Elektronikus aláírás bankok és fintech cégek számára

Kifejezetten szabályozott szektor

Kifejezetten szabályozott szektor

A bankok és a fintech-ek a piacon a legszigorúbb nyomon követhetőségi és azonosítási követelményeknek megfelelő dokumentumokat kezelnek: számlanyitás, jóváírás, SEPA megbízás, különféle jogosultságok. Az elektronikus aláírás szabvánnyá vált, speciális KYC követelményekkel.

• Közösen aláírt dokumentumokKözösen aláírt dokumentumok
• Számlanyitás(számlaszerződés, CGU)
• Hitel ajánlatHitel ajánlat
• (ingatlan, fogyasztói, szakmai)⬥⬥⬥ SEPA megbízás ⬥⬥ bites megbízás
• Takarékpénztári szerződésekTakarékpénztári szerződések
• (füzetek, PEL, CEL)
• Online műveletek(átutalás, RIB módosítás, számlazárás)

(átutalás, RIB módosítás, számlazárás)

• Banki meghatalmazásokSzakmai szerződések
• Szakmai szerződésekSzakmai megállapodások
• Javasolt szintSzámlanyitás ⬥⬥⬥: AES minimum, gyakran videós KYC is

Számlanyitás ⬥⬥⬥: AES minimum, gyakran videós KYC is

Ingatlanhitel ⬥⬥⬥: AES kötelező, QES bizonyos közjegyzői formalitásokhoz ⥥SEPAﬥES⥬SEPA-kötelezettség⬬⬥⬥ES⬥ elegendő, az AES ajánlásaACPR és LCB-FT megfelelésA bankokra az LCB-FT (pénzmosás elleni) szabályozás vonatkozik, amely megerősített

• A bankokra az LCB-FT (pénzmosás elleni) szabályozás vonatkozik, amely megerősített
• KYC
• ⬥⬥⬥: ⬥ személyazonossági igazolvány⬥⬥
• átfedés a szankcióalapokkal (PEP, EU, OFAC)

átfedés a szankcióalapokkal (PEP, EU, OFAC)

dokumentumok megőrzése 10 évig

• Az elektronikus aláírást integrálni kell a KYC folyamatba az ügyfélélmény rontása nélkül. Előnyök nincs fizikai iktatásEllenőrzési megfelelőség ⬥⬥⬥: teljes exportálható nyomon követhetőség
• Ellenőrzési megfelelőség ⬥⬥⬥: teljes exportálható nyomon követhetőségGyakori hibák
• A KYC-ben az élőségteszt figyelmen kívül hagyásaA KYC-ben az élőségteszt figyelmen kívül hagyása
• Ne archiváljon személyazonosító okmányokat a GDPR-nak megfelelően.Nyomon követhetőség elvesztése szolgáltatóváltás esetén

Konkrét eset: neo-bank

• Konkrét eset: neo-bank
• Egy neobank naponta 500 számlát nyit. 100%-ban digitális utazás:
• Személyes adatok megadása
• Személyazonosító okmány feltöltése + lakcímet igazoló okmány feltöltése

Személyazonosító okmány feltöltése + lakcímet igazoló okmány feltöltése

Életképesség teszt (dinamikus szelfi)

1. Szankciós alapok keresztellenőrzése
2. A számlaszerződés aláírása ⬥ES-en belül EPA-meghatalmazás + S 48 óra
3. A számlaszerződés aláírása ⬥ES-en belül EPA-meghatalmazás + S 48 óra
4. Átlagos előfizetési idő: 8 perc. Elhagyási arány: <15%. A Certyneo hogyan segít Önnek
5. Fedezze fel a Certyneo elektronikus aláírási megoldást
6. GYIK

GYIK

Lehet a hitelajánlat aláírása SES-ben?

Nem, AES minimum. A Fogyasztói Kódex erős azonosítást igényel.

Nem, AES minimum. A Fogyasztói Kódex erős azonosítást igényel.

Érvényes az elállási időszak?

Igen, fogyasztási hitelnél 14 nap, ingatlanhitelnél 10 nap (ajánlat kézhezvételétől számítva).

Nyithatnak számlát kiskorúak elektronikusan?

Nyithatnak számlát kiskorúak elektronikusan?

A törvényes képviselő aláírásával.

Eltarthatósági idő?

10 év banki bizonylatoknál, 30 év bizonyos dokumentumoknál.

10 év banki bizonylatoknál, 30 év bizonyos dokumentumoknál.

Az aláírás véd a csalás ellen?

Az erős hitelesítés révén jelentősen csökkenti a kockázatokat anélkül, hogy megszüntetné azokat. Továbbra is szükséges a csalás (adathalászat, mélyhamisított KYC) elleni éberség.

Következtetés

Következtetés

Az elektronikus aláírás a digitális banki szolgáltatások egyik pillére: gyors előfizetés, zökkenőmentes KYC, natív ACPR-megfelelés. Az ezt elsajátító bankok uralják az ügyfélszerzést.

Próbálja ki a Certyneót, hogy egyszerűen, gyorsan és biztonságosan küldje el, írja alá és kövesse nyomon dokumentumait online.