Elektronikus aláírás biztosítótársaságok számára

Nagy szerződésmennyiséggel dolgozó ágazat

A biztosítási szektor évente több millió szerződést kezel: kötés, megújítás, módosítás, kárbejelentés. E folyamatok digitalizálása stratégiai jelentőségű – rövidebb kötési átfutási idő, jobb ügyfélélmény, alacsonyabb adminisztratív költségek.

Gyakran aláírt dokumentumok

• Biztosítási szerződés (kötés)
• Csatlakozási nyilatkozat (kölcsönös biztosítók, kiegészítő nyugdíjbiztosítás)
• Módosítás (fedezet, kedvezményezett módosítása)
• SEPA felhatalmazó levél (díjbeszedés)
• Kárbejelentés
• Kifizetési elismervény (kártérítés)
• Szerződéskötés előtti tájékoztató (DDA)

Ajánlott aláírási szint

Egy biztosítási szerződés esetében a fokozott biztonságú elektronikus aláírás (AES) számít standardnak. Ez biztosítja a szerződő fél hozzájárulásának nyomon követéséhez szükséges kétfaktoros azonosítást.

Egyes kiemelt jelentőségű szerződéseknél (kedvezményezett-megjelöléssel rendelkező életbiztosítás) a minősített elektronikus aláírás vagy a videós KYC is szükséges lehet, a megfelelőségi.

ACPR- és DDA-megfelelés

A biztosítási termékértékesítésről szóló irányelv (DDA) és az ACPR elvárja a biztosítóktól:

• a szerződő fél erős azonosítását
• a hozzájárulás nyomon követhetőségét (auditnyomvonal)
• a dokumentumok hosszú távú megőrzését (legalább 10 évig)
• a szerződéskötés előtti dokumentumok előzetes átadását

Az elektronikus aláírás eIDAS -megfelelése természetes módon eleget tesz ezeknek a követelményeknek.

Működési előnyök

• Gyors online szerződéskötés: a szerződés napok helyett néhány perc alatt aláírásra kerül
• Központosított kárügy: bejelentés + mellékletek + aláírás egy helyen
• Javuló konverziós arány: kevesebb lemorzsolódás a kötési folyamat során
• Rendszerintegráció: közvetlen adatátadás a kötvénykezelő rendszernek (Guidewire, Duck Creek, Sapiens)

Gyakori hibák

• A DDA szerinti tájékoztató kihagyása a küldeményből
• SES aláírás használata magas biztosítási összegű életbiztosításnál
• A videós KYC elmulasztása pénzmosási kockázatot jelentő szerződéseknél
• A személyazonossági dokumentumok szükségesnél tovább tárolása

Gyakorlati eset: lakásbiztosítás kötése

Egy digitális biztosítótársaság naponta 200 lakásbiztosítási szerződést köt. Folyamat:

1. Online adatrögzítés az érdeklődő által (2 perc)
2. Díjelőszámítás
3. A szerződés, a DDA tájékoztató és a SEPA felhatalmazó levél automatikus generálása
4. Kiküldés AES formátumban (SMS-es OTP-vel)
5. Aláírás a szerződő fél részéről kevesebb mint 5 perc alatt
6. A kötvénykezelő rendszer automatikus feltöltése és az első díj beszedése

Kötési konverziós arány: +35% a korábbi papíralapú folyamathoz képest.

Hogyan segít a Certyneo

A Certyneo dedikált megoldást kínál biztosítóknak és brókereknek: alapértelmezett fokozott biztonságú aláírás, opcionális videós KYC integráció, GDPR - és eIDAS-megfelelés, 100%-ban EU-n belüli tárhely (Németország), 10 éves archiválás, tömeges exportálás ACPR-auditokhoz.

Fedezze fel a Certyneo elektronikus aláírási megoldását

GYIK

Az elektronikus aláírás kiváltja-e a DDA szerinti videós tanácsadást?

Nem, ez két különálló lépés. Az aláírás a tájékoztatási szakasz utáni hozzájárulást rögzíti.

Aláírható-e egy módosítás egyszerű elektronikus aláírással?

Ez a téttől függ. Jelentős fedezetmódosítás esetén az AES javasolt.

Kötelező-e a videós KYC?

Nem minden esetben, de kötelező a magas pénzmosási/terrorizmusfinanszírozási kockázatot jelentő szerződéseknél.

Mennyi ideig kell megőrizni a dokumentumokat?

A szerződéseket legalább 10 évig, az életbiztosításokat gyakran 30 évig.

A kedvezményezettnek is alá kell írnia?

Nem, csak a szerződő félnek. A kedvezményezettet a szerződés jelöli meg.

Összegzés

Az elektronikus aláírás jelentős átalakulási lehetőséget kínál a biztosítók számára: gyorsabb szerződéskötés, egyszerűbb ACPR-megfelelés, modernebb ügyfélélmény.

Próbálja ki a Certyneo-t, hogy egyszerűen, gyorsan és biztonságosan küldje, írja alá és kövesse nyomon dokumentumait online.