Списки санкцій та заморозка активів: скринування клієнтів та потоків коштів
Крім перевірки особистості, кожен суб'єкт, який підпадає під дію регламенту, повинен переконатися, що його клієнти, керівники та бенефіціари не фігурують у списку санкцій і на них не поширюються заходи заморозки активів. Це керівництво пояснює механізм скринування (screening), списки, які потрібно перевірити, та зобов'язання, які випливають із збігу результатів.
Правова база санкцій та заморозки активів
Обмежувальні заходи (санкції) приймаються Європейським союзом, часто на основі рішень Організації Об'єднаних Націй, і застосовуються безпосередньо в державах-членах. У Франції Генеральна дирекція казначейства впроваджує національні заходи заморозки активів та публікує національний реєстр осіб і суб'єктів, на які поширюється заморозка. Будь-яка особа, яка володіє коштами, що належать замороженій особі, повинна невідкладно їх заблокувати та повідомити про це. Американські списки OFAC мають екстериторіальну сферу дії, яка може стосуватися європейських учасників, зокрема для трансакцій у доларах. Невиконання заходу заморозки може привести до серйозних кримінальних та адміністративних санкцій.
Щоб перейти від теорії до практики, ознайомтеся із розв'язком електронного підпису Certyneo та його пропозицією для вашого сектору — відповідні eIDAS, без встановлення.
- Регламенти ЄС про обмежувальні заходи: консолідований список санкцій Союзу.
- Грошово-кредитний та фінансовий кодекс (ст. L. 562-1 та далі): заморозка активів та заборона на надання коштів у розпорядження.
- Генеральна дирекція казначейства: національний реєстр заморозків та впровадження у Франції.
- OFAC (США): списки SDN з екстериторіальною сферою дії, зокрема для потоків у доларах.
Порядок перевірки перед включеннем у список
Кроки перевірки
- 1
Створення базових списків
Агрегація та оновлення джерел: консолідований список ЄС, національний реєстр заморожень, списки OFAC та джерела ПОВ.
- 2
Перевірка при вході в взаємодію
Порівняння особистості клієнта та його бенефіціарів зі списками з управлінням однофамільців та псевдонімів.
- 3
Обробка співпадінь
Аналіз сповіщень для виключення помилкових спрацьовувань та підтвердження дійсних збігів перед будь-яким рішенням.
- 4
Запізнення, блокування та звіт
У разі підтвердженого збігу, блокування коштів, блокування операції та повідомлення компетентним органам.
Часто задаються питання
- Що таке перевірка (screening)?
- Це систематичне порівняння особистості клієнта, керівника або контрагента зі списками санкцій, заморожень активів та політично значущих осіб, щоб виявити будь-який збіг, що потребує дії.
- Які списки слід запитувати?
- Мінімум консолідований список санкцій ЄС та французький національний реєстр заморожень активів. Залежно від експозиції також необхідно інтегрувати списки OFAC та джерела про політично значущих осіб.
- Що робити у разі підтвердженого збігу?
- Необхідно негайно блокувати відповідні кошти, блокувати операцію, не надавати ресурси на розпорядження цільової особи та повідомити компетентні органи, зокрема Генеральну дирекцію скарбниці.
- Як керувати лінійними помилками?
- Однофамільці трапляються часто. Аналіз додаткових даних (дата народження, громадянство, псевдоніми) дозволяє виключити помилкові спрацьовування. Рішення про виключення сповіщення має бути задокументовано та прослідковано.
- З якою частотою треба фільтрувати?
- Скринінг проводиться при встановленні відносин, а потім постійно, оскільки списки оновлюються регулярно. Клієнт, відповідний сьогодні, може бути додан до списку завтра; періодичний повторний скринінг портфеля необхідний.
Довідки та відповідні рішення
Розгляньте відповідні ресурси нашого кокона електронної підпису.