Elektronický podpis pre banky a fintech

Zvlášť regulovaný sektor

Zvlášť regulovaný sektor

Banky a fintechy narábajú s dokumentmi, ktoré podliehajú najprísnejším požiadavkám na vysledovateľnosť a identifikáciu na trhu: otvorenie účtu, úver, SEPA mandát, rôzne autorizácie. Elektronický podpis sa tam stal štandardom so špecifickými požiadavkami KYC.

• Bežne podpísané dokumentyBežne podpísané dokumenty
• Otvorenie účtu(zmluva o účte, CGU)
• Ponuka úveruPonuka úveru
• (nehnuteľnosti, spotrebiteľ, profesionál)Zmluvy o priamej SEPA prevode ⬥⬥bit⬥
• (brožúry, PEL, CEL)(brožúry, PEL, CEL)
• Online operácie
• (prevod, zmena RIB, zrušenie účtu)Bankové splnomocnenia

Bankové splnomocnenia

• Odborné zmluvy ⬥⬬⬥ Úroveň lízinguOtvorenie účtu ⬥⬥⬥: AES minimum, často navyše video KYC
• Otvorenie účtu ⬥⬥⬥: AES minimum, často navyše video KYCÚver na nehnuteľnosť ⬥⬥⬥: AES povinné, QES pre určité notárske formality
• SEPA mandát ⬥⬥ES⬥⬥⬥⬥ES⬥: A. a LCB-FT súladBanky podliehajú predpisom LCB-FT (proti praniu špinavých peňazí), ktoré ukladajú sprísnené

Banky podliehajú predpisom LCB-FT (proti praniu špinavých peňazí), ktoré ukladajú sprísnené

KYC ⬥⬥⬥:overenie dokladu totožnostizákladný test životnosti (⬥P, presah EU, test životnosti OFAC)

• základný test životnosti (⬥P, presah EU, test životnosti OFAC)
• uchovávanie dokumentov po dobu 10 rokov
• Elektronický podpis musí byť integrovaný s procesom KYC bez toho, aby sa znížila skúsenosť zákazníka.
• Výhody

Výhody

Otvorenie účtu 100 % online

• za 10 minútÚver poskytnutý rýchlo ⬥⬥⬥: ponuka podpísaná do 24 hodín namiesto 2 týždňov
• Úver poskytnutý rýchlo ⬥⬥⬥: ponuka podpísaná do 24 hodín namiesto 2 týždňovPošta, žiadne fyzické vyplnenie⬬ Zníženie prevádzkových nákladov
• Súlad s auditom ⬥⬥⬥: úplná exportovateľná sledovateľnosťSúlad s auditom ⬥⬥⬥: úplná exportovateľná sledovateľnosť
• Časté chybyZanedbávanie testu životnosti v KYC

Nearchivujte doklady totožnosti v súlade s GDPR ⬥⬥-⬥ Použite platformu mimo EÚ, aby ste stratili citlivé údaje sledovateľnosť v prípade zmeny poskytovateľa služieb

• Nearchivujte doklady totožnosti v súlade s GDPR ⬥⬥-⬥ Použite platformu mimo EÚ, aby ste stratili citlivé údaje sledovateľnosť v prípade zmeny poskytovateľa služieb
• Konkrétny prípad: neobanka
• Neobanka otvára 500 účtov denne. 100% digitálna cesta:
• Zadávanie osobných údajov

Zadávanie osobných údajov

Nahrajte doklad totožnosti + doklad o adrese

1. Test živosti (dynamická selfie)
2. Krížová kontrola so základňami sankcií ⬥⬥⬬ Podpis zmluvy o účte ES v rámci dohody so SEPA + 48 hodín
3. Krížová kontrola so základňami sankcií ⬥⬥⬬ Podpis zmluvy o účte ES v rámci dohody so SEPA + 48 hodín
4. Priemerná doba predplatného: 8 minút. Miera opustenia: <15 %. Ako vám Certyneo pomôže?
5. Objavte riešenie elektronického podpisu Certyneo
6. FAQ

FAQ

Môže byť podpis úverovej ponuky v SES?

Nie, minimum AES. Spotrebiteľský kódex vyžaduje silnú identifikáciu.

Nie, minimum AES. Spotrebiteľský kódex vyžaduje silnú identifikáciu.

Platí lehota na odstúpenie od zmluvy?

Áno, 14 dní na spotrebný úver, 10 dní na úver na nehnuteľnosť (od prijatia ponuky).

Môžu si maloletí otvoriť účet elektronicky?

Môžu si maloletí otvoriť účet elektronicky?

So spolupodpisom zákonného zástupcu.

Čas použiteľnosti?

10 rokov pre bankové dokumenty, 30 rokov pre niektoré dokumenty.

10 rokov pre bankové dokumenty, 30 rokov pre niektoré dokumenty.

Chráni podpis pred podvodom?

Výrazne znižuje riziká prostredníctvom silnej autentifikácie bez ich odstránenia. Ostražitosť voči podvodom (phishing, deepfake KYC) je naďalej potrebná.

Záver

Záver

Elektronický podpis je pilierom digitálneho bankovníctva: rýchle predplatné, plynulé KYC, natívne dodržiavanie ACPR. Banky, ktoré ju ovládajú, dominujú v získavaní zákazníkov.

Vyskúšajte Certyneo na odosielanie, podpisovanie a sledovanie vašich dokumentov online jednoducho, rýchlo a bezpečne.