Kan en SEPA-ordre underskrives elektronisk?

Ja, uden begrænsning. Forordning (EU) nr. 260/2012 (artikel 5) og EPC (European Payments Council, rulebook SDD B2B) giver udtrykkeligt tilladelse til elektronisk signatur for SEPA-mandater.

Hvad er forskellen mellem SEPA Core og SEPA B2B?

SEPA Core (Direct Debit Core): anvendes til privatpersoner og virksomheder. Fordringshaveren har en fortrydelsesret på 8 uger efter debitering (uden begrundelse) + 13 måneder (for uautoriseret debitering). SEPA B2B (Direct Debit Business-to-Business): forbeholdt virksomheder (ikke privatpersoner eller myndigheder). Fordringshaveren HAR IKKE en fortrydelsesret debiteringen er endelig. Det er mere sikkert for kreditoren, men kræver forsigtighed fra debitorens side.

Hvilken signaturniveau: SES, AES eller QES?

AES er den anbefalede standard for en SEPA B2B-mandat. Den opfylder DSP2's SCA-krav (Strong Customer Authentication) ved hjælp af den to-faktor-funktion (telefonbesiddelse + OTP-SMS).

RUM = Unique Mandate Reference. Det er en alfanumerisk identifikator på højst 35 tegn, genereret af kreditor, som unikt identificerer parret kreditor-debitor-mandat. RUM skal meddeles til debitor i mandaten. Uden gyldig RUM bliver afdraget afvist af banken. Vores flow genererer RUM automatisk i henhold til GBAR-konventioner.

Hvad sker der, hvis debitor indsiger mod en afgift?

For SEPA Core: skyldneren kan anmode om refusion uden begrundelse inden for 8 uger, eller op til 13 måneder for uautoriseret debitering. For SEPA B2B: INGEN ret til tilbagekaldelse skyldneren skal afvikle tvisten med kreditor uden for banken. Den AES + eIDAS-mandat er så central for kreditoren for at bevise, at debiteringen er legitim.

Skal man underrette gældsmodtagerens bank?

Ja for SEPA B2B: debitorens bank skal modtage en kopi af mandaten FØR den første udbetaling, for at den kan kontrollere tilladelsen.

Hvor længe skal SEPA-ordren opbevares?

EU-forordning 260/2012 kræver, at kreditor opbevarer mindst 13 måneder efter sidste udbetaling (for anfægtede betalinger). I praksis anbefales opbevaring i 10 år for regnskabs- og skattemæssige revisioner. Certyneo arkiverer automatisk 10 år, gratis, med adgang til den underskrevne PDF + eIDAS-trail.

Er den elektronisk underskrevne kendelse anfægtet af banken?

Ja. eIDAS-beviset (identitet af den juridiske repræsentant, kvalificeret tidsstempel, SMS-OTP, der opfylder SCA DSP2) er ubestrideligt bevismateriale, som kan anfægtes af debitorens bank i tilfælde af en tvist. Alle europæiske banker har accepteret mandaterne, der er underskrevet af AES, siden 2015.

EU-forordning 260/2012 · DSP2 SCA · eIDAS AES

Underskriv en SEPA-forretning online på 2 minutter

SEPA-indbyrdes (B2B) debitor-kreditors debitormand, elektronisk underskrevet med samme juridiske værdi som en papirmand. Er i overensstemmelse med forordning (EU) nr. 260/2012 af 14. marts 2012 (SEPA-samarbejdsområde), DSP2 (SCA-styrket autentisering) og eIDAS-forordningen anbefalet AES-forhandlet signatur, automatisk generering af RUM (Single Mandate Reference).

Retsgrundlaget: Forordning (EU) nr. 260/2012
Underskriftniveau: AES eIDAS anbefalet
Lovligt arkiveret: 13 måneder efter sidste udtag

Hvad er en SEPA-forretning?

En SEPA B2B-udbetalingsordre er en tilladelse fra en virksomhed (debitor) til en kreditor til automatisk at udbetale fra sin bankkonto i overensstemmelse med forordning (EU) nr. 260/2012 af 14. marts 2012, der oprettede SEPA. I modsætning til SEPA Core-ordren (bruges for privatpersoner, med ret til at fortryde i 8 uger), er en SEPA B2B-ordr ikke tilbageførbar, når udbetalingen er foretaget.

Hvorfor undertegne en SEPA-ordre elektronisk?

Automatisk RUM + kreditinstitutter

Vores strøm genererer automatisk RUM (Unique Mandate Reference, maksimalt 35 tegn) i overensstemmelse med GBAR (German Banking Industry) krav, som alle europæiske clearing- og afregningsmekanismer (CSM) har.

DSP2 SCA integreret stærk autentifikation

DSP2 (Payment Services Directive 2) kræver stærk autentificering for betalinger > 30 €. Vores AES-signering med OTP SMS opfylder 2-faktor SCA (Strong Customer Authentication) kravet (telefonbesiddelse + kendskab til OTP-koden).

B2B-arbejdsflyvning

En SEPA B2B-mandat forpligter debitoren (ved hans eller hendes juridiske repræsentant + eventuelt finansdirektøren) og underrettes kreditor + debitorens bank.

Arkivering 13 måneder efter sidste udtag

EU-forordning 260/2012 kræver, at kreditorerne bevarer deres mandat i 13 måneder efter sidste udbetaling (for anfægtede beløb).

Underskriv et SEPA-forretningsmandat i 4 trin

Fra at skrive en arrestordre til at sende en bankmeddelelse på under 5 minutter.

1. Forbered mandatet
Download standard SEPA B2B-formularen eller brug vores model: debitorens IBAN + BIC, fuld identitet (social grund, SIREN), kreditorens ICS, RUM (selvgenereret), type af afgift ( engangs/tiltag), maksimalt tilladt beløb.
2. Tilsæt undertegnede
For hver af de deltagende lande er der en personligt tilpasset sikker link + en SMS-OTP, der opfylder DSP2 SCA.
3. Vælg eIDAS-niveauet
Forudsiget for en SEPA B2B-mandat: Fortrydelsesret (artikel 1367 CCiv), SMS-OTP opfylder SCA DSP2.
4. Underskriv og meddele banken
For at få adgang til eIDAS-databasen, skal du indlæse en eIDAS-database, som du kan bruge til at registrere dig.

Ofte stillede spørgsmål

Kan en SEPA-ordre underskrives elektronisk?: Ja, uden begrænsning. Forordning (EU) nr. 260/2012 (artikel 5) og EPC (European Payments Council, rulebook SDD B2B) giver udtrykkeligt tilladelse til elektronisk signatur for SEPA-mandater.
Hvad er forskellen mellem SEPA Core og SEPA B2B?: SEPA Core (Direct Debit Core): anvendes til privatpersoner og virksomheder. Fordringshaveren har en fortrydelsesret på 8 uger efter debitering (uden begrundelse) + 13 måneder (for uautoriseret debitering). SEPA B2B (Direct Debit Business-to-Business): forbeholdt virksomheder (ikke privatpersoner eller myndigheder). Fordringshaveren HAR IKKE en fortrydelsesret debiteringen er endelig. Det er mere sikkert for kreditoren, men kræver forsigtighed fra debitorens side.
Hvilken signaturniveau: SES, AES eller QES?: AES er den anbefalede standard for en SEPA B2B-mandat. Den opfylder DSP2's SCA-krav (Strong Customer Authentication) ved hjælp af den to-faktor-funktion (telefonbesiddelse + OTP-SMS).
Hvad er rum?: RUM = Unique Mandate Reference. Det er en alfanumerisk identifikator på højst 35 tegn, genereret af kreditor, som unikt identificerer parret kreditor-debitor-mandat. RUM skal meddeles til debitor i mandaten. Uden gyldig RUM bliver afdraget afvist af banken. Vores flow genererer RUM automatisk i henhold til GBAR-konventioner.
Hvad sker der, hvis debitor indsiger mod en afgift?: For SEPA Core: skyldneren kan anmode om refusion uden begrundelse inden for 8 uger, eller op til 13 måneder for uautoriseret debitering. For SEPA B2B: INGEN ret til tilbagekaldelse skyldneren skal afvikle tvisten med kreditor uden for banken. Den AES + eIDAS-mandat er så central for kreditoren for at bevise, at debiteringen er legitim.
Skal man underrette gældsmodtagerens bank?: Ja for SEPA B2B: debitorens bank skal modtage en kopi af mandaten FØR den første udbetaling, for at den kan kontrollere tilladelsen.
Hvor længe skal SEPA-ordren opbevares?: EU-forordning 260/2012 kræver, at kreditor opbevarer mindst 13 måneder efter sidste udbetaling (for anfægtede betalinger). I praksis anbefales opbevaring i 10 år for regnskabs- og skattemæssige revisioner. Certyneo arkiverer automatisk 10 år, gratis, med adgang til den underskrevne PDF + eIDAS-trail.
Er den elektronisk underskrevne kendelse anfægtet af banken?: Ja. eIDAS-beviset (identitet af den juridiske repræsentant, kvalificeret tidsstempel, SMS-OTP, der opfylder SCA DSP2) er ubestrideligt bevismateriale, som kan anfægtes af debitorens bank i tilfælde af en tvist. Alle europæiske banker har accepteret mandaterne, der er underskrevet af AES, siden 2015.

For at gå videre

Er du klar til at skrive under på nettet?

Gratis plan, ingen kreditkort, flere underskrifter, juridisk arkivering inkluderet.

Start gratis Se vores priser