KYC і LCB-FT: керівництво по деджиталізованому підключенню

Який законний контекст для KYC та LCB-FT?

Французький LCB-FT, що виходить з Директиви (ЄС) 2015/849, міститься в статтях L561-1 і наступних Монетарного та фінансового кодексу.

Щоб перейти від теорії до практики, ознайомтеся із розв'язком електронного підпису Certyneo та його пропозицією для вашого сектору (Certyneo рішення для банківської та страхової) — відповідні eIDAS, без встановлення.

• Ідентифікація при вступі в зв'язок: ст. L561-5 Монетарного і фінансового кодексу
• Постійна охорона під час відносин: ст. L561-6 Монетарного і фінансового кодексу
• Реальний одержувач: Збір і перевірка (реєстр реальних одержувачів)
• Зберігання документів: 5 років після закінчення стосунків (ст. L561-12 CMF)
• Нагляд за пристроєм з боку ACPR, підпорядкованої Банку Франції: ст. L612-1 Монетарного та фінансового кодексу

Які документи складають досьє KYC?

Як виглядає вхід у відповідний дистанційний зв'язок?

1. 1

   Збирати документи з KYC-документу

   Зберігайте форму з інформацією про клієнта, ідентифікаційний документ, доказ про місце проживання і, якщо це юридична особа, декларацію про прибуток і Kbis.

2. 2

   Перевірка ідентичності (стаття L561-5)

   Стаття L561-5 вимагає перевірки ідентичності на пред'явленні письмового документа, що підтверджує.

3. 3

   Збір підписаного дозволу

   Клієнт підписує папку встановлення відносин із сильною ідентифікацією (OTP SMS) та позначкою часу RFC 3161, яка доводить точну дату збору документів і згоди.

4. 4

   Архів і оновлення пильності

   Підписану досьє та її аудитний слід зберігаються 5 років після закінчення відносин (стаття L561-12).

Часто задаються питання KYC & LCB-FT

Чи можна зробити дистанційний зв'язок у відповідності з LCB-FT?

Так. Дистанційне встановлення відносин допускається за умови застосування додаткових заходів належної перевірки (ст. L561-10 Валютно-фінансового кодексу та пов'язані нормативні положення). Certyneo дає змогу підписати досьє з ідентифікацією одноразовим кодом із SMS і позначкою часу RFC 3161, яка фіксує кожну дію.

Чи електронна підписка замінює перевірку ідентичності Статті L561-5?

Не, вона доповнює її. Стаття L561-5 вимагає перевірки ідентичності на підтверджуючому документі; електронна підписка не замінює цю документальну перевірку, але вона датує збір документів, автентифікує клієнта через ОТП і запечатує папір з овідним спотиканням.

Як довести постійну пильність, необхідну для статті L561-6?

Стаття L561-6 вимагає оновлення інформації про клієнта протягом усього періоду відносин.

Як довго потрібно зберігати KYC-документ?

П'ять років з моменту закінчення ділових відносин (стаття L561-12 Монетарного і фінансового кодексу).

Чи є траєкторія аудиту протилежною ACPR і корисна для декларування TRACFIN?

Так. Журнал аудиту Certyneo (особистість перевірена через OTP, позначка часу RFC 3161, хеш SHA-256) документує кожен захід ПВВ-ФВ. Він експортується як сертифікований PDF, спростовується перед ACPR для демонстрації відповідності механізму встановлення відносин і може бути використаний для підтримки повідомлення про підозру перед TRACFIN.

Яка роль Банку Франції та ACPR у контролі KYC?

Банк Франції не здійснює KYC замість установ: це ACPR, орган, підпорядкований Банку Франції, який контролює відповідність пристроїв KYC і LCB-FT банків і страхових компаній та накладає санкції за невідповідності. Банк Франції крім того управляє файлами, до яких звертаються при встановленні відносин (FICP, FCC), а TRACFIN отримує звіти про підозри. Папка KYC, підписана електронно з датованим слідом аудиту, саме полегшує демонстрацію відповідності під час перевірки.

Довідки та відповідні рішення

Розгляньте відповідні ресурси нашого кокона електронної підпису.

• Посібник підписання банків і страхових
• DSP2 Guide & Strong Authentication (SCA) (Діспетчерський DSP2 і сильна аутентифікація)
• Онлайн перевірка особистості
• Посібник eIDAS — SES, AES, QES
• Посібник електронного підпису