Kan indgangsdossieret signeres elektronisk?

Ja, uden begrænsninger. Overvågningspligtens LCB-FT (artikel L561-5 og L561-6 i den monetære og finansielle lovgivning) påtvinger ingen papirform. Certyneos avanceret signatur (AES), med stærk identifikation via OTP SMS, opfylder både kravet om identitetsverificering og kundens stærke identifikationskrav (SCA) i DSP2.

Hvilke beviser består en KYC-dossier af?

Udløbet identitetsbevis, domselsbevis, kundekendskabsformular (aktivitet, objektet i forholdet, kapitalens oprindelse), og for en juridisk person: Kbis under 3 måneder, statutter, opgørelse af effektive benyttere (UBO-registret). Certyneo tillader upload og elektronisk signatur af alt dette.

Er elektronisk signatur tilstrækkelig for at opfylde artikel L561-5's identitetsverificeringspligt?

Artikel L561-5 påtvinger at klientens identitet skal verificeres ved præsentation af et skriftligt bevis. Egenkundskabsesignatur erstatter ikke denne dokumentariske verifikation, men den udfylder den: Den horodaterer samlingen af dokumenter, authentiserer klienten via OTP SMS og sikrer dossieren med en audit trail, der er modtagelig i strafretten. Dette er grundlæggelsen for en distancerelateret indgang, som overholder kravene.

Hvilket signaturniveau skal vælges: SES, AES eller QES?

For en dossier til distancerelateret indgang anbefales avanceret egenkundskabsesignatur (AES): Den bringer den antydelige forholdsmæssig troværdighed, som art. 1367 i Civilretten tilbyder, og opfylder kravene til stærk identificering af klienten i DSP2. Egenkundskabsesignatur (QES) kan påkræves for relationer med høj risiko for blanding af penge.

Hvor længe skal dossieren KYC beholdes?

5 år fra afslutningen af businessrelationen (art. L561-12 i Monetært og finansielt lovgivning). Certyneo arkiverer automatisk den signerede dossier + audit trail eIDAS, som er tilgængelige med én klik for ACPR-controle.

Er distancerelateret indgang tilladt i LCB-FT?

Ja. Distancerelateret indgang er tilladt, når yderligere overvågningsmåske implementeres (art. L561-10 i Monetært og finansielt lovgivning og tilsvarende reglementering): For eksempel en yderligere dokumentation, en første operation udført fra et konto, der er oprettet på klientens navn, eller brug af et elektronisk identificeringsmåde. Certyneo tracerer disse måske med en kvalificeret horodatning.

Hvordan bevise den konstante overvågning, der påkræves i artikel L561-6?

Artikel L561-6 påtvinger at klientens viden skal opdateres hele tiden under businessrelationen. Certyneo beholder hver signerede version af dossieren med audit trail, hvilket gør det muligt at demonstrere ACPR datoerne og indholdet for hvert overvågningsopdatering.

Er den signerede dossier tilgængelig i ACPR-controle?

Ja. Certyneos audit trail (identitet verificeret via OTP, kvalificeret horodatning og SHA-256 hash) dokumenterer alle LCB-FT forhold. Den er exportable som et PDF, der er godkendt og tilgængelig i ACPR for at demonstrere overensstemmelsen med dossiersystemets indgang, samt til domstolene i fald af stridigheder.

Art. L561-5 & L561-6 CMF · LCB-FT · eIDAS AES

Signere en KYC-dokumentation / forbindelsesbegyndelse online

Forbindelsesbegyndelse og kundekendskab (KYC) mellem et belastet etablissement (bank, forsikring, fintech, betalingsinstitut, broder) og sin kunde, elektronisk signeret med stærk identificering. Overensstemmer med LCB-FTs overvågningspligt artikler L561-5 og L561-6 i Monetært Lovtrifattelse, samtykke med tidstempel, overensstemmende arkivering inkluderet.

Juridisk ramme: Art. L561-5/6 CMF · LCB-FT
Underskriftniveau: AES eIDAS anbefalet
Lovligt arkiveret: 5 år efter forbindelsen

Hvad er forbindelsesbegyndelse og KYC?

Forbindelsesbegyndelse er procesen, hvor et belastet etablissement (bank, forsikring, fintech, betalingsinstitut, broder) opbygger en forretningsrelation med en ny kunde. Artiklen L561-5 i Monetært Lovtrifattelse forbudt, inden forbindelsesbegyndelsen, at identificere kunden og verificere dens identitet ved hjælp af et skriftligt bevis. Artiklen L561-6 forbudt derefter en kontinuerlig overvågning hele tiden i løbet af forretningsrelationen, med samling og opdatering af informationer om objektet og naturen af forretningsrelationen. KYC (Know Your Customer) inkluderer disse diligence: identitet, effektiv benægtigende, kildespecifikationer, risikoprofil. Avanceret elektronisk signatur + OTP SMS tillader samling af kundens samtykke og tidstempel af præcise hvert steg, mens det opfylder kundens stærke identificering (SCA) fra DSP2.

Hvorfor dematerialisere forbindelsesbegyndelsen?

Stærk identificering overensstemmende

Artiklen L561-5 forbudt verificering af identitet ved hjælp af et skriftligt bevis. Certyneo kombinerer opladning af identitetsdokumentet, dens verificering og en signatur godkendt med OTP SMS - compatibelt med kundens stærke identificering (SCA) fra DSP2.

Samtykke med tidstempel

Hvert stykke af KYC-dokumentationen (kundekendskabsformular, oplysningsdokument om effektiv benægtigende, samtykke til databehandling) er signeret med en kvalificeret tidstempel, der beviste præcise samlingens dato - overholdelig i ACPR kontrol eller som støtte for en TRACFIN-deklaration.

Overvågning tracerede

Artikel L561-6 påtvinger en konstant overvågning og opdatering af dossieren. Certyneo bevares hvert signerede version med sin audit trail, hvilket tillader at vise den regulære opdatering af kundekendskab hele tiden i forholdet.

Audit trail gældende ACPR / TRACFIN

Hvert dossier leveres med en PDF af bevis: identitet verificeret ved OTP SMS, kvalificeret horodat, hash SHA-256, IP. Gældende i tilfælde af ACPRs kontrol over LCB-FT-midlertidighed og brugbar for at understøtte en misnogenstilling hos TRACFIN.

Procedure i 4 trin

Fra samlingen af bevismateriale til korrekt arkivering i mindre end 5 minutter.

1. Samle KYC-dossier
Samliges kundekendskabsformular, klientens identitetsbevis (eller ansvarlige person og effektive benyttere for en juridisk person), domselsbevis og opgørelse af kapitalens oprindelse.
2. Tilføj kunden som signaturer
Kunden (fysisk person) eller representanten (juridisk person) modtager et sikker, tilpasset link via e-mail. Identiteten verificeres ved OTP SMS på bekræftet telefon.
3. Vælg eIDAS-niveauet
Avanceret signatur (AES) anbefales for at opfylde stærk identifikation DSP2 og give den antydelse af tillid i artikel 1367 af Den civile lovgivning: enkeltcertifikat pr. signaturer, kvalificeret horodat efter artikel 26 eIDAS-reglement.
4. Underskriv og arkiver
Kunden signerer indgangsdossieret fra telefonen eller computeren sin. Færdigdossier + PDF af bevises arkiveres og er tilgængelige for ACPRs kontrol eller opdatering af konstant overvågning.

Ofte stillede spørgsmål

Kan indgangsdossieret signeres elektronisk?: Ja, uden begrænsninger. Overvågningspligtens LCB-FT (artikel L561-5 og L561-6 i den monetære og finansielle lovgivning) påtvinger ingen papirform. Certyneos avanceret signatur (AES), med stærk identifikation via OTP SMS, opfylder både kravet om identitetsverificering og kundens stærke identifikationskrav (SCA) i DSP2.
Hvilke beviser består en KYC-dossier af?: Udløbet identitetsbevis, domselsbevis, kundekendskabsformular (aktivitet, objektet i forholdet, kapitalens oprindelse), og for en juridisk person: Kbis under 3 måneder, statutter, opgørelse af effektive benyttere (UBO-registret). Certyneo tillader upload og elektronisk signatur af alt dette.
Er elektronisk signatur tilstrækkelig for at opfylde artikel L561-5's identitetsverificeringspligt?: Artikel L561-5 påtvinger at klientens identitet skal verificeres ved præsentation af et skriftligt bevis. Egenkundskabsesignatur erstatter ikke denne dokumentariske verifikation, men den udfylder den: Den horodaterer samlingen af dokumenter, authentiserer klienten via OTP SMS og sikrer dossieren med en audit trail, der er modtagelig i strafretten. Dette er grundlæggelsen for en distancerelateret indgang, som overholder kravene.
Hvilket signaturniveau skal vælges: SES, AES eller QES?: For en dossier til distancerelateret indgang anbefales avanceret egenkundskabsesignatur (AES): Den bringer den antydelige forholdsmæssig troværdighed, som art. 1367 i Civilretten tilbyder, og opfylder kravene til stærk identificering af klienten i DSP2. Egenkundskabsesignatur (QES) kan påkræves for relationer med høj risiko for blanding af penge.
Hvor længe skal dossieren KYC beholdes?: 5 år fra afslutningen af businessrelationen (art. L561-12 i Monetært og finansielt lovgivning). Certyneo arkiverer automatisk den signerede dossier + audit trail eIDAS, som er tilgængelige med én klik for ACPR-controle.
Er distancerelateret indgang tilladt i LCB-FT?: Ja. Distancerelateret indgang er tilladt, når yderligere overvågningsmåske implementeres (art. L561-10 i Monetært og finansielt lovgivning og tilsvarende reglementering): For eksempel en yderligere dokumentation, en første operation udført fra et konto, der er oprettet på klientens navn, eller brug af et elektronisk identificeringsmåde. Certyneo tracerer disse måske med en kvalificeret horodatning.
Hvordan bevise den konstante overvågning, der påkræves i artikel L561-6?: Artikel L561-6 påtvinger at klientens viden skal opdateres hele tiden under businessrelationen. Certyneo beholder hver signerede version af dossieren med audit trail, hvilket gør det muligt at demonstrere ACPR datoerne og indholdet for hvert overvågningsopdatering.
Er den signerede dossier tilgængelig i ACPR-controle?: Ja. Certyneos audit trail (identitet verificeret via OTP, kvalificeret horodatning og SHA-256 hash) dokumenterer alle LCB-FT forhold. Den er exportable som et PDF, der er godkendt og tilgængelig i ACPR for at demonstrere overensstemmelsen med dossiersystemets indgang, samt til domstolene i fald af stridigheder.

Se også:

Dematerialiser din næste indgang i distancerelateret samarbejde

Gratistilbud med uendelig varighed (5 envelopper/måned), uden kreditkort. Overholder LCB-FT og eIDAS. Stærk identificering, audit trail og arkivering inkluderet.

Start gratis Se priserne