Kan en realkreditlånsbetingelse underskrives elektronisk?

Ja, uden begrænsning. Scrivener-loven (art. L313-14 og følgende forbrugerkodeks) påbyder et forudgående dokument, men foreskriver ingen særlig form. Certyneo's avancerede signatur + RFC 3161-tidsafstempel gør det muligt at opfylde formaliteterne og samtidig fremskynde behandlingen.

Hvordan sikrer man, at 10-dages bedenkningstiden respekteres?

Certyneo tidsafstempler præcist modtagelsen af udbuddet af låntager (med RFC 3161-tidsafstempel). Fristen løber fra dette tidspunkt. Platformen blokerer teknisk enhver signatur før dag 11 og leverer revisionsspor, der beviser overholdelse af fristen – kan gøres gældende i tilfælde af strid om ugyldighed (art. L313-39 forbrugerkodeks).

Kan man få en lånebetingelse underskrevet af et par eller flere låntagere?

Ja. Certyneo håndterer nativt medlåntager (gift, pacseret, samboende, sameje). Hver person modtager et personligt sikkert link via OTP SMS på deres eget nummer. Alle skal signere, før betingelserne endelig accepteres.

Skal kautionisten også signere elektronisk?

Ja. Siden 1. januar 2022 udelukker artikel 1175 i den franske civillov (Code civil) ikke længere aktstykker vedrørende sikkerhedsstillelse fra elektronisk signatur: kautionsaktstykket vedlægges sagen og signeres elektronisk af kautionisten eller kautionisterne. Forpligtelseserklæringen, som kræves i artikel 2297 i civilloven, skal påføres af kautionisten selv; i elektronisk form skal metoden sikre, at kun kautionisten kan påføre den (artikel 1174). Certyneo lader kautionisten indtaste den i sit eget signeringsforløb, tidsstemplet og sporet i revisionssporet.

Hvilket signaturniveau for et ejendomslån?

Avanceret signatur (AES) anbefalet: stærk authentificering DSP2 via OTP SMS, entydig certifikat, RFC 3161-tidsafstempel. I overensstemmelse med artikel 26 i eIDAS-forordningen og ACPR's krav til kreditoperationer.

Hvor længe skal sagen opbevares?

Minimum 10 år efter fuld tilbagebetaling af lånet (art. L312-1-3 CMF og lånets varighed + 10 år i henhold til ACPR's krav). Certyneo arkiverer automatisk sagen + audit trail i denne periode.

Hvad sker der, hvis låntager ønsker at trække sig tilbage?

Ejendomslånet er ikke omfattet af fortrydelsesretten på 14 dage (forbeholdt forbrugerkreditter). Låntager kan dog afslå tilbuddet inden for 10 dages overvejelsestid uden grund. Derefter tillader kun betingede klausuler i købesummen annullering.

Er den elektronisk signerede sag bindende over for retten?

Ja — fransk retspraksis anerkender elektronisk signatur i overensstemmelse med eIDAS. Den avancerede signatur (AES) kan føres som bevis (art. 1366 og 1367 i civillovbogen); pålideligheden godtgøres ved audit trail, da formodningen om pålidelighed er forbeholdt den kvalificerede signatur.

Art. L313-14 forbrugerkodeks · Scrivener-lov · eIDAS AES

Underskriv dit realkreditlånsdokument online

Lånebetingelser mellem en finansiel institution og en låntager (og medlåntager, kautionist), underskrevet elektronisk med præcis overholdelse af den juridiske 10-dages bedenkningstid (Scrivener-lov). Kompatibel med artikel L313-14 i forbrugerkodeks, anbefalet avanceret signatur, multi-underskrivere, 10 års arkivering inkluderet.

Juridisk ramme: Art. L313-14 forbrugerkodeks · Scrivener
Signaturniveau: AES eIDAS anbefalet
Juridisk arkivering: 10 år inkluderet

Hvad er et realkreditlånsdokument?

Ejendomskreditdossieren omfatter alle kontraktuelle dokumenter for et ejendomslån: låneudbud (art. L313-24 forbrugerkodeks), amortiseringstabel, europæisk forudgående informationsfiche (FIPE), långiverens forsikringsmeddelse, eventuel garantidokument. Artikel L313-14 påbyder et skriftligt låneudbud overdraget til låntager, som har en uforkortelig refleksionsfrist på 10 dage, før han kan acceptere det (Scrivener 2-loven af 13. juli 1979). Fristen løber fra modtagelsen af udbuddet – deraf vigtigheden af RFC 3161-tidsafstempel.

Hvorfor signere elektronisk?

Scrivener-frist med tidsstempel til sekundet

Refleksionsfristen på 10 dage (art. L313-34 forbrugerkodeks) løber fra modtagelsen af udbuddet. Certyneo's avancerede signatur tidsafstempler præcist dette tidspunkt med RFC 3161-tidsafstempel – en dato, der kan verificeres i tilfælde af strid om ugyldighed.

Multi-underskrivere (medlåntager, kautionist)

Primær låntager + medlåntager(e) + eventuel kautionist. Vores flow håndterer sekventiel eller parallel signering, hver underskriver modtager et individuelt sikkert link via OTP SMS. Kompatibel med ugifte par, PACS, sameje.

10 års arkivering i henhold til krav

Artikel L312-1-3 i monetær- og finanskodeks og ACPR-kravene foreskriver opbevaring af realkreditlånsdokumenter i 10 år efter fuld tilbagebetaling. Certyneo arkiverer automatisk den underskrevne betingelse + dens eIDAS-revisionsspor i denne periode.

Modsat revisionsspor

Hvert dossier leveres med et PDF-bevis: identitet for hver underskriver verificeret via OTP, RFC 3161-tidsafstempel, SHA-256-hash, IP. Kan gøres gældende i tilfælde af strid om Scrivener-fristen, overensstemmelse af forudgående information eller lånevilkår.

Procedure i 4 trin

Fra forberedelse til juridisk arkivering på mindre end 5 minutter.

1. Forbered lånebetingelserne
Upload dine lånebetingelser i overensstemmelse med art. L313-24 forbrugerkodeks (beløb, rente, løbetid, ÅOP, totalomkostninger, amortiseringsplan). Inkluder FIPE, assuransemeddelelse og eventuel kautionsakt.
2. Send til modtagelse
Afsendelsen udløser RFC 3161-tidsafstemplet for modtagelsen af låntager. 10-dagersfristen begynder præcist at løbe fra dette tidsafstempel.
3. 10-dages bedenkningstid
Låntager kan ikke signere før dag 11. Certyneo blokerer teknisk enhver tidlig signering og notificerer automatisk om fristens udløb.
4. Underskriv og frigiv midler
På dag 11 signerer hver låntager med OTP SMS. Det færdiggjorte dossier + revisionsspor arkiveres i 10 år. Midlerne kan frigives i overensstemmelse med betingelserne.

Ofte stillede spørgsmål

Kan en realkreditlånsbetingelse underskrives elektronisk?: Ja, uden begrænsning. Scrivener-loven (art. L313-14 og følgende forbrugerkodeks) påbyder et forudgående dokument, men foreskriver ingen særlig form. Certyneo's avancerede signatur + RFC 3161-tidsafstempel gør det muligt at opfylde formaliteterne og samtidig fremskynde behandlingen.
Hvordan sikrer man, at 10-dages bedenkningstiden respekteres?: Certyneo tidsafstempler præcist modtagelsen af udbuddet af låntager (med RFC 3161-tidsafstempel). Fristen løber fra dette tidspunkt. Platformen blokerer teknisk enhver signatur før dag 11 og leverer revisionsspor, der beviser overholdelse af fristen – kan gøres gældende i tilfælde af strid om ugyldighed (art. L313-39 forbrugerkodeks).
Kan man få en lånebetingelse underskrevet af et par eller flere låntagere?: Ja. Certyneo håndterer nativt medlåntager (gift, pacseret, samboende, sameje). Hver person modtager et personligt sikkert link via OTP SMS på deres eget nummer. Alle skal signere, før betingelserne endelig accepteres.
Skal kautionisten også signere elektronisk?: Ja. Siden 1. januar 2022 udelukker artikel 1175 i den franske civillov (Code civil) ikke længere aktstykker vedrørende sikkerhedsstillelse fra elektronisk signatur: kautionsaktstykket vedlægges sagen og signeres elektronisk af kautionisten eller kautionisterne. Forpligtelseserklæringen, som kræves i artikel 2297 i civilloven, skal påføres af kautionisten selv; i elektronisk form skal metoden sikre, at kun kautionisten kan påføre den (artikel 1174). Certyneo lader kautionisten indtaste den i sit eget signeringsforløb, tidsstemplet og sporet i revisionssporet.
Hvilket signaturniveau for et ejendomslån?: Avanceret signatur (AES) anbefalet: stærk authentificering DSP2 via OTP SMS, entydig certifikat, RFC 3161-tidsafstempel. I overensstemmelse med artikel 26 i eIDAS-forordningen og ACPR's krav til kreditoperationer.
Hvor længe skal sagen opbevares?: Minimum 10 år efter fuld tilbagebetaling af lånet (art. L312-1-3 CMF og lånets varighed + 10 år i henhold til ACPR's krav). Certyneo arkiverer automatisk sagen + audit trail i denne periode.
Hvad sker der, hvis låntager ønsker at trække sig tilbage?: Ejendomslånet er ikke omfattet af fortrydelsesretten på 14 dage (forbeholdt forbrugerkreditter). Låntager kan dog afslå tilbuddet inden for 10 dages overvejelsestid uden grund. Derefter tillader kun betingede klausuler i købesummen annullering.
Er den elektronisk signerede sag bindende over for retten?: Ja — fransk retspraksis anerkender elektronisk signatur i overensstemmelse med eIDAS. Den avancerede signatur (AES) kan føres som bevis (art. 1366 og 1367 i civillovbogen); pålideligheden godtgøres ved audit trail, da formodningen om pålidelighed er forbeholdt den kvalificerede signatur.

Læs også

Underskriv dit første ejendomslån online

Permanent gratis-plan (5 kuverter i 14 dage, derefter 2/måned), uden kreditkort. I overensstemmelse med Scrivener-loven og eIDAS. Audit trail Scrivener og arkivering 10 år inkluderet.

Kom i gang gratis Se priser