Elektronische Signatur für Banken und Fintechs

Ein besonders regulierter Sektor

Ein besonders regulierter Sektor

Banken und Fintechs verarbeiten Dokumente, die den strengsten Rückverfolgbarkeits- und Identifizierungsanforderungen auf dem Markt unterliegen: Kontoeröffnung, Kredit, SEPA-Mandat, verschiedene Autorisierungen. Die elektronische Signatur ist dort zum Standard geworden, mit spezifischen KYC-Anforderungen.

• Gemeinsam unterzeichnete DokumenteKontoeröffnung
• (Kontovertrag, CGU)Kreditangebot
• (Immobilien, Verbraucher, Gewerbetreibende)SEPA-Mandat
• (Lastschrift)Sparverträge
• (Broschüren, PEL, CEL)Online-Geschäfte
• Online-Geschäfte
• (Überweisung, RIB-Wechsel, Kontoauflösung)Bankvollmachten

Berufsrechtliche Vereinbarungen

• (Leasing, Factoring)Empfohlenes Niveau
• Kontoeröffnung ⬥⬥⬥: AES mindestens, oft zusätzlich Video KYCImmobilienkredit ⬥⬥⬥: AES obligatorisch, QES für bestimmte notarielle Formalitäten
• SEPA-Mandat ⬥⬥⬥: SES kann ausreichen, AES empfohlenACPR- und LCB-FT-Konformität

Banken unterliegen den LCB-FT-Vorschriften (Anti-Geldwäsche), die eine strengere

KYCKYCvorschreiben:

• Überprüfung von Ausweisdokumenten
• Liveness-Test
• Überschneidung mit den Sanktionsgrundlagen (PEP, EU, OFAC)
• Aufbewahrung von Dokumenten für 10 Jahre

Die elektronische Signatur muss in den KYC-Prozess integriert werden, ohne das Kundenerlebnis zu beeinträchtigen.

Vorteile

• Kontoeröffnung 100 % onlinein 10 Minuten
• Schnelle Kreditgewährung ⬥⬥⬥: Angebotsunterzeichnung innerhalb von 24 Stunden statt 2 WochenReduzierung der Betriebskosten ⬥⬥⬥: kein Einschreiben, keine physische Ablage
• Reduzierung der Betriebskosten ⬥⬥⬥: kein Einschreiben, keine physische AblageAudit-Compliance ⬥⬥⬥: vollständige exportierbare Rückverfolgbarkeit
• Häufige FehlerVernachlässigung des Liveness-Tests in KYC

Archivieren Sie Ausweisdokumente nicht gemäß der DSGVO.

• Verwenden Sie eine Nicht-EU-Plattform für sensible Daten.
• Verlieren Sie die Rückverfolgbarkeit im Falle von ein Wechsel des Dienstleisters
• Konkreter Fall: Neo-Bank
• Eine Neo-Bank eröffnet 500 Konten pro Tag. 100% digitale Reise:

Persönliche Daten eingeben

Ausweisdokument + Adressnachweis hochladen

1. Liveness-Test (dynamisches Selfie)
2. Liveness-Test (dynamisches Selfie)
3. Gegenprüfung mit Sanktionsgrundlagen
4. Unterschrift des Kontovertrags + SEPA-Mandat in AES
5. Karte innerhalb von 48 Stunden versendet
6. Durchschnittliche Abonnementdauer: 8 Minuten. Abbruchrate: <15 %.

Wie Certyneo Ihnen hilft

Certyneo bietet ein Angebot für Banken und Fintechs: AES standardmäßig, vollständige KYC-Videointegration (OCR-Ausweisdokument, Liveness, Sanktionen), ACPR- und AML-FT-Konformität, 100 % EU-Hosting ohne Cloud Act-Abhängigkeit, 10-Jahres-Archivierung, Webhooks für IS-Integration.

Entdecken Sie die elektronische Signaturlösung von Certyneo

FAQ

Kann die Signatur eines Kreditangebots in SES erfolgen?

Nein, AES-Minimum. Das Verbraucherschutzgesetz verlangt eine starke Identifikation.

Gilt die Widerrufsfrist?

Gilt die Widerrufsfrist?

Ja, 14 Tage für einen Verbraucherkredit, 10 Tage für einen Immobilienkredit (ab Erhalt des Angebots).

Können Minderjährige ein Konto elektronisch eröffnen?

Mit Mitunterschrift des gesetzlichen Vertreters.

Haltbarkeit?

10 Jahre für Bankdokumente, 30 Jahre für bestimmte Dokumente.

Schützt die Signatur vor Betrug?

Es reduziert Risiken durch starke Authentifizierung erheblich, ohne sie zu beseitigen. Wachsamkeit gegenüber Betrug (Phishing, Deepfake KYC) bleibt weiterhin erforderlich.

Fazit

Die elektronische Signatur ist eine Säule des digitalen Bankings: schnelle Anmeldung, reibungsloses KYC, native ACPR-Konformität. Banken, die es beherrschen, dominieren die Kundenakquise.

Probieren Sie Certyneo aus, um Ihre Dokumente einfach, schnell und sicher online zu versenden, zu signieren und zu verfolgen.