Assinatura eletrônica para seguradoras

Um setor com elevado volume contratual

O setor segurador processa milhões de contratos por ano: subscrição, renovação, aditamentos, declarações de sinistro. Digitalizar estes fluxos é um desafio estratégico — redução dos prazos de subscrição, melhor experiência do cliente, redução dos custos administrativos.

Documentos habitualmente assinados

• Contrato de seguro (subscrição)
• Boletim de adesão (mútuas, previdência)
• Aditamento (alteração de garantia, beneficiário)
• Mandato SEPA (débito das quotizações)
• Declaração de sinistro
• Recibo de pagamento (indemnização)
• Ficha de informação pré-contratual (DDA)

Nível de assinatura recomendado

Para um contrato de seguro, a assinatura avançada (AES) é o padrão. Ela proporciona a identificação de dois fatores necessária para rastrear o consentimento do subscritor.

Para determinados contratos de elevado risco (seguro de vida com designação de beneficiário), a QES ou o KYC por vídeo podem ser exigidos, consoante a política de conformidade.

Conformidade ACPR e DDA

A Diretiva sobre a Distribuição de Seguros (DDA) e a ACPR exigem das seguradoras:

• identificação forte do subscritor
• rastreabilidade do consentimento (trilha de auditoria)
• conservação prolongada dos documentos (mínimo de 10 anos)
• entrega prévia dos documentos pré-contratuais

A assinatura eletrónica em conformidade com eIDAS permite cumprir estes requisitos nativamente.

Benefícios operacionais

• Subscrição online rápida: contrato assinado em poucos minutos em vez de dias
• Processo de sinistro centralizado: declaração + anexos + assinatura
• Taxa de conversão melhorada: menos abandonos durante a subscrição
• Integração de SI: alimentação direta do núcleo de apólices (Guidewire, Duck Creek, Sapiens)

Erros frequentes

• Esquecer a ficha de informação DDA no envelope
• Utilizar a SES para um seguro de vida com capital elevado
• Não ativar o KYC por vídeo para contratos com risco de branqueamento de capitais
• Armazenar os documentos de identidade além do prazo necessário

Caso prático: subscrição de seguro habitação

Uma seguradora digital subscreve 200 contratos de habitação por dia. Percurso:

1. Preenchimento online pelo potencial cliente (2 min)
2. Pré-cálculo do prémio
3. Geração automática do contrato + ficha DDA + mandato SEPA
4. Envio em AES (OTP por SMS)
5. Assinatura em menos de 5 minutos pelo subscritor
6. Alimentação automática do núcleo de apólices e débito da 1ª quotização

Taxa de conversão de subscrição: +35% face ao percurso em papel tradicional.

Como a Certyneo pode ajudar

A Certyneo propõe uma oferta dedicada a seguradoras e corretores: assinatura avançada por defeito, integração de KYC por vídeo opcional, conformidade RGPD e eIDAS, alojamento 100% na UE (Alemanha), arquivo de 10 anos, exportação em massa para auditorias da ACPR.

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FAQ

A assinatura eletrónica substitui o aconselhamento por vídeo DDA?

Não, são duas etapas distintas. A assinatura formaliza o consentimento após a fase de informação.

Um aditamento pode ser assinado com SES?

Depende do risco envolvido. Para uma alteração substancial de garantia, prefira a AES.

O KYC por vídeo é obrigatório?

Não sistematicamente, mas é exigido para contratos com elevado risco de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo.

Prazo de conservação?

Mínimo de 10 anos para os contratos, frequentemente 30 anos para o seguro de vida.

O beneficiário tem de assinar?

Não, apenas o subscritor. O beneficiário é designado no contrato.

Conclusão

A assinatura eletrónica é uma alavanca de transformação fundamental para as seguradoras: subscrição mais rápida, conformidade ACPR simplificada, experiência do cliente modernizada.

Experimente a Certyneo para enviar, assinar e acompanhar os seus documentos online de forma simples, rápida e segura.