Underskriv en SEPA-forretning online på 2 minutter
SEPA-indbyrdes (B2B) debitor-kreditors debitormand, elektronisk underskrevet med samme juridiske værdi som en papirmand. Er i overensstemmelse med forordning (EU) nr. 260/2012 af 14. marts 2012 (SEPA-samarbejdsområde), DSP2 (SCA-styrket autentisering) og eIDAS-forordningen anbefalet AES-forhandlet signatur, automatisk generering af RUM (Single Mandate Reference).
- Retsgrundlaget
- Forordning (EU) nr. 260/2012
- Underskriftniveau
- AES eIDAS anbefalet
- Lovligt arkiveret
- 13 måneder efter sidste udtag
Hvad er en SEPA-forretning?
En SEPA B2B-udbetalingsordre er en tilladelse fra en virksomhed (debitor) til en kreditor til automatisk at udbetale fra sin bankkonto i overensstemmelse med forordning (EU) nr. 260/2012 af 14. marts 2012, der oprettede SEPA. I modsætning til SEPA Core-ordren (bruges for privatpersoner, med ret til at fortryde i 8 uger), er en SEPA B2B-ordr ikke tilbageførbar, når udbetalingen er foretaget.
Hvorfor undertegne en SEPA-ordre elektronisk?
Automatisk RUM + kreditinstitutter
Vores strøm genererer automatisk RUM (Unique Mandate Reference, maksimalt 35 tegn) i overensstemmelse med GBAR (German Banking Industry) krav, som alle europæiske clearing- og afregningsmekanismer (CSM) har.
DSP2 SCA integreret stærk autentifikation
DSP2 (Payment Services Directive 2) kræver stærk autentificering for betalinger > 30 €. Vores AES-signering med OTP SMS opfylder 2-faktor SCA (Strong Customer Authentication) kravet (telefonbesiddelse + kendskab til OTP-koden).
B2B-arbejdsflyvning
En SEPA B2B-mandat forpligter debitoren (ved hans eller hendes juridiske repræsentant + eventuelt finansdirektøren) og underrettes kreditor + debitorens bank.
Arkivering 13 måneder efter sidste udtag
EU-forordning 260/2012 kræver, at kreditorerne bevarer deres mandat i 13 måneder efter sidste udbetaling (for anfægtede beløb).
Underskriv et SEPA-forretningsmandat i 4 trin
Fra at skrive en arrestordre til at sende en bankmeddelelse på under 5 minutter.
1. Forbered mandatet
Download standard SEPA B2B-formularen eller brug vores model: debitorens IBAN + BIC, fuld identitet (social grund, SIREN), kreditorens ICS, RUM (selvgenereret), type af afgift ( engangs/tiltag), maksimalt tilladt beløb.
2. Tilsæt undertegnede
For hver af de deltagende lande er der en personligt tilpasset sikker link + en SMS-OTP, der opfylder DSP2 SCA.
3. Vælg eIDAS-niveauet
Avanceret signatur (AES) anbefales til et SEPA B2B-mandat: kan føres som bevis i retten (art. 1367 CCiv), OTP SMS opfylder SCA DSP2. QES bruges til mandater til betalingsopkrævning > 100 000€ eller koncerner med flere datterselskaber.
4. Underskriv og meddele banken
For at få adgang til eIDAS-databasen, skal du indlæse en eIDAS-database, som du kan bruge til at registrere dig.
Ofte stillede spørgsmål
- Kan en SEPA-ordre underskrives elektronisk?
- Ja, uden begrænsning. Forordning (EU) nr. 260/2012 (artikel 5) og EPC (European Payments Council, rulebook SDD B2B) giver udtrykkeligt tilladelse til elektronisk signatur for SEPA-mandater.
- Hvad er forskellen mellem SEPA Core og SEPA B2B?
- SEPA Core (Direct Debit Core): anvendes til privatpersoner og virksomheder. Fordringshaveren har en fortrydelsesret på 8 uger efter debitering (uden begrundelse) + 13 måneder (for uautoriseret debitering). SEPA B2B (Direct Debit Business-to-Business): forbeholdt virksomheder (ikke privatpersoner eller myndigheder). Fordringshaveren HAR IKKE en fortrydelsesret debiteringen er endelig. Det er mere sikkert for kreditoren, men kræver forsigtighed fra debitorens side.
- Hvilken signaturniveau: SES, AES eller QES?
- Advanced Electronic Signature (AES) er standarden anbefales for en SEPA B2B-mandat. Den satisfierer SCA-kravet (Strong Customer Authentication) i DSP2 gennem to faktorer (besiddelse telefon + SMS OTP). QES bruges til mandater med høj risiko (> 100 000 €/år).
- Hvad er rum?
- RUM = Unique Mandate Reference. Det er en alfanumerisk identifikator på højst 35 tegn, genereret af kreditor, som unikt identificerer parret kreditor-debitor-mandat. RUM skal meddeles til debitor i mandaten. Uden gyldig RUM bliver afdraget afvist af banken. Vores flow genererer RUM automatisk i henhold til GBAR-konventioner.
- Hvad sker der, hvis debitor indsiger mod en afgift?
- For SEPA Core: skyldneren kan anmode om refusion uden begrundelse inden for 8 uger, eller op til 13 måneder for uautoriseret debitering. For SEPA B2B: INGEN ret til tilbagekaldelse skyldneren skal afvikle tvisten med kreditor uden for banken. Den AES + eIDAS-mandat er så central for kreditoren for at bevise, at debiteringen er legitim.
- Skal man underrette gældsmodtagerens bank?
- Ja for SEPA B2B: debitorens bank skal modtage en kopi af mandaten FØR den første udbetaling, for at den kan kontrollere tilladelsen.
- Hvor længe skal SEPA-ordren opbevares?
- EU-forordning 260/2012 kræver, at kreditor opbevarer mindst 13 måneder efter sidste udbetaling (for anfægtede betalinger). I praksis anbefales opbevaring i 10 år for regnskabs- og skattemæssige revisioner. Certyneo arkiverer automatisk 10 år, gratis, med adgang til den underskrevne PDF + eIDAS-trail.
- Er den elektronisk underskrevne kendelse anfægtet af banken?
- Ja. eIDAS-bevisattest i PDF (identitet på juridisk repræsentant, RFC 3161-tidsstempel, OTP SMS opfyldende SCA DSP2) udgør bevis, som skal fremvises over for debitors bank i tilfælde af tvist. Alle europæiske banker accepterer AES-signerede mandater siden 2015.
For at gå videre
Er du klar til at skrive under på nettet?
Gratis plan, ingen kreditkort, flere underskrifter, juridisk arkivering inkluderet.