Sähköinen allekirjoitus pankeille ja fintechille

Erityisen säännelty sektori

Erityisen säännelty sektori

Pankit ja fintechit käsittelevät markkinoiden tiukimpien jäljitettävyys- ja tunnistamisvaatimusten alaisia ​​asiakirjoja: tilin avaaminen, luotto, SEPA-mandaatti, erilaiset valtuutukset. Sähköisestä allekirjoituksesta on tullut standardi siellä erityisillä KYC-vaatimuksilla.

• Yhteisesti allekirjoitetut asiakirjatTilin avaaminen
• Tilin avaaminen(tilisopimus, CGU)
• Luottotarjous(kiinteistö, kuluttaja, ammattilainen) ⬥⬥⬥⬥⬥⬥ SEPA-valtuutus ⬥⬥ Säästösopimukset
• (vihkot, PEL, CEL)(vihkot, PEL, CEL)
• Verkkotoiminnot(siirto, RIB-muutos, tilin sulkeminen)
• Pankkivaltakirjat
• PankkivaltakirjatAmmattisopimukset

Ammattisopimukset

• ⬥⬥⬥ Suositeltu tasoTilin avaaminen ⬥⬥⬥: AES minimi, usein video KYC lisäksi
• Tilin avaaminen ⬥⬥⬥: AES minimi, usein video KYC lisäksiKiinteistölaina ⬥⬥⬥: AES pakollinen, QES tiettyihin notaarimuodollisuuksiin riittää, AES suosittelee
• ACPR:n ja LCB-FT:n noudattaminenPankkeja koskevat LCB-FT (rahanpesun vastaiset) määräykset, jotka edellyttävät tehostettua

Pankkeja koskevat LCB-FT (rahanpesun vastaiset) määräykset, jotka edellyttävät tehostettua

KYC ⬥⬥⬥: ⬥ henkilöllisyystodistusten todentaminen⬥⬥päällekkäisyys sanktioperusteiden kanssa (PEP, EU, OFAC)asiakirjojen säilyttäminen 10 vuotta

• Sähköinen allekirjoitus on integroitava KYC-prosessiin asiakaskokemusta heikentämättä.
• Sähköinen allekirjoitus on integroitava KYC-prosessiin asiakaskokemusta heikentämättä.
• Edut
• Tilin avaus 100 % verkossa

10 minuutissa

10 minuutissa

• Luotto myönnetty nopeasti ⬥⬥⬥: tarjous kirjattu sisään 24 tunnissa 2 viikon sijaan, postia 2 viikon sijaan ⬥⬥⬥⬥⬥⬥Rekisteröitymiskulut ei fyysistä arkistointiaTarkastuksen noudattaminen ⬥⬥⬥: täydellinen vientikelpoinen jäljitettävyys
• Usein virheitäKYC:n elävyystestin laiminlyönti
• KYC:n elävyystestin laiminlyöntiÄlä arkistoi alustaa henkilöllisyysasiakirjoja käyttääksesi arkaluonteisia tietoja GDPR:n mukaisesti- ⬥
• Menetä jäljitettävyys palveluntarjoajan vaihtuessaKonkreettinen tapaus: uuspankki

Konkreettinen tapaus: uuspankki

• Uuspankki avaa 500 tiliä päivässä. 100 % digitaalinen matka:
• Henkilötietojen syöttäminen
• Lataa henkilöllisyystodistus + osoitteen todiste
• Elävyystesti (dynaaminen selfie)

Elävyystesti (dynaaminen selfie)

Ristitarkastus seuraamusten perusteella

1. ⬥⬥⬥ Allekirjoitus tilisopimuksessa A-ES:ssä + S 48 tuntia
2. Keskimääräinen tilausaika: 8 minuuttia. Poistumisprosentti: <15 %.
3. Keskimääräinen tilausaika: 8 minuuttia. Poistumisprosentti: <15 %.
4. Miten Certyneo auttaa sinua
5. Certyneo tarjoaa pankeille ja fintech-yrityksille tarjouksen: oletuksena AES, täydellinen KYC-videointegraatio (OCR-henkilötodistus, elävyys, sanktiot), ACPR- ja AML-FT-yhteensopivuus, 100 % EU-hosting ilman Cloud Act -riippuvuutta, 10-vuoden web-arkistointi, 10-vuoden webhooks forchiving.
6. Tutustu Certyneon sähköisen allekirjoituksen ratkaisuun

UKK

UKK

Voiko luottotarjouksen allekirjoitus olla SES:ssä?

Ei, vähintään AES. Kuluttajakoodi edellyttää vahvaa tunnistamista.

Sovelletaanko peruuttamisaikaa?

Sovelletaanko peruuttamisaikaa?

Kyllä, kulutuslainalla 14 päivää, kiinteistölainalla 10 päivää (tarjouksen vastaanottamisesta).

Voivatko alaikäiset avata tilin sähköisesti?

Laillisen edustajan allekirjoituksella.

Säilyvyys?

Säilyvyys?

10 vuotta pankkiasiakirjoille, 30 vuotta tietyille asiakirjoille.

Suojaako allekirjoitus petoksia vastaan?

Se vähentää merkittävästi riskejä vahvan todennuksen ansiosta niitä poistamatta. Valppaus petoksia (phishing, deepfake KYC) vastaan ​​on edelleen tarpeen.

Se vähentää merkittävästi riskejä vahvan todennuksen ansiosta niitä poistamatta. Valppaus petoksia (phishing, deepfake KYC) vastaan ​​on edelleen tarpeen.

Johtopäätös

Sähköinen allekirjoitus on digitaalisen pankkitoiminnan peruspilari: nopea tilaus, sujuva KYC, natiivi ACPR-yhteensopivuus. Sen hallitsevat pankit hallitsevat asiakashankintaa.

Kokeile Certyneoa lähettääksesi, allekirjoittaaksesi ja seurataksesi asiakirjojasi verkossa yksinkertaisesti, nopeasti ja turvallisesti.