Kan en realkreditlånsbetingelse underskrives elektronisk?

Ja, uden begrænsning. Scrivener-loven (art. L313-14 ff forbrugerkodeks) foreskriver en forudgående skriftlig form, men specificerer ingen særlig form. Certyneo''s avancerede signatur + kvalificeret tidsstempel gør det muligt at opfylde formalkravene samtidig med at behandlingen accelereres.

Hvordan sikrer man, at 10-dages bedenkningstiden respekteres?

Certyneo tidsstempler præcist modtagelsen af lånebetingelserne af låntager (med kvalificeret tidsstempel i henhold til eIDAS). Fristen løber fra dette øjeblik. Platformen blokerer teknisk enhver signering før dag 11 og leverer revisionssporet, der beviser at fristen respekteres — kan modsiges i tilfælde af indsigelseskontention (art. L313-39 forbrugerkodeks).

Kan man få en lånebetingelse underskrevet af et par eller flere låntagere?

Ja. Certyneo håndterer nativt medlåntager (gift, pacseret, samboende, sameje). Hver person modtager et personligt sikkert link via OTP SMS på deres eget nummer. Alle skal signere, før betingelserne endelig accepteres.

Skal kautionisten også signere elektronisk?

Ja — kautionsakten er vedlagt sagen og signeret elektronisk af kautionen eller kautionerne. Den håndskrevne bemærkning, som kræves i henhold til art. 2297 i den franske civillov, kan erstattes af en tastaturindtastet bemærkning + avanceret signatur i overensstemmelse med nyere retspraksis om elektroniske akter (Cass. com. 2019).

Hvilket signaturniveau for et ejendomslån?

Avanceret signatur (AES) anbefalet: stærk godkendelse DSP2 via OTP SMS, enkelt certifikat, kvalificeret tidsstempel. I overensstemmelse med artikel 26 i eIDAS-forordningen og ACPR's krav til kreditoperationer.

Hvor længe skal sagen opbevares?

Minimum 10 år efter fuld tilbagebetaling af lånet (art. L312-1-3 CMF og lånets varighed + 10 år i henhold til ACPR's krav). Certyneo arkiverer automatisk sagen + audit trail i denne periode.

Hvad sker der, hvis låntager ønsker at trække sig tilbage?

Ejendomslånet er ikke omfattet af fortrydelsesretten på 14 dage (forbeholdt forbrugerkreditter). Låntager kan dog afslå tilbuddet inden for 10 dages overvejelsestid uden grund. Derefter tillader kun betingede klausuler i købesummen annullering.

Er den elektronisk signerede sag bindende over for retten?

Ja — fransk retspraksis anerkender enstemmigt elektronisk signatur i overensstemmelse med eIDAS. Pålidelighedspræsumptionen i art. 1367 i den franske civillov gør avanceret signatur (AES) bindende uden yderligere bevis.

Art. L313-14 forbrugerkodeks · Scrivener-lov · eIDAS AES

Underskriv dit realkreditlånsdokument online

Lånebetingelser mellem en finansiel institution og en låntager (og medlåntager, kautionist), underskrevet elektronisk med præcis overholdelse af den juridiske 10-dages bedenkningstid (Scrivener-lov). Kompatibel med artikel L313-14 i forbrugerkodeks, anbefalet avanceret signatur, multi-underskrivere, 10 års arkivering inkluderet.

Juridisk ramme: Art. L313-14 forbrugerkodeks · Scrivener
Signaturniveau: AES eIDAS anbefalet
Juridisk arkivering: 10 år inkluderet

Hvad er et realkreditlånsdokument?

Realkreditlånsdokumentet omfatter alle kontraktlige dokumenter for et realkreditlån: lånebetingelser (art. L313-24 forbrugerkodeks), amortiseringsplan, europæisk præ-kontraktuel informationsfakt (FIPE), låntagerassuransemeddelelse, eventuel kautionsakt. Artikel L313-14 foreskriver et skriftligt lånebetingelse leveret til låntager, som har en uopsættelig bedenkningstid på 10 dage, inden han kan acceptere det (Scrivener-loven 2 af 13. juli 1979). Fristen løber fra modtagelsen af betingelserne — deraf vigtigheden af et ubestrideligtidsstempel.

Hvorfor signere elektronisk?

Scrivener-frist med tidsstempel til sekundet

Bedenkningstiden på 10 dage (art. L313-34 forbrugerkodeks) løber fra modtagelsen af lånebetingelserne. Certyneo''s avancerede signatur tidsstempler præcist dette øjeblik med kvalificeret tidsstempel — umuligt at bestride i tilfælde af indsigelseskontention.

Multi-underskrivere (medlåntager, kautionist)

Primær låntager + medlåntager(e) + eventuel kautionist. Vores flow håndterer sekventiel eller parallel signering, hver underskriver modtager et individuelt sikkert link via OTP SMS. Kompatibel med ugifte par, PACS, sameje.

10 års arkivering i henhold til krav

Artikel L312-1-3 i monetær- og finanskodeks og ACPR-kravene foreskriver opbevaring af realkreditlånsdokumenter i 10 år efter fuld tilbagebetaling. Certyneo arkiverer automatisk den underskrevne betingelse + dens eIDAS-revisionsspor i denne periode.

Modsat revisionsspor

Hvert dossier leveres med en bevismappe: identitet for hver underskriver bekræftet via OTP, kvalificeret tidsstempel, SHA-256-hash, IP. Kan modsiges i tilfælde af kontention om Scrivener-fristen, overholdelse af præ-kontraktuel information eller lånevilkår.

Procedure i 4 trin

Fra forberedelse til juridisk arkivering på mindre end 5 minutter.

1. Forbered lånebetingelserne
Upload dine lånebetingelser i overensstemmelse med art. L313-24 forbrugerkodeks (beløb, rente, løbetid, ÅOP, totalomkostninger, amortiseringsplan). Inkluder FIPE, assuransemeddelelse og eventuel kautionsakt.
2. Send til modtagelse
Afsendelsen udløser kvalificeret tidsstempel for modtagelsen af lånebetingelserne af låntager. 10-dages fristen løber præcist fra dette tidsstempel.
3. 10-dages bedenkningstid
Låntager kan ikke signere før dag 11. Certyneo blokerer teknisk enhver tidlig signering og notificerer automatisk om fristens udløb.
4. Underskriv og frigiv midler
På dag 11 signerer hver låntager med OTP SMS. Det færdiggjorte dossier + revisionsspor arkiveres i 10 år. Midlerne kan frigives i overensstemmelse med betingelserne.

Ofte stillede spørgsmål

Kan en realkreditlånsbetingelse underskrives elektronisk?: Ja, uden begrænsning. Scrivener-loven (art. L313-14 ff forbrugerkodeks) foreskriver en forudgående skriftlig form, men specificerer ingen særlig form. Certyneo''s avancerede signatur + kvalificeret tidsstempel gør det muligt at opfylde formalkravene samtidig med at behandlingen accelereres.
Hvordan sikrer man, at 10-dages bedenkningstiden respekteres?: Certyneo tidsstempler præcist modtagelsen af lånebetingelserne af låntager (med kvalificeret tidsstempel i henhold til eIDAS). Fristen løber fra dette øjeblik. Platformen blokerer teknisk enhver signering før dag 11 og leverer revisionssporet, der beviser at fristen respekteres — kan modsiges i tilfælde af indsigelseskontention (art. L313-39 forbrugerkodeks).
Kan man få en lånebetingelse underskrevet af et par eller flere låntagere?: Ja. Certyneo håndterer nativt medlåntager (gift, pacseret, samboende, sameje). Hver person modtager et personligt sikkert link via OTP SMS på deres eget nummer. Alle skal signere, før betingelserne endelig accepteres.
Skal kautionisten også signere elektronisk?: Ja — kautionsakten er vedlagt sagen og signeret elektronisk af kautionen eller kautionerne. Den håndskrevne bemærkning, som kræves i henhold til art. 2297 i den franske civillov, kan erstattes af en tastaturindtastet bemærkning + avanceret signatur i overensstemmelse med nyere retspraksis om elektroniske akter (Cass. com. 2019).
Hvilket signaturniveau for et ejendomslån?: Avanceret signatur (AES) anbefalet: stærk godkendelse DSP2 via OTP SMS, enkelt certifikat, kvalificeret tidsstempel. I overensstemmelse med artikel 26 i eIDAS-forordningen og ACPR's krav til kreditoperationer.
Hvor længe skal sagen opbevares?: Minimum 10 år efter fuld tilbagebetaling af lånet (art. L312-1-3 CMF og lånets varighed + 10 år i henhold til ACPR's krav). Certyneo arkiverer automatisk sagen + audit trail i denne periode.
Hvad sker der, hvis låntager ønsker at trække sig tilbage?: Ejendomslånet er ikke omfattet af fortrydelsesretten på 14 dage (forbeholdt forbrugerkreditter). Låntager kan dog afslå tilbuddet inden for 10 dages overvejelsestid uden grund. Derefter tillader kun betingede klausuler i købesummen annullering.
Er den elektronisk signerede sag bindende over for retten?: Ja — fransk retspraksis anerkender enstemmigt elektronisk signatur i overensstemmelse med eIDAS. Pålidelighedspræsumptionen i art. 1367 i den franske civillov gør avanceret signatur (AES) bindende uden yderligere bevis.

Læs også

Underskriv dit første ejendomslån online

Gratis permanent plan (5 konvolutter/måned) uden kreditkort. I overensstemmelse med Scrivener-loven og eIDAS. Scrivener audit trail og 10-årigt arkiv inkluderet.

Kom i gang gratis Se priser