Listas de sanções e congelamento de ativos: rastrear seus clientes e seus fluxos
Além da verificação de identidade, toda entidade sujeita deve garantir que seus clientes, dirigentes e beneficiários não figuram em listas de sanções e não são alvo de medidas de congelamento de ativos. Este guia explica o funcionamento da triagem (screening), as listas a consultar e as obrigações decorrentes de uma correspondência.
Marco jurídico das sanções e do congelamento de ativos
As medidas restritivas (sanções) são adotadas pela União Europeia, frequentemente em aplicação de decisões das Nações Unidas, e têm aplicação direta nos Estados-Membros. Na França, a Direção Geral do Tesouro implementa as medidas nacionais de congelamento de ativos e publica o registro nacional de pessoas e entidades sujeitas a congelamento. Toda pessoa que detém fundos pertencentes a uma pessoa congelada deve imobilizá-los sem demora e comunicar isso. As listas americanas da OFAC têm, além disso, alcance extraterritorial suscetível de afetar os atores europeus, nomeadamente para as transações em dólares. O não cumprimento de uma medida de congelamento expõe a sanções penais e administrativas severas.
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- Regulamentos da UE relativos a medidas restritivas: lista consolidada das sanções da União.
- Código Monetário e Financeiro (art. L. 562-1 e seguintes): congelamento de ativos e proibição de colocação de fundos à disposição.
- Direção Geral do Tesouro: registro nacional dos congelamentos e implementação em França.
- OFAC (Estados Unidos): listas SDN com alcance extraterritorial, nomeadamente para fluxos em dólares.
Elementos a tripar contra as listas
As etapas da triagem
- 1
Constituição das listas de referência
Agregação e atualização das fontes: lista consolidada UE, registro nacional dos congelamentos, listas OFAC e fontes PEP.
- 2
Triagem na entrada em relação
Comparação da identidade do cliente e seus beneficiários com as listas, com gestão de homônimos e pseudônimos.
- 3
Tratamento das correspondências
Análise dos alertas para descartar falsos positivos e confirmar as correspondências reais antes de qualquer decisão.
- 4
Congelamento, bloqueio e declaração
Em caso de correspondência confirmada, imobilização dos fundos, bloqueio da operação e comunicação às autoridades competentes.
Perguntas frequentes
- O que é triagem (screening)?
- É a comparação sistemática da identidade de um cliente, de um dirigente ou de uma contraparte com as listas de sanções, de congelamento de ativos e de pessoas politicamente expostas, a fim de detectar qualquer correspondência que exija uma ação.
- Quais listas devem ser consultadas?
- No mínimo a lista consolidada de sanções da UE e o registro nacional francês de congelamentos de ativos. Conforme a exposição, também é necessário integrar as listas do OFAC e fontes sobre pessoas politicamente expostas.
- O que fazer em caso de correspondência confirmada?
- É necessário imobilizar sem demora os fundos em questão, bloquear a operação, não disponibilizar recursos para a pessoa visada e comunicar às autoridades competentes, em particular à Direção-Geral do Tesouro.
- Como gerenciar falsos positivos?
- Os homônimos são frequentes. Uma análise dos dados complementares (data de nascimento, nacionalidade, pseudônimos) permite descartar os falsos positivos. A decisão de descartar um alerta deve ser documentada e rastreada.
- Com que frequência é necessário fazer a triagem?
- A triagem é realizada na entrada em relação e depois de forma contínua, pois as listas são atualizadas regularmente. Um cliente compatível hoje pode ser adicionado a uma lista amanhã; uma re-triagem periódica da carteira é necessária.
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