES), що відповідає eIDAS, задовольняє ці вимоги.

Щоб перейти від теорії до практики, ознайомтеся із розв'язком електронного підпису Certyneo та його пропозицією для вашого сектору (Рішення Certyneo для банку та страхування) — відповідні eIDAS, без встановлення.

  • Договір професійного рахунку: AES + DSP2 SCA (ст. L312-1-1 CMF)
  • Іпотечний кредит: AES + часова мітка періоду Scrivener 10 днів (ст. L313-14 Кодексу захисту споживачів)
  • Оформлення страхування життя: AES + період відмови 14 днів з часовою міткою (ст. L132-5-1 Кодексу страхування)
  • Обов'язок надання консультацій DDA: AES консультаційного листка + відстежувальний audit trail (ЄС 2016/97)

Які документи можна підписувати електронно в банківській справі та страхуванні?

Договір професійного рахунку (ст. L312-1-1 CMF)
Пропозиція іпотечного кредиту (ст. L313-14 Кодексу захисту споживачів)
Оформлення страхування життя (ст. L132-5-1 Кодексу страхування)
Договір брокерування (ст. L519-1 CMF / L511-1 страхування)
Мандат управління портфелем (ст. D533-15 CMF)
Інформаційний лист до укладення договору (DIC IPID, DDA)

Як виглядає типовий робочий процес для справи щодо іпотечного кредиту?

  1. 1

    Підготовка пропозиції кредиту

    Модель, що відповідає ст. L313-24 Кодексу захисту споживачів: TAEG, тривалість, таблиця амортизації, FIPE, повідомлення про страхування позичальника, можливий акт гарантії.

  2. 2

    Ініціювання періоду Scrivener

    Відправлення позичальнику з позначенням часу RFC 3161 отримання. 10-денний термін починається з цієї мітки часу — неможливо оскаржити.

  3. 3

    Технічна блокада на 10 днів

    Certyneo блокує будь-який підпис до 11-го дня. Автоматичне сповіщення про закінчення терміну.

  4. 4

    Підпис кількома позичальниками + гарант

    Кожен підписант підписує з OTP SMS на своєму телефоні. Акт завершений + audit trail архівовані на 10 років після повного погашення.

Часті запитання — Електронний підпис у банківській справі та страхуванні

Чи задовольняє електронний підпис вимоги SCA (Strong Customer Authentication) DSP2?
Так. DSP2 вимагає два елементи серед знання, володіння, властивостей. Просунута підпис (AES) Certyneo охоплює знання (пароль + email) + володіння (OTP SMS на перевірений телефон). Сумісна з SCA без додаткової біометрії.
Як дотримуватися періоду Scrivener 10 днів на іпотечний кредит?
Certyneo херонує отримання пропозиції з позначенням часу RFC 3161. 10-денний період розраховується з цього моменту. Платформа технічно блокує будь-який підпис до 11-го дня — оскаржуємий у разі спору про неприйнятність (ст. L313-39 Кодексу захисту споживачів).
Чи сумісна обов'язкова рукописна позначка у страхуванні життя?
Так — стаття L132-5-1 Кодексу страхування не вимагає жодної рукописної позначки (вона регулює право відмови протягом тридцяти днів, яке реалізується рекомендованим листом або електронним рекомендованим відправленням); а коли закон вимагає позначки, написаної рукою страхувальника, стаття 1174 Цивільного кодексу дозволяє зробити її в електронній формі, якщо умови її внесення гарантують, що її може зробити лише сам страхувальник. Certyneo автоматично генерує форму та інтегрує її в журнал аудиту.
Чи можна простежити зобов'язання з надання порад DDA?
Так. Certyneo дозволяє електронно підписати рекомендацію (визначення потреб, обґрунтування, придатність продукту). Слід аудиту доводить передачу клієнту та його прийняття — може бути використано проти ACPR у разі аудиту.
Як проходить аудит ACPR або AMF?
Журнал аудиту Certyneo можна експортувати в будь-який час у сертифікований PDF, документуючи ідентичність підписувача, позначення часу RFC 3161, цілісність документа, дотримання законодавчих термінів. Елементи можуть бути оскаржені перед органами для демонстрації дотримання обов'язку дорадництва та передбірничної інформації.
→ Повний посібник з електронного підпису · → Рішення Certyneo для банку та страхування · → Посібник eIDAS — рівні SES/AES/QES · → DSP2 Guide & Strong Authentication (SCA) (Діспетчерський DSP2 і сильна аутентифікація) · → Дематеріальний KYC & LCB-FT

Довідки та відповідні рішення

Розгляньте відповідні ресурси нашого кокона електронної підпису.

Дематеріалізація вашої банківської або страхової діяльності

Постійний безплатний план (5 конвертів протягом 14 днів, потім 2/місяць), без банківської карти. Відповідність DSP2, DDA, Грошевого кодексу, Кодексу страхування та eIDAS. Юридично значущий журнал аудиту та архівування на 10 років включені.

Спільнота Certyneo

У вас виникло питання про електронний підпис?

Приєднайтесь до спільноти Certyneo: задавайте питання, діліться відповідями та спілкуйтесь з тисячами користувачів і нашою командою.