Výraz zo slovníka · K

KYC (Know Your Customer)

Definícia

KYC (Know Your Customer) označuje súbor postupov overovania totožnosti, ktoré spoločnosť uplatňuje voči svojim klientom pred vstupom do obchodného vzťahu. Historicky vynútené bankám smernicami proti praniu špinavých peňazí sa KYC rozšírilo na operácie elektronického podpisu s vysokými zástavami: otvorenie účtu, úver, poistenie, notárske akty. Tri piliere: overenie dokumentu totožnosti (OCR a detekcia podvodu na bezpečnostných prvkoch karty alebo pasu), kontrola živosti (dôkaz, že osoba je reálna a prítomná, nie fotografia ani deepfake) a krížová kontaminácia informácií s referenčnými databázami. Spojenie s úrovňou podpisu: čím citlivejší je akt, tým je KYC posilňovanejší — jednoduchý podpis nemusí vyžadovať žiadny, zatiaľ čo nariadenie eIDAS pred vydaním certifikátu kvalifikovaného podpisu (QES) ukladá overenie totožnosti tvárou v tvár alebo ekvivalentné na diaľku (video KYC). KYC a LCB-FT: KYC je krok vstúpenia do vzťahu; kontinuálny dohľad nad transakciami (LCB-FT) pokračuje neskôr. Prečo je to dôležité: robustný KYC je to, čo umožňuje diaľkovému podpisu mať rovnakú právnu hodnotu ako podpis uvedený osobne, tým že prepája podpisový kľúč s overením človekom.

Často sa pýtajúce otázky

Čo znamená KYC?

KYC (Know Your Customer, „poznať svojho zákazníka") označuje celý rad overení, ktoré musí finančná inštitúcia vykonať pred začatím obchodného vzťahu: identita zákazníka, skutoční majitelia, pôvod prostriedkov, profil rizika. Ide o povinnosť systému AML/CFT (boj proti legalizácii príjmov z trestnej činnosti a financovaniu terorizmu) vyplývajúcu z Menového a finančného kódexu.

Aká je úloha Banque de France a ACPR v KYC?

Banque de France nevykonáva KYC namiesto bánk: je to ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution), ktorá je podporovaná Banque de France, ktorá kontroluje súlad zariadení KYC a LCB-FT bánk a poisťovní a postiha nedostatky. Banque de France spravuje aj súbory konzultované pri vstupe do vzťahu (FICP, FCC) a TRACFIN prijíma hlásenia podozrení.

Aké dokumenty sa požadujú počas KYC?

Pre fyzickú osobu: platný průkaz totožnosti, doklad o bydlisku, niekedy doklad o pôvode prostriedkov. Pre podnik: výpis z obchodného registra, stanovy, identita vedúcich pracovníkov a skutočných vlastníkov. Zbierka a podpis týchto spisu sa dnes uskutočňujú na diaľku s overením totožnosti a elektronickým podpisom vstupného dokumentu.

Súvisiace sprievodcovia

Súvisiace pojmy

Pripravení uviesť tieto koncepty do praxe?

Certyneo vám umožní vytvárať podpisové obálky v súlade s eIDAS na niekoľko kliknutí, bez inštalácie.

Vyskúšať zadarmo Prečítať kompletný sprievodcu