Подписать KYC-файл / онлайн-подписание
Досье вступления в отношения и знания клиента (KYC) между налогооблагаемым учреждением (банком, страховщиком, финтеком, платежным учреждением, брокером) и его клиентом, подписанное электронным способом с сильной идентификацией. Соответствует обязательствам о бдительности LCB-FT статей L561-5 и L561-6 Монетарного и финансового кодекса, сбор согласия с указанием времени, в том числе с соблюдением архива.
- Правовая база
- Статья L561-5/6 CMF · LCB-FT
- Уровень подписи
- Рекомендуется AES eIDAS
- Архивы
- 5 лет после отношений
Что такое "вход в контакт" и "KYC"?
Вступление в контакт - это процесс, посредством которого учреждение, подпадающее под действие LCB-FT (банк, страховщик, финтех, платежное учреждение, брокер), устанавливает деловые отношения с новым клиентом. Статья L561-5 Монетарного и финансового кодекса требует, прежде чем вступать в отношения, идентифицировать клиента и проверять его личность на основании письменного документа. Статья L561-6 затем требует постоянной бдительности на протяжении всего периода отношений, сбора и обновления информации о предмете и характере деловых отношений. KYC (Know Your Customer) объединяет эти процедуры: высокий уровень идентичности, фактический бенефициар, происхождение средств, риск. Продвинутая электронная подпись + SMS позволяет точно отображать согласие клиента и подтверждать каждый момент, удовлетворяющий каждому профилю DSP.
Зачем дематериализировать вступление в отношения?
Сильная идентификация соответствия
Статья L561-5 требует проверки личности на подтверждающем документе. Certyneo сочетает в себе загрузку документа, его проверку и подпись, аутентифицированную OTP SMS двойным каналом совместимая с сильной аутентификацией клиента (SCA) DSP2.
Сбор согласия с временной отметкой
Каждый документ файла KYC (форма знания клиента, декларация бенефициара, согласие на обработку данных) подписывается с временной меткой RFC 3161, которая доказывает точную дату получения — имеет юридическую силу при контроле ACPR или в поддержку декларации TRACFIN.
Постоянная бдительность намечена
Статья L561-6 требует постоянной бдительности и обновления файла.Certyneo хранит каждую подписанную версию с его аудитным следом, что позволяет продемонстрировать регулярное обновление знаний о клиенте на протяжении всего делового отношения.
Аудит оптовой траектории ACPR / TRACFIN
Каждое дело поставляется с PDF-доказательством: удостоверение личности проверено по SMS OTP, временная метка RFC 3161, хеш SHA-256, IP. Имеет юридическую силу при контроле ACPR в отношении устройства AML-KYC и может быть использовано для подкрепления уведомления о подозрении перед TRACFIN.
Процедура в четыре этапа
От сбора до конфиденциального архива в течение пяти минут.
1. Составление KYC-файла
Соберите форму о знакомстве с клиентом, удостоверение личности клиента (или руководителя и бенефициара юридического лица), доказательство места жительства и декларацию о происхождении средств.
2. Добавить клиента в качестве подписанта
Клиент (физическое лицо) или юридический представитель (юридическое лицо) получает персонализированную защищенную ссылку по электронной почте. Его личность проверяется с помощью SMS-отчета OTP на подтвержденном телефоне.
Выбор уровня eIDAS
Усовершенствованная подпись (AES) рекомендуется для соответствия сильной аутентификации DSP2 и наличия доказательства, приемлемого в соответствии со статьей 1367 Гражданского кодекса: уникальный сертификат для каждого подписанта, временная метка RFC 3161 в соответствии со статьей 26 Регламента eIDAS.
4. Подписание и архивирование
Заказчик подписывает файл входа в контакт со своего телефона или компьютера. Завершенный файл + PDF-доказательство архивируются и остаются доступными для любого контроля ACPR или постоянного обновления бдительности.
Часто задаваемые вопросы
- Можно ли подписать файл входа в контакт электронным способом?
- Да, без ограничений. Обязанности по надзору за LCB-FT (статьи L561-5 и L561-6 Монетарного и финансового кодекса) не требуют бумажной формы.
- Какие документы составляют KYC-файл?
- Действующий документ, подтверждающий место жительства, форма знания клиента (деятельность, предмет отношений, происхождение средств), а также для юридического лица: Kbis менее 3 месяцев, уставы, декларация о бенефициаре (регистр UBO).
- Удовлетворяет ли электронная подпись обязательствам проверки личности в статье L561-5?
- В статье L561-5 требуется проверка личности клиента на основании представления письменного документа, подтверждающего это. Электронная подпись не заменяет эту документальную проверку, но дополняет ее: она дает дату сбора документов, аутентифицирует клиента с помощью SMS-отчета OTP и запечатывает дело с помощью аудитного следа.
- Какой уровень подписи выбрать: SES, AES или QES?
- Для досье входа в контакт рекомендуется продвинутая подпись (AES): она допустима в качестве доказательства в суде (статья 1367 Гражданского кодекса), её доказательственное досье подтверждает её надёжность, и она удовлетворяет сильной аутентификации клиента DSP2. QES, единственная пользующаяся презумпцией надёжности, может быть потребована для деловых отношений с высоким риском отмывания денег.
- Как долго нужно хранить файл KYC?
- 5 лет с момента окончания деловых отношений (статья L561-12 Монетарного и Финансового Кодекса).
- Разрешается ли дистанционное подключение к LCB-FT?
- Да. Дистанционное установление отношений допускается при условии применения дополнительных мер должной осмотрительности (ст. L561-10 Денежного и финансового кодекса и связанные нормативные положения): например дополнительный подтверждающий документ, первая операция с банковского счета, открытого на имя клиента, или использование средства электронной идентификации. Certyneo фиксирует эти меры с временной меткой RFC 3161.
- Как доказать постоянную бдительность, требуемую статьей L561-6?
- Статья L561-6 требует обновления знаний о клиенте в течение всего периода отношений.
- Подпись на электронном носителе может быть оспорена в контроле ACPR?
- Да. Журнал аудита Certyneo (удостоверение личности проверено по OTP, временная метка RFC 3161, хеш SHA-256) документирует каждое действие AML-KYC. Он может быть экспортирован в сертифицированный PDF и имеет юридическую силу перед ACPR для демонстрации соответствия устройства установления отношений, а также перед судами в случае спора.
Читайте также
Дедитализация вашего следующего вступления в отношения
Бесплатный постоянный план (5 конвертов в течение 14 дней, затем 2/месяц), без банковской карты. Соответствие ПОД-ФТ и eIDAS. Усиленная идентификация, журнал аудита и архивирование включены.