KYC e LCB-FT: o guia da entrada em relação desmaterializada

Qual é o marco legal do KYC e da LCB-FT?

O dispositivo LCB-FT francês, proveniente da diretiva (UE) 2015/849, consta dos artigos L561-1 e seguintes do Código Monetário e Financeiro. A entrada em relação à distância é admitida sob reserva de medidas de vigilância complementares. A assinatura eletrônica avançada (AES) permite coletar o consentimento e rastrear cada diligência.

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• Identificação na entrada em relação: art. L561-5 do Código Monetário e Financeiro
• Vigilância constante durante a relação: art. L561-6 do Código Monetário e Financeiro
• Beneficiário efetivo: coleta e verificação (registro de beneficiários efetivos)
• Conservação dos documentos: 5 anos após o término da relação (art. L561-12 CMF)
• Supervisão do dispositivo pela ACPR, vinculada ao Banco de França : art. L612-1 do Código Monetário e Financeiro

Que documentos compõem um dossiê KYC?

Como se parece uma entrada em relação à distância conforme?

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   Coletar os documentos do dossiê KYC

   Reunir o formulário de conhecimento do cliente, documento de identidade, comprovante de endereço e, para pessoa jurídica, declaração de beneficiário efetivo e Kbis.

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   Verificar a identidade (art. L561-5)

   O artigo L561-5 exige verificar a identidade mediante apresentação de documento escrito probatório. À distância, aplicam-se medidas complementares (documento adicional, primeira operação a partir de conta em nome do cliente, ou meio de identificação eletrônica).

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   Coletar o consentimento assinado

   O cliente assina o dossiê de abertura de relação com identificação forte (OTP SMS) e timestamp qualificado, que comprova a data exata da coleta dos documentos e do consentimento.

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   Arquivar e atualizar a vigilância

   O dossiê assinado e seu audit trail são conservados 5 anos após o término da relação (art. L561-12). Cada atualização do conhecimento do cliente (art. L561-6) é assinada e registrada com timestamp.

Perguntas frequentes — KYC & LCB-FT

É possível realizar uma abertura de relação à distância em conformidade com a LCB-FT?

Sim. A abertura de relação à distância é admitida quando medidas de vigilância complementares são implementadas (art. L561-10 do Código Monetário e Financeiro e disposições regulamentares associadas). Certyneo permite fazer assinar o dossiê com identificação forte (OTP duplo canal) e timestamp qualificado que rastreia cada diligência.

A assinatura eletrônica substitui a verificação de identidade do artigo L561-5?

Não, ela a complementa. O artigo L561-5 exige verificar a identidade em documento probatório; a assinatura eletrônica não substitui essa verificação documental, mas registra com timestamp a coleta dos documentos, autentica o cliente por OTP e lacra o dossiê com um audit trail oponível.

Como comprovar a vigilância contínua exigida pelo artigo L561-6?

O artigo L561-6 exige atualizar o conhecimento do cliente durante toda a relação. Certyneo conserva cada versão assinada do dossiê com seu audit trail, o que permite demonstrar à ACPR as datas e o conteúdo de cada atualização de vigilância.

Quanto tempo é necessário conservar o dossiê KYC?

Cinco anos a contar do término da relação comercial (art. L561-12 do Código Monetário e Financeiro). Certyneo arquiva automaticamente o dossiê assinado e seu audit trail eIDAS, acessíveis com um clique para qualquer inspeção da ACPR.

O audit trail é oponível à ACPR e utilizável para uma declaração TRACFIN?

Sim. O audit trail Certyneo (identidade verificada por OTP, timestamp qualificado, hash SHA-256) documenta cada diligência LCB-FT. É exportável em PDF certificado, oponível à ACPR para demonstrar a conformidade do dispositivo de abertura de relação, e utilizável para fundamentar uma declaração de suspeita junto à TRACFIN.

Qual é o papel do Banco de França e da ACPR no controle do KYC ?

O Banco de França não realiza o KYC no lugar dos estabelecimentos : é a ACPR, autoridade vinculada ao Banco de França, que controla a conformidade dos dispositivos KYC e LCB-FT dos bancos e das seguradoras e sanciona as falhas. O Banco de França gerencia ainda os ficheiros consultados na entrada em relação (FICP, FCC), e TRACFIN recebe as declarações de suspeita. Um dossiê KYC assinado eletronicamente, com pista de auditoria datada, facilita precisamente a demonstração de conformidade durante um controle.

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