Sähköinen allekirjoitus vakuutusyhtiöille
Vakuutussopimukset, korvausilmoitukset, jäsenlomakkeet: sähköinen allekirjoitus vakuutuksissa.
Päivitetty
Kirjoittaja — Certyneo · Tietoja Certyneon
Toimiala, jossa sopimusvolyymi on suuri
Vakuutusala käsittelee miljoonia sopimuksia vuodessa: vakuutusten ottaminen, uusiminen, liitteet, vahinkoilmoitukset. Näiden prosessien digitalisointi on strateginen kysymys – lyhentää vakuutuksenottoaikaa, parantaa asiakaskokemusta ja vähentää hallinnollisia kustannuksia.
Yleisimmin allekirjoitettavat asiakirjat
- Vakuutussopimus (vakuutuksen ottaminen)
- Liittymislomake (sairaus- ja eläkevakuutukset)
- Liite (turvan tai edunsaajan muutos)
- SEPA-valtakirja (maksujen suoraveloitus)
- Vahinkoilmoitus
- Korvauskuitti (korvaus)
- Sopimusta edeltävä tietolomake (DDA)
Suositeltava allekirjoitustaso
Kun kyse on vakuutussopimuksesta, edistynyt sähköinen allekirjoitus (AES) on standardi. Se tarjoaa tarvittavan kaksivaiheisen tunnistamisen, jolla vakuutuksenottajan suostumus voidaan jäljittää.
Tietyissä merkittävissä sopimuksissa (henkivakuutus, jossa nimetään edunsaaja) saatetaan vaatia hyväksytty sähköinen allekirjoitus (QES) tai video-KYC-tunnistus riippuen vaatimustenmukaisuuspolitiikasta.
ACPR- ja DDA-vaatimustenmukaisuus
Vakuutusten jakelua koskeva direktiivi (DDA) ja ACPR edellyttävät vakuutusyhtiöiltä:
- vakuutuksenottajan vahvaa tunnistamista
- suostumuksen jäljitettävyyttä (auditointijälki)
- asiakirjojen pitkäaikaista säilyttämistä (vähintään 10 vuotta)
- sopimusta edeltävien asiakirjojen toimittamista etukäteen
eIDAS -vaatimusten mukainen sähköinen allekirjoitus täyttää nämä vaatimukset luonnostaan.
Toiminnalliset hyödyt
- Nopea verkossa tapahtuva vakuutuksen ottaminen: sopimus allekirjoitettu muutamassa minuutissa päivien sijaan
- Keskitetty vahinkoasiakirja: ilmoitus + liitteet + allekirjoitus samassa paikassa
- Parempi konversioaste: vähemmän keskeytyksiä vakuutuksenottoprosessissa
- Järjestelmäintegraatio: suora syöttö vakuutusjärjestelmän ytimeen (Guidewire, Duck Creek, Sapiens)
Yleisiä virheitä
- DDA-tietolomakkeen unohtaminen lähetyksestä
- Yksinkertaisen sähköisen allekirjoituksen (SES) käyttäminen suuripääomaisessa henkivakuutuksessa
- Video-KYC-tunnistuksen jättäminen aktivoimatta rahanpesuriskiä sisältävissä sopimuksissa
- Henkilöllisyystodistusten säilyttäminen tarvittavaa aikaa pidempään
Käytännön tapaus: kotivakuutuksen ottaminen
Digitaalinen vakuutusyhtiö myöntää 200 kotivakuutussopimusta päivässä. Prosessi:
- Asiakkaan täyttämät verkkotiedot (2 min)
- Vakuutusmaksun ennakkolaskenta
- Sopimuksen, DDA-lomakkeen ja SEPA-valtakirjan automaattinen luonti
- Lähetys edistetyllä sähköisellä allekirjoituksella (AES) (SMS-OTP)
- Vakuutuksenottajan allekirjoitus alle 5 minuutissa
- Automaattinen tietojen syöttö vakuutusjärjestelmän ytimeen ja ensimmäisen maksuerän veloitus
Vakuutuksenottokonversio: +35 % verrattuna aiempaan paperiprosessiin.
Miten Certyneo auttaa
Certyneo tarjoaa vakuutusyhtiöille ja välittäjille räätälöidyn ratkaisun: edistynyt sähköinen allekirjoitus oletuksena, video-KYC-integraatio valinnaisena, GDPR - ja eIDAS-vaatimustenmukaisuus, 100 % EU:ssa sijaitseva hosting (Saksa), 10 vuoden arkistointi, massavienti ACPR-tarkastuksia varten.
Tutustu Certyneon sähköisen allekirjoituksen ratkaisuun
UKK
Korvaako sähköinen allekirjoitus DDA-videokonsultaation?
Ei, ne ovat kaksi erillistä vaihetta. Allekirjoitus vahvistaa suostumuksen tiedotusvaiheen jälkeen.
Voiko liitteen allekirjoittaa yksinkertaisella sähköisellä allekirjoituksella (SES)?
Riippuu tilanteen merkittävyydestä. Turvan olennaisen muutoksen yhteydessä kannattaa suosia edistynyttä sähköistä allekirjoitusta (AES).
Onko video-KYC pakollinen?
Ei aina, mutta se vaaditaan sopimuksissa, joissa rahanpesun ja terrorismin rahoituksen riski on suuri.
Säilytysaika?
Vähintään 10 vuotta sopimuksille, usein 30 vuotta henkivakuutuksille.
Täytyykö edunsaajan allekirjoittaa?
Ei, vain vakuutuksenottajan. Edunsaaja nimetään sopimuksessa.
Yhteenveto
Sähköinen allekirjoitus on merkittävä muutosvoima vakuutusyhtiöille: nopeampi vakuutuksen ottaminen, yksinkertaistettu ACPR-vaatimustenmukaisuus ja modernisoitu asiakaskokemus.
Kokeile Certyneota lähettääksesi, allekirjoittaaksesi ja seurataksesi asiakirjojasi verkossa yksinkertaisesti, nopeasti ja turvallisesti.
Kokeile Certyneoa maksutta
Lähetä ensimmäinen allekirjoituskuoresi alle 5 minuutissa. 5 ilmaista kuorta kuukaudessa, ilman luottokorttia.
Syvennetään aihetta
Aiheeseen liittyvät viiteartikkelit.
Syvennetään aihetta
Kattavat oppaamme sähköisen allekirjoituksen hallintaan.
Jatka lukemista aiheesta Yritys
Syvennä tietämystäsi näillä aiheeseen liittyvillä artikkeleilla.
Valtuuksien delegointi: sähköinen allekirjoitus yrityksessä
Valtuuksien delegointi on olennainen juridinen työkalu jokaiselle yritykselle. Sähköinen allekirjoitus ja eIDAS-vaatimustenmukaisuus: hallitse jokainen vaihe.
Siirtomääräykset: turvaa ne sähköisellä allekirjoituksella
Pankkisiirron petokset maksavat miljardeja eurooppalaisten yritysten osalta vuosittain. Tutustu siihen, miten sähköinen allekirjoitus ja vahva tunnistautuminen muuttavat siirtomääräyksesi loukkaamattomiksi asiakirjoiksi.
AML-vaatimustenmukaisuus ja elektroninen allekirjoitus rahoituksessa: opas 2026
Rahanpesunvastaisille toimille asetetaan tiukat vaatimukset rahoitusalan toimijoille, ja elektroninen allekirjoitus on keskeinen rooli henkilöllisyyden tarkistamisessa ja jäljitettävyydessä. Tutustu siihen, miten yhdistää AML-vaatimustenmukaisuus ja elektroninen allekirjoitus vuonna 2026.