Онлайн-проверка личности: методы, PVID и уровни гарантии
Проверка личности человека удаленно стала предварительным условием любого банковского, страхового или договорного цифрового маршрута. Данное руководство подводит итоги по доступным методам, справочнику PVID Агентства ANSSI и уровням гарантии согласно регламенту eIDAS, чтобы выбрать механизм, одновременно удобный и соответствующий требованиям.
Нормативно-правовая база проверки личности на расстоянии
Во Франции проверка личности в первую очередь вписывается в обязательства по надлежащей проверке клиентов в соответствии с требованиями противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (ПОД/ФТ), которые требуют идентификации и проверки личности клиента перед началом деловых отношений. Когда эта проверка проводится удаленно, она использует справочник PVID (Prestataires de Vérification d'Identité à Distance), опубликованный Агентством ANSSI, и согласуется с уровнями гарантии, определенными европейским регламентом eIDAS. Выбор уровня зависит от риска: чем выше ставки, тем выше должна быть гарантия идентичности.
Чтобы перейти от теории к практике, откройте для себя решение электронной подписи Certyneo и его предложение, адаптированное для вашего сектора — соответствующее eIDAS, без установки.
- Денежный и финансовый кодекс (ст. L. 561-5 и далее): обязательство идентификации и проверки личности клиента.
- Справочник PVID Агентства ANSSI: требования безопасности для проверки личности на расстоянии с существенным и высоким уровнями.
- Регламент eIDAS: уровни гарантии слабый, существенный и высокий для электронной идентификации.
- Постановление от 6 сентября 2021 года (ПОД-ФТ на расстоянии): дополнительные меры бдительности при отсутствии физического присутствия.
Элементы, проверяемые при онлайн-контроле личности
Этапы онлайн-верификации личности
- 1
Сбор документа
Клиент фотографирует или сканирует свой документ; данные извлекаются автоматически и проверяется их формат.
- 2
Проверка подлинности
Средства защиты документа анализируются (голограммы, MRZ, микросхема NFC) для выявления подделки или контрафакции.
- 3
Биометрическая и живая соответствия
Захват лица с определением живого лица подтверждает, что присутствующее лицо является подлинным владельцем документа.
- 4
Решение и отслеживаемость
Результат (принято, требует пересмотра, отклонено) регистрируется с датированным доказательством для аудита ПОД-ФТ.
Часто задаваемые вопросы
- В чем разница между идентификацией и верификацией личности?
- Идентификация заключается в сборе объявленных элементов личности (фамилия, имя, дата рождения). Верификация заключается в подтверждении на основе документа и технических проверок того, что эти элементы точны и что лицо является их законным владельцем.
- Что такое справочник PVID агентства ANSSI?
- PVID регулирует поставщиков услуг удаленной верификации личности во Франции. Он определяет требования безопасности на двух уровнях: существенном и повышенном, в частности касающиеся контроля документа, биометрии лица и определения живого лица.
- Какой уровень гарантии eIDAS выбрать?
- Это зависит от риска использования: существенный уровень подходит для многих процессов установления отношений, в то время как повышенный уровень требуется для наиболее чувствительных применений, таких как некоторые квалифицированные подписи или доступ к государственным услугам.
- Является ли удаленная верификация такой же надежной, как в отделении?
- При надлежащем оснащении она может достичь эквивалентного или даже более высокого уровня гарантии благодаря чтению NFC, определению живого лица и автоматизированному скринингу. Справочник PVID направлен именно на обеспечение безопасности этого удаленного процесса.
- Как долго сохранять доказательства проверки?
- В рамках ПОД/ФТ элементы идентификации и доказательства проверки сохраняются в принципе в течение пяти лет после прекращения деловых отношений, чтобы ответить на запросы органов власти.
Ссылки и связанные решения
Изучите связанные ресурсы нашего электронного подписи кокона.