Подписать KYC-файл / онлайн-подписание
Досье вступления в отношения и знания клиента (KYC) между налогооблагаемым учреждением (банком, страховщиком, финтеком, платежным учреждением, брокером) и его клиентом, подписанное электронным способом с сильной идентификацией. Соответствует обязательствам о бдительности LCB-FT статей L561-5 и L561-6 Монетарного и финансового кодекса, сбор согласия с указанием времени, в том числе с соблюдением архива.
- Правовая база
- Статья L561-5/6 CMF · LCB-FT
- Уровень подписи
- Рекомендуется AES eIDAS
- Архивы
- 5 лет после отношений
Что такое "вход в контакт" и "KYC"?
Вступление в контакт - это процесс, посредством которого учреждение, подпадающее под действие LCB-FT (банк, страховщик, финтех, платежное учреждение, брокер), устанавливает деловые отношения с новым клиентом. Статья L561-5 Монетарного и финансового кодекса требует, прежде чем вступать в отношения, идентифицировать клиента и проверять его личность на основании письменного документа. Статья L561-6 затем требует постоянной бдительности на протяжении всего периода отношений, сбора и обновления информации о предмете и характере деловых отношений. KYC (Know Your Customer) объединяет эти процедуры: высокий уровень идентичности, фактический бенефициар, происхождение средств, риск. Продвинутая электронная подпись + SMS позволяет точно отображать согласие клиента и подтверждать каждый момент, удовлетворяющий каждому профилю DSP.
Зачем дематериализировать вступление в отношения?
Сильная идентификация соответствия
Статья L561-5 требует проверки личности на подтверждающем документе. Certyneo сочетает в себе загрузку документа, его проверку и подпись, аутентифицированную OTP SMS двойным каналом совместимая с сильной аутентификацией клиента (SCA) DSP2.
Сбор согласия с временной отметкой
Каждый документ KYC (форма о знании клиента, декларация о бенефициаре, согласие на обработку данных) подписывается квалифицированным временным штампом, который доказывает точную дату сбора опровергаемого в контроле ACPR или в поддержку декларации TRACFIN.
Постоянная бдительность намечена
Статья L561-6 требует постоянной бдительности и обновления файла.Certyneo хранит каждую подписанную версию с его аудитным следом, что позволяет продемонстрировать регулярное обновление знаний о клиенте на протяжении всего делового отношения.
Аудит оптовой траектории ACPR / TRACFIN
Каждый файл поставляется с PDF-доказательством: идентификация подтверждена SMS-ОТП, квалифицированное временное запечатление, hash SHA-256, IP. Возможно использовать в случае проверки LCB-FT в АСПР и использовать для подтверждения заявления о подозрении в TRACFIN.
Процедура в четыре этапа
От сбора до конфиденциального архива в течение пяти минут.
1. Составление KYC-файла
Соберите форму о знакомстве с клиентом, удостоверение личности клиента (или руководителя и бенефициара юридического лица), доказательство места жительства и декларацию о происхождении средств.
2. Добавить клиента в качестве подписанта
Клиент (физическое лицо) или юридический представитель (юридическое лицо) получает персонализированную защищенную ссылку по электронной почте. Его личность проверяется с помощью SMS-отчета OTP на подтвержденном телефоне.
Выбор уровня eIDAS
Продвинутая подпись (AES) рекомендуется для удовлетворения сильной аутентификации DSP2 и обеспечения презумпции надежности по статье 1367 Гражданского кодекса: единый сертификат на одного подписавшего, квалифицированная временная печать в соответствии со статьей 26 Регламента eIDAS.
4. Подписание и архивирование
Заказчик подписывает файл входа в контакт со своего телефона или компьютера. Завершенный файл + PDF-доказательство архивируются и остаются доступными для любого контроля ACPR или постоянного обновления бдительности.
Часто задаваемые вопросы
- Можно ли подписать файл входа в контакт электронным способом?
- Да, без ограничений. Обязанности по надзору за LCB-FT (статьи L561-5 и L561-6 Монетарного и финансового кодекса) не требуют бумажной формы.
- Какие документы составляют KYC-файл?
- Действующий документ, подтверждающий место жительства, форма знания клиента (деятельность, предмет отношений, происхождение средств), а также для юридического лица: Kbis менее 3 месяцев, уставы, декларация о бенефициаре (регистр UBO).
- Удовлетворяет ли электронная подпись обязательствам проверки личности в статье L561-5?
- В статье L561-5 требуется проверка личности клиента на основании представления письменного документа, подтверждающего это. Электронная подпись не заменяет эту документальную проверку, но дополняет ее: она дает дату сбора документов, аутентифицирует клиента с помощью SMS-отчета OTP и запечатывает дело с помощью аудитного следа.
- Какой уровень подписи выбрать: SES, AES или QES?
- Для досье входа в контакт рекомендуется продвинутая подпись (AES): она обеспечивает презумпцию надежности в соответствии со статьей 1367 Гражданского кодекса и удовлетворяет сильной аутентификации клиента DSP2.
- Как долго нужно хранить файл KYC?
- 5 лет с момента окончания деловых отношений (статья L561-12 Монетарного и Финансового Кодекса).
- Разрешается ли дистанционное подключение к LCB-FT?
- Да. Вступление в дистанционную связь допускается только в том случае, если применены дополнительные меры надзора (статья L561-10 Монетарного и финансового кодекса и связанные с этим нормативные положения): например, дополнительная документация, первая операция, осуществленная с счета, открытого на имя клиента, или использование электронного средства идентификации.
- Как доказать постоянную бдительность, требуемую статьей L561-6?
- Статья L561-6 требует обновления знаний о клиенте в течение всего периода отношений.
- Подпись на электронном носителе может быть оспорена в контроле ACPR?
- Да. Аудит следа Certyneo (идентичность проверенная OTP, квалифицированное временное запечатление, хэш SHA-256) документирует каждую LCB-FT. Он экспортируется в сертифицированном PDF и может быть опровергнут ACPR, чтобы продемонстрировать соответствие устройства ввода связи, как и в судебных инстанциях в случае споров.
Читайте также
Дедитализация вашего следующего вступления в отношения
Бесплатный план на всю жизнь (5 конвертов в месяц), без банковской карты. Соответствует LCB-FT и eIDAS. Сильная идентификация, аудит и архивные данные включены.