Termin ze słownika · K

KYC (Know Your Customer)

Definicja

KYC (Know Your Customer) odnosi się do kompletu procedur weryfikacji tożsamości, które przedsiębiorstwo stosuje wobec swoich klientów przed nawiązaniem stosunków biznesowych. Historycznie wymuszony na bankach przez dyrektywy antypranietworskie, KYC rozszerzył się na operacje podpisu elektronicznego o wysokim znaczeniu: otwarcie konta, kredyt, ubezpieczenie, akty notarialne. Trzy filary: weryfikacja dokumentu tożsamości (OCR i detekcja oszustwa na elementach zabezpieczających karty lub paszportu), kontrola żywotności (dowód że osoba jest rzeczywista i obecna, nie zdjęcie ani deepfake), oraz krzyżowanie informacji z bazami odniesienia. Powiązanie z poziomem podpisu: im bardziej wrażliwy jest dokument, tym bardziej wzmocniony jest KYC — prosty podpis może go w ogóle nie wymagać, podczas gdy regulacja eIDAS wymaga weryfikacji tożsamości twarzą w twarz lub równoważnej na odległość (wideo KYC) przed wydaniem certyfikatu podpisu kwalifikowanego (QES). KYC i AML-CFT: KYC jest etapem nawiązania stosunku; dalsze monitorowanie transakcji (AML-CFT) następuje później. Dlaczego to ważne: solidny KYC to to, co pozwala podpisowi na odległość mieć taką samą wartość prawną jak podpis złożony osobiście, łącząc klucz podpisu z zweryfikowanym człowiekiem.

Często zadawane pytania

Que signifie KYC ?

KYC (Know Your Customer, « connaître son client ») désigne l'ensemble des vérifications qu'un établissement financier doit mener avant d'entrer en relation d'affaires : identité du client, bénéficiaires effectifs, origine des fonds, profil de risque. C'est une obligation du dispositif LCB-FT (lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme) issue du Code monétaire et financier.

Quel est le rôle de la Banque de France et de l'ACPR dans le KYC ?

La Banque de France n'effectue pas le KYC à la place des banques : c'est l'ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution), adossée à la Banque de France, qui contrôle la conformité des dispositifs KYC et LCB-FT des banques et des assurances et sanctionne les manquements. La Banque de France gère par ailleurs des fichiers consultés lors de l'entrée en relation (FICP, FCC), et TRACFIN reçoit les déclarations de soupçon.

Quels documents sont demandés lors d'un KYC ?

Pour une personne physique : pièce d'identité en cours de validité, justificatif de domicile, parfois justificatif d'origine des fonds. Pour une entreprise : extrait Kbis, statuts, identité des dirigeants et des bénéficiaires effectifs. La collecte et la signature de ces dossiers se font aujourd'hui à distance, avec vérification d'identité et signature électronique du dossier d'entrée en relation.

Powiązane przewodniki

Powiązane terminy

Gotowi, aby zastosować te pojęcia w praktyce?

Certyneo pozwala tworzyć koperty podpisu zgodne z eIDAS w kilku kliknięciach, bez instalacji.

Wypróbuj bezpłatnie Przeczytaj pełny przewodnik