Assinatura eletrônica para bancos e fintechs

Um setor particularmente regulamentado

Um setor particularmente regulamentado

Bancos e fintechs lidam com documentos sujeitos aos mais rigorosos requisitos de rastreabilidade e identificação do mercado: abertura de conta, crédito, mandato SEPA, autorizações diversas. A assinatura eletrônica tornou-se um padrão lá, com requisitos específicos de KYC.

• Documentos comumente assinadosAbertura de conta
• (contrato de conta, CGU)Oferta de crédito
• (imobiliário, consumidor, profissional)Mandato SEPA
• (débito direto)Contratos de poupança
• (livretos, PEL, CEL)Operações online
• Operações online
• (transferência, alteração de RIB, encerramento de conta)Procurações bancárias

Contratos profissionais

• (leasing, factoring)Nível recomendado
• Abertura de conta ⬥⬥⬥: AES mínimo, muitas vezes vídeo KYC além dissoEmpréstimo imobiliário ⬥⬥⬥: AES obrigatório, QES para certas formalidades notariais
• Mandato SEPA ⬥⬥⬥: SES pode ser suficiente, AES recomendadoACPR e Conformidade com LCB-FT

Os bancos estão sujeitos aos regulamentos LCB-FT (anti-lavagem de dinheiro) que impõem um

KYCKYCreforçado:

• verificação de documentos de identidade
• teste de vivacidade
• sobreposição com as bases de sanções (PEP, EU, OFAC)
• retenção de documentos por 10 anos

A assinatura eletrônica deve ser integrada ao processo KYC sem degradar a experiência do cliente.

Benefícios

• Abertura de conta 100% onlineem 10 minutos
• Crédito concedido rapidamente ⬥⬥⬥: oferta assinada em 24 horas em vez de 2 semanasRedução de custos operacionais ⬥⬥⬥: sem correio registado, sem arquivo físico
• Redução de custos operacionais ⬥⬥⬥: sem correio registado, sem arquivo físicoConformidade de auditoria ⬥⬥⬥: rastreabilidade total exportável
• Erros frequentesNegligenciar o teste de vitalidade em KYC

Não arquivar documentos de identidade de acordo com o GDPR

• Usar uma plataforma fora da UE para dados confidenciais
• Perder rastreabilidade no caso de mudança de prestador de serviço
• Caso concreto: neobanco
• Um neobanco abre 500 contas por dia. Jornada 100% digital:

Inserção de informações pessoais

Carregar documento de identidade + comprovante de endereço

1. Teste de vida (selfie dinâmica)
2. Teste de vida (selfie dinâmica)
3. Verificação cruzada com bases de sanções
4. Assinatura do contrato de conta + mandato SEPA em AES
5. Cartão enviado em 48 horas
6. Tempo médio de assinatura: 8 minutos. Taxa de abandono: <15%.

Como Certyneo ajuda você

Certyneo oferece uma oferta para bancos e fintechs: AES por padrão, integração completa de vídeo KYC (documento de identidade OCR, vivacidade, sanções), conformidade com ACPR e AML-FT, hospedagem 100% na UE sem dependência do Cloud Act, arquivamento de 10 anos, webhooks para integração de IS.

Conheça a solução de assinatura eletrônica Certyneo

FAQ

A assinatura de uma oferta de crédito pode ser no SES?

Não, mínimo AES. O Código do Consumidor exige uma identificação forte.

O período de retirada se aplica?

O período de retirada se aplica?

Sim, 14 dias para crédito ao consumo, 10 dias para crédito imobiliário (a partir do recebimento da oferta).

Menores de idade podem abrir conta eletronicamente?

Com assinatura do representante legal.

Prazo de validade?

10 anos para documentos bancários, 30 anos para determinados documentos.

A assinatura protege contra fraudes?

Reduz significativamente os riscos através de autenticação forte, sem eliminá-los. A vigilância contra fraudes (phishing, deepfake KYC) continua necessária.

Conclusão

A assinatura eletrônica é um pilar do banco digital: assinatura rápida, KYC suave, conformidade nativa com ACPR. Os bancos que dominam essa tecnologia dominam a aquisição de clientes.

Experimente o Certyneo para enviar, assinar e rastrear seus documentos online de forma simples, rápida e segura.