KYC и LCB-FT: руководство по дедитализации входа

Какова юридическая база KYC и LCB-FT?

Французский LCB-FT, созданный директивой (ЕС) 2015/849, указан в статьях L561-1 и далее Монетарного и финансового кодекса.

Чтобы перейти от теории к практике, откройте для себя решение электронной подписи Certyneo и его предложение, адаптированное для вашего сектора — соответствующее eIDAS, без установки.

• Идентификация при входе в контакт: статья L561-5 Монетарного и финансового кодекса
• Постоянная бдительность во время отношений: статья L561-6 Монетарного и финансового кодекса
• Получатель: сбор и проверка (регистр получателей)
• Хранение документов: 5 лет после окончания отношений (ст. L561-12 CMF)
• Надзор за механизмом со стороны ACPR, подчинённой Банку Франции : ст. L612-1 Кодекса о деньгах и финансах

Какие документы составляют KYC-файл?

Как выглядит вступление в дистанционное согласование?

1. 1

   Собирать документы из KYC-файла

   Соберите форму о знакомстве с клиентом, удостоверение личности, доказательство места жительства и, в случае юридического лица, декларацию о бенефициаре и Kbis.

2. 2

   Проверка личности (статья L561-5)

   В соответствии со статьей L561-5 необходимо удостоверение личности при предъявлении письменного документа, подтверждающего это.

3. 3

   Собирать подписанное согласие

   Клиент подписывает регистрационный документ с помощью сильной идентификационной карточки (SMS OTP) и квалифицированной часовой печати, которая подтверждает точную дату сбора документов и согласия.

4. 4

   Архивировать и обновлять бдительность

   Подписанное дело и его аудитные записи хранятся в течение 5 лет после окончания отношений (статья L561-12).

Часто задаваемые вопросы KYC & LCB-FT

Можно ли сделать дистанционный вход в соответствии с LCB-FT?

Да. Вход в дистанционную связь допускается только в том случае, если применены дополнительные меры надзора (статья L561-10 Монетарного и финансового кодекса и связанные с ним нормативные положения).

Заменяет ли электронная подпись проверку личности в статье L561-5?

Нет, она дополняет его. Статья L561-5 требует проверки личности на подтверждающем документе; электронная подпись не заменяет эту документальную проверку, но она дает дату сбора документов, удостоверяет подлинность клиента с помощью ОТП и опечатывает дело с проверкой, которая может быть опровергнута.

Как доказать постоянную бдительность, требуемую статьей L561-6?

Статья L561-6 требует обновления знаний о клиенте в течение всего периода отношений.

Как долго нужно хранить файл KYC?

Пять лет с момента окончания деловых отношений (статья L561-12 Монетарного и Финансового Кодекса).

Проверка траектории может быть использована для подачи заявки TRACFIN?

Да. Аудит Certyneo trail (отчет о личности, проверенный OTP, квалифицированный временной штамп, хэш SHA-256) документирует каждую LCB-FT. Он экспортируется в сертифицированном PDF, может быть опровергнут ACPR для подтверждения соответствия устройства входа в систему и может быть использован для подтверждения заявления о подозрении в TRACFIN.

Какова роль Банка Франции и ACPR в контроле КУД?

Банк Франции не проводит КУД вместо учреждений : это ACPR, орган, подчинённый Банку Франции, который контролирует соответствие механизмов КУД и ПОД-ФТ банков и страховых компаний и наказывает нарушения. Банк Франции также управляет файлами, запрашиваемыми при установлении отношений (FICP, FCC), а TRACFIN получает подозрительные декларации. Дело КУД, подписанное в электронном виде с датированным журналом аудита, облегчает демонстрацию соответствия при проверке.

Ссылки и связанные решения

Изучите связанные ресурсы нашего электронного подписи кокона.

• Руководство по подписи банков и страховых компаний
• Руководство DSP2 & сильная аутентификация (SCA)
• Онлайн-проверка личности
• Руководство eIDAS — SES, AES, QES
• Руководство электронной подписи