Может ли профессиональное соглашение о счете быть подписано электронным путем?

Да, без ограничений. Статья L312-1-1 Денежно-кредитного кодекса требует предварительного письменного соглашения, но не предписывает никакой формы. Продвинутая подпись (AES) Certyneo соответствует требованиям доказывания и строгой аутентификации DSP2.

Какие элементы KYC обязательны для профессионального счета?

Выписка Kbis не старше 3 месяцев, действительный документ, удостоверяющий личность руководителя, подтверждение профессионального адреса, декларация полезного собственника (реестр UBO), свидетельство об отсутствии санкций, РИБ для обычных операций. Certyneo позволяет загружать и электронно подписывать все эти документы.

Как соответствовать требованиям DSP2 по строгой аутентификации?

DSP2 требует два элемента аутентификации из категорий знание, владение, неотъемлемые характеристики. Продвинутая подпись Certyneo охватывает знание (подпись электронной почты + пароль Certyneo) + владение (OTP SMS на проверенный телефон). Совместима с SCA без дополнительной биометрии.

Какой уровень подписи выбрать: SES, AES или QES?

Для профессионального соглашения о счете продвинутая подпись (AES) требуется в соответствии с практикой DSP2. Она допустима в качестве доказательства в суде (ст. 1367 Гражданского кодекса), её доказательственное досье подтверждает её надёжность, и она соответствует требованиям строгой аутентификации клиента. SES недостаточна, QES чрезмерна.

Как долго нужно хранить соглашение?

Минимум 10 лет (ст. L123-22 Торгового кодекса и срок действия счета + 5 лет в соответствии с требованиями ACPR). Certyneo автоматически архивирует соглашение + audit trail на весь этот период.

Может ли учреждение односторонне изменить соглашение?

Статья L312-1-1 требует уведомления за 2 месяца для любого изменения с письменным информированием клиента и правом расторжения. Само изменение может быть подписано в электронном виде с временной меткой RFC 3161 отправки предварительной информации.

Что делать, если счет открыт для общества, находящегося в процессе создания?

Счет может быть открыт на имя общества в формировании (ст. L210-6 Торгового кодекса). Соглашение подписывается будущими участниками или предполагаемым руководителем. Certyneo управляет несколькими подписантами и позволяет регуляризацию при регистрации.

Имеет ли электронная подпись на соглашении юридическую силу перед судом?

Да — французская судебная практика признает электронную подпись, соответствующую eIDAS. Продвинутая подпись (AES) допустима в качестве доказательства (ст. 1366 и 1367 Гражданского кодекса); поскольку презумпция надёжности предусмотрена только для квалифицированной подписи, её надёжность доказывается представлением audit trail (автоматически предоставляется Certyneo).

Ст. L312-1-1 CMF · DSP2 SCA · eIDAS AES

Подписать открытие профессионального счета онлайн

Договор счета между профессиональным клиентом (компания, ассоциация, самозанятый) и его банковским учреждением или финтех-компанией, подписанный электронно с усиленной аутентификацией DSP2. Соответствует статье L312-1-1 Денежно-кредитного кодекса, удаленная проверка KYC для компаний, архивирование на 10 лет включено.

Правовая база: Ст. L312-1-1 ДКК · DSP2
Уровень подписи: AES eIDAS рекомендуется
Юридическое архивирование: 10 лет включено

Что такое договор профессионального счета?

Договор счета — это письменный контракт, который оформляет отношения между банковским учреждением (или финтех-компанией) и его профессиональным клиентом. Статья L312-1-1 Денежно-кредитного кодекса требует предварительного письменного договора, уточняющего предлагаемые услуги, тарифы, условия изменения и процедуры закрытия. Для профессиональных счетов он сопровождается KYC для компаний (Know Your Customer), который проверяет личность директора, юридическое существование компании (Kbis < 3 месяцев), истинного бенефициара и отсутствие санкций. Продвинутая электронная подпись + OTP SMS позволяют удовлетворить требования DSP2 по усиленной аутентификации клиента (SCA).

Почему подписывать электронно?

Усиленная аутентификация DSP2

Усиленная аутентификация клиента (SCA), требуемая DSP2, предусматривает два из трех элементов (знание, владение, неотъемлемость). Certyneo нативно охватывает знание + владение через OTP SMS на телефоне подписывающего.

Удаленная проверка KYC для компаний

Загрузка Kbis, документа, удостоверяющего личность директора, и подтверждения профессионального адреса. Автоматическая проверка с помощью OCR + проверка согласованности данных. Электронная подпись директора, аутентифицированная через OTP SMS.

Архивирование на 10 лет в соответствии с требованиями

Статья L123-22 Торгового кодекса требует хранения банковских документов в течение 10 лет. Certyneo автоматически архивирует подписанный договор + его журнал аудита eIDAS на протяжении всего этого периода, доступные одним щелчком для любой проверки ACPR.

Журнал аудита, обязательный для ACPR

Каждый договор поставляется с PDF-файлом доказательства: личность подписавшегося проверена по двухканальному OTP SMS, временная метка RFC 3161, хеш SHA-256, IP. Может быть использовано в доказательстве перед ACPR в случае проверки и перед судами в случае спора с клиентом.

Процедура в 4 этапа

От подготовки до легального архивирования менее чем за 5 минут.

1. Подготовить соглашение
Загрузите ваш шаблон соглашения о счете, соответствующий ст. L312-1-1 CMF (услуги, тарифы, изменения, закрытие). Включите форму KYC для юридического лица и список требуемых документов.
2. Добавить подписавших
Законный представитель учреждения + руководитель клиентской компании. В случае совместного управления добавьте всех совместных управляющих. Каждый получает персонализированную защищенную ссылку по электронной почте.
3. Выбрать уровень eIDAS
Требуется продвинутая подпись (AES) для удовлетворения требования сильной аутентификации клиента DSP2: проверка личности по OTP SMS, уникальный сертификат для каждого подписавшегося, временная метка RFC 3161. Соответствует ст. 26 регламента eIDAS.
4. Подписать и активировать счет
Каждый подписавший подписывает с телефона или компьютера. Финализированное соглашение + PDF-доказательство архивируются на 10 лет. Счет может быть активирован сразу после окончательной проверки KYC.

Часто задаваемые вопросы

Может ли профессиональное соглашение о счете быть подписано электронным путем?: Да, без ограничений. Статья L312-1-1 Денежно-кредитного кодекса требует предварительного письменного соглашения, но не предписывает никакой формы. Продвинутая подпись (AES) Certyneo соответствует требованиям доказывания и строгой аутентификации DSP2.
Какие элементы KYC обязательны для профессионального счета?: Выписка Kbis не старше 3 месяцев, действительный документ, удостоверяющий личность руководителя, подтверждение профессионального адреса, декларация полезного собственника (реестр UBO), свидетельство об отсутствии санкций, РИБ для обычных операций. Certyneo позволяет загружать и электронно подписывать все эти документы.
Как соответствовать требованиям DSP2 по строгой аутентификации?: DSP2 требует два элемента аутентификации из категорий знание, владение, неотъемлемые характеристики. Продвинутая подпись Certyneo охватывает знание (подпись электронной почты + пароль Certyneo) + владение (OTP SMS на проверенный телефон). Совместима с SCA без дополнительной биометрии.
Какой уровень подписи выбрать: SES, AES или QES?: Для профессионального соглашения о счете продвинутая подпись (AES) требуется в соответствии с практикой DSP2. Она допустима в качестве доказательства в суде (ст. 1367 Гражданского кодекса), её доказательственное досье подтверждает её надёжность, и она соответствует требованиям строгой аутентификации клиента. SES недостаточна, QES чрезмерна.
Как долго нужно хранить соглашение?: Минимум 10 лет (ст. L123-22 Торгового кодекса и срок действия счета + 5 лет в соответствии с требованиями ACPR). Certyneo автоматически архивирует соглашение + audit trail на весь этот период.
Может ли учреждение односторонне изменить соглашение?: Статья L312-1-1 требует уведомления за 2 месяца для любого изменения с письменным информированием клиента и правом расторжения. Само изменение может быть подписано в электронном виде с временной меткой RFC 3161 отправки предварительной информации.
Что делать, если счет открыт для общества, находящегося в процессе создания?: Счет может быть открыт на имя общества в формировании (ст. L210-6 Торгового кодекса). Соглашение подписывается будущими участниками или предполагаемым руководителем. Certyneo управляет несколькими подписантами и позволяет регуляризацию при регистрации.
Имеет ли электронная подпись на соглашении юридическую силу перед судом?: Да — французская судебная практика признает электронную подпись, соответствующую eIDAS. Продвинутая подпись (AES) допустима в качестве доказательства (ст. 1366 и 1367 Гражданского кодекса); поскольку презумпция надёжности предусмотрена только для квалифицированной подписи, её надёжность доказывается представлением audit trail (автоматически предоставляется Certyneo).

Также читайте

Откройте свой первый профессиональный счет онлайн

Бесплатный бессрочный план (5 конвертов в течение 14 дней, затем 2/месяц), без банковской карты. Соответствует DSP2 и eIDAS. Журнал аудита и архивирование на 10 лет включены.

Начать бесплатно Посмотреть тарифы