Kan indgangsdossieret signeres elektronisk?

Ja, uden begrænsninger. Overvågningspligtens LCB-FT (artikel L561-5 og L561-6 i den monetære og finansielle lovgivning) påtvinger ingen papirform. Certyneos avanceret signatur (AES), med stærk identifikation via OTP SMS, opfylder både kravet om identitetsverificering og kundens stærke identifikationskrav (SCA) i DSP2.

Hvilke beviser består en KYC-dossier af?

Udløbet identitetsbevis, domselsbevis, kundekendskabsformular (aktivitet, objektet i forholdet, kapitalens oprindelse), og for en juridisk person: Kbis under 3 måneder, statutter, opgørelse af effektive benyttere (UBO-registret). Certyneo tillader upload og elektronisk signatur af alt dette.

Er elektronisk signatur tilstrækkelig for at opfylde artikel L561-5's identitetsverificeringspligt?

Artikel L561-5 påtvinger at klientens identitet skal verificeres ved præsentation af et skriftligt bevis. Egenkundskabsesignatur erstatter ikke denne dokumentariske verifikation, men den udfylder den: Den horodaterer samlingen af dokumenter, authentiserer klienten via OTP SMS og sikrer dossieren med en audit trail, der er modtagelig i strafretten. Dette er grundlæggelsen for en distancerelateret indgang, som overholder kravene.

Hvilket signaturniveau skal vælges: SES, AES eller QES?

Til en sag om indgåelse af et kundeforhold anbefales avanceret signatur (AES): den kan føres som bevis i retten (artikel 1367 i civillovbogen), dens bevisdokumentation godtgør pålideligheden, og den opfylder kravet om stærk kundeautentifikation i DSP2. QES, som er den eneste, der nyder formodningen om pålidelighed, kan kræves for forretningsforbindelser med høj risiko for hvidvask.

Hvor længe skal dossieren KYC beholdes?

5 år fra afslutningen af businessrelationen (art. L561-12 i Monetært og finansielt lovgivning). Certyneo arkiverer automatisk den signerede dossier + audit trail eIDAS, som er tilgængelige med én klik for ACPR-controle.

Er distancerelateret indgang tilladt i LCB-FT?

Ja. Fjernrelation er tilladt, når supplerende tilsynsforanstaltninger gennemføres (art. L561-10 i Pengelovgivningen og tilknyttede lovbestemmelser): f.eks. supplerende identificeringsbevis, første transaktion fra en konto åbnet på kundens navn, eller elektronisk identifikation. Certyneo dokumenterer disse foranstaltninger med et RFC 3161-tidsstempel.

Hvordan bevise den konstante overvågning, der påkræves i artikel L561-6?

Artikel L561-6 påtvinger at klientens viden skal opdateres hele tiden under businessrelationen. Certyneo beholder hver signerede version af dossieren med audit trail, hvilket gør det muligt at demonstrere ACPR datoerne og indholdet for hvert overvågningsopdatering.

Er den signerede dossier tilgængelig i ACPR-controle?

Ja. Certyneo audit trail (identitet bekræftet via OTP, RFC 3161-tidsstempel, SHA-256-hash) dokumenterer hver AML/CFT-aktivitet. Det kan eksporteres som certificeret PDF og fremvises for ACPR for at demonstrere overholdelse af fjernrelationens kontrolansvar, samt for retten i tilfælde af tvister.

Art. L561-5 & L561-6 CMF · LCB-FT · eIDAS AES

Signere en KYC-dokumentation / forbindelsesbegyndelse online

Forbindelsesbegyndelse og kundekendskab (KYC) mellem et belastet etablissement (bank, forsikring, fintech, betalingsinstitut, broder) og sin kunde, elektronisk signeret med stærk identificering. Overensstemmer med LCB-FTs overvågningspligt artikler L561-5 og L561-6 i Monetært Lovtrifattelse, samtykke med tidstempel, overensstemmende arkivering inkluderet.

Juridisk ramme: Art. L561-5/6 CMF · LCB-FT
Underskriftniveau: AES eIDAS anbefalet
Lovligt arkiveret: 5 år efter forbindelsen

Hvad er forbindelsesbegyndelse og KYC?

Forbindelsesbegyndelse er procesen, hvor et belastet etablissement (bank, forsikring, fintech, betalingsinstitut, broder) opbygger en forretningsrelation med en ny kunde. Artiklen L561-5 i Monetært Lovtrifattelse forbudt, inden forbindelsesbegyndelsen, at identificere kunden og verificere dens identitet ved hjælp af et skriftligt bevis. Artiklen L561-6 forbudt derefter en kontinuerlig overvågning hele tiden i løbet af forretningsrelationen, med samling og opdatering af informationer om objektet og naturen af forretningsrelationen. KYC (Know Your Customer) inkluderer disse diligence: identitet, effektiv benægtigende, kildespecifikationer, risikoprofil. Avanceret elektronisk signatur + OTP SMS tillader samling af kundens samtykke og tidstempel af præcise hvert steg, mens det opfylder kundens stærke identificering (SCA) fra DSP2.

Hvorfor dematerialisere forbindelsesbegyndelsen?

Stærk identificering overensstemmende

Artiklen L561-5 forbudt verificering af identitet ved hjælp af et skriftligt bevis. Certyneo kombinerer opladning af identitetsdokumentet, dens verificering og en signatur godkendt med OTP SMS - compatibelt med kundens stærke identificering (SCA) fra DSP2.

Samtykke med tidstempel

Hvert dokument i KYC-dossieret (kundekendelsesformular, erklæring om reelle ejere, samtykke til databehandling) er underskrevet med et RFC 3161-tidsstempel, som beviser den nøjagtige dato for indsamling — kan fremvises ved ACPR-kontrol eller til støtte for en TRACFIN-anmeldelse.

Overvågning tracerede

Artikel L561-6 påtvinger en konstant overvågning og opdatering af dossieren. Certyneo bevares hvert signerede version med sin audit trail, hvilket tillader at vise den regulære opdatering af kundekendskab hele tiden i forholdet.

Audit trail gældende ACPR / TRACFIN

Hvert dossier leveres med et PDF-bevis: identitet bekræftet via OTP SMS, RFC 3161-tidsstempel, SHA-256-hash, IP-adresse. Kan fremvises ved ACPR-kontrol af AML/CFT-kontrollen og kan bruges til at understøtte en anmeldelse af mistanke til TRACFIN.

Procedure i 4 trin

Fra samlingen af bevismateriale til korrekt arkivering i mindre end 5 minutter.

1. Samle KYC-dossier
Samliges kundekendskabsformular, klientens identitetsbevis (eller ansvarlige person og effektive benyttere for en juridisk person), domselsbevis og opgørelse af kapitalens oprindelse.
2. Tilføj kunden som signaturer
Kunden (fysisk person) eller representanten (juridisk person) modtager et sikker, tilpasset link via e-mail. Identiteten verificeres ved OTP SMS på bekræftet telefon.
3. Vælg eIDAS-niveauet
Avanceret signatur (AES) anbefales for at opfylde DSP2-stærk godkendelse og have bevis, der kan accepteres i henhold til artikel 1367 i Civil Code: unikt certifikat pr. underskriver, RFC 3161-tidsstempel i overensstemmelse med artikel 26 i eIDAS-forordningen.
4. Underskriv og arkiver
Kunden signerer indgangsdossieret fra telefonen eller computeren sin. Færdigdossier + PDF af bevises arkiveres og er tilgængelige for ACPRs kontrol eller opdatering af konstant overvågning.

Ofte stillede spørgsmål

Kan indgangsdossieret signeres elektronisk?: Ja, uden begrænsninger. Overvågningspligtens LCB-FT (artikel L561-5 og L561-6 i den monetære og finansielle lovgivning) påtvinger ingen papirform. Certyneos avanceret signatur (AES), med stærk identifikation via OTP SMS, opfylder både kravet om identitetsverificering og kundens stærke identifikationskrav (SCA) i DSP2.
Hvilke beviser består en KYC-dossier af?: Udløbet identitetsbevis, domselsbevis, kundekendskabsformular (aktivitet, objektet i forholdet, kapitalens oprindelse), og for en juridisk person: Kbis under 3 måneder, statutter, opgørelse af effektive benyttere (UBO-registret). Certyneo tillader upload og elektronisk signatur af alt dette.
Er elektronisk signatur tilstrækkelig for at opfylde artikel L561-5's identitetsverificeringspligt?: Artikel L561-5 påtvinger at klientens identitet skal verificeres ved præsentation af et skriftligt bevis. Egenkundskabsesignatur erstatter ikke denne dokumentariske verifikation, men den udfylder den: Den horodaterer samlingen af dokumenter, authentiserer klienten via OTP SMS og sikrer dossieren med en audit trail, der er modtagelig i strafretten. Dette er grundlæggelsen for en distancerelateret indgang, som overholder kravene.
Hvilket signaturniveau skal vælges: SES, AES eller QES?: Til en sag om indgåelse af et kundeforhold anbefales avanceret signatur (AES): den kan føres som bevis i retten (artikel 1367 i civillovbogen), dens bevisdokumentation godtgør pålideligheden, og den opfylder kravet om stærk kundeautentifikation i DSP2. QES, som er den eneste, der nyder formodningen om pålidelighed, kan kræves for forretningsforbindelser med høj risiko for hvidvask.
Hvor længe skal dossieren KYC beholdes?: 5 år fra afslutningen af businessrelationen (art. L561-12 i Monetært og finansielt lovgivning). Certyneo arkiverer automatisk den signerede dossier + audit trail eIDAS, som er tilgængelige med én klik for ACPR-controle.
Er distancerelateret indgang tilladt i LCB-FT?: Ja. Fjernrelation er tilladt, når supplerende tilsynsforanstaltninger gennemføres (art. L561-10 i Pengelovgivningen og tilknyttede lovbestemmelser): f.eks. supplerende identificeringsbevis, første transaktion fra en konto åbnet på kundens navn, eller elektronisk identifikation. Certyneo dokumenterer disse foranstaltninger med et RFC 3161-tidsstempel.
Hvordan bevise den konstante overvågning, der påkræves i artikel L561-6?: Artikel L561-6 påtvinger at klientens viden skal opdateres hele tiden under businessrelationen. Certyneo beholder hver signerede version af dossieren med audit trail, hvilket gør det muligt at demonstrere ACPR datoerne og indholdet for hvert overvågningsopdatering.
Er den signerede dossier tilgængelig i ACPR-controle?: Ja. Certyneo audit trail (identitet bekræftet via OTP, RFC 3161-tidsstempel, SHA-256-hash) dokumenterer hver AML/CFT-aktivitet. Det kan eksporteres som certificeret PDF og fremvises for ACPR for at demonstrere overholdelse af fjernrelationens kontrolansvar, samt for retten i tilfælde af tvister.

Se også:

Dematerialiser din næste indgang i distancerelateret samarbejde

Permanent gratis plan (5 konvolutter i 14 dage, derefter 2/måned), uden kreditkort. I overensstemmelse med LCB-FT og eIDAS. Stærk identifikation, audit trail og arkivering inkluderet.

Start gratis Se priserne