Podpis elektroniczny dla banków i fintechów

Szczególnie regulowany sektor

Szczególnie regulowany sektor

Banki i fintechy obsługują dokumenty podlegające najsurowszym wymogom dotyczącym identyfikowalności i identyfikacji na rynku: otwarcie rachunku, kredyt, mandat SEPA, różne autoryzacje. Podpis elektroniczny stał się tam standardem, ze specyficznymi wymaganiami KYC.

• Wspólnie podpisane dokumentyOtwarcie rachunku
• (umowa rachunku, CGU)Oferta kredytowa
• (nieruchomości, konsumenckie, profesjonalne)Mandat SEPA
• (polecenie zapłaty)Umowy oszczędnościowe
• Umowy oszczędnościowe(książki, PEL, CEL)
• Operacje online
• (przelew, zmiana RIB, zamknięcie rachunku)Pełnomocnictwa bankowe

Umowy zawodowe

• (leasing, faktoring)Zalecany poziom
• Otwarcie konta ⬥⬥⬥: minimum AES, często dodatkowo wideo KYCKredyt na nieruchomość ⬥⬥⬥: AES obowiązkowy, QES w przypadku niektórych formalności notarialnych
• Kredyt na nieruchomość ⬥⬥⬥: AES obowiązkowy, QES w przypadku niektórych formalności notarialnychMandat SEPA ⬥⬥⬥: SES wystarczy, zalecany AES

Zgodność z ACPR i LCB-FT

Banki podlegają przepisom LCB-FT (przeciwdziałanie praniu pieniędzy), które nakładają wzmocnionyKYC ⬥⬥⬥:weryfikację dokumentu tożsamości

• test żywotności
• pokrywanie się z podstawami sankcji (PEP, UE, OFAC)
• przechowywanie dokumentów przez 10 lat
• Podpis elektroniczny musi być zintegrowany z procesem KYC bez pogorszenia doświadczenia klienta.

Podpis elektroniczny musi być zintegrowany z procesem KYC bez pogorszenia doświadczenia klienta.

Korzyści

• Otwarcie konta 100% onlinew 10 minut
• Kredyt przyznany szybko ⬥⬥⬥: oferta podpisana w 24 godziny zamiast 2 tygodniRedukcja kosztów operacyjnych ⬥⬥⬥: bez listu poleconego, bez fizycznego składania dokumentów
• Zgodność z audytem ⬥⬥⬥: pełna identyfikowalność z możliwością eksportuCzęste błędy
• Zaniedbanie testu żywotności w KYCNie archiwizuj dokumentów tożsamości zgodnie z RODO

Korzystaj z platformy spoza UE do przechowywania wrażliwych danych

• Korzystaj z platformy spoza UE do przechowywania wrażliwych danych
• Strać identyfikowalność w w przypadku zmiany usługodawcy
• Konkretny przypadek: neo-bank
• Neo-bank otwiera 500 rachunków dziennie. Podróż w 100% cyfrowa:

Wprowadzanie danych osobowych

Prześlij dokument tożsamości + potwierdzenie adresu

1. Test żywotności (dynamiczne selfie)
2. Sprawdzanie krzyżowe z podstawami sankcji
3. Podpisanie umowy rachunku + mandat SEPA w AES
4. Karta wysłana w ciągu 48 godzin
5. Karta wysłana w ciągu 48 godzin
6. Średni czas subskrypcji: 8 minut. Wskaźnik porzucenia: <15%.

Jak Certyneo Ci pomaga

Certyneo oferuje ofertę dla banków i fintechów: domyślnie AES, pełna integracja wideo KYC (dokument tożsamości OCR, żywotność, sankcje), zgodność z ACPR i AML-FT, 100% hosting UE bez zależności od Cloud Act, 10-letnia archiwizacja, webhooki do integracji IS.

Poznaj rozwiązanie podpisu elektronicznego Certyneo

FAQ

Czy podpis oferty kredytowej może odbywać się w SES?

Nie, minimum AES. Kodeks konsumencki wymaga silnej identyfikacji.

Czy obowiązuje okres karencji?

Tak, 14 dni w przypadku kredytu konsumenckiego, 10 dni w przypadku kredytu na nieruchomość (od otrzymania oferty).

Tak, 14 dni w przypadku kredytu konsumenckiego, 10 dni w przypadku kredytu na nieruchomość (od otrzymania oferty).

Czy osoby niepełnoletnie mogą otworzyć konto drogą elektroniczną?

Z podpisem przedstawiciela prawnego.

Okres ważności?

10 lat dla dokumentów bankowych, 30 lat dla niektórych dokumentów.

Czy podpis chroni przed oszustwem?

Znacząco zmniejsza ryzyko poprzez silne uwierzytelnianie, bez jego eliminacji. Nadal konieczna jest czujność wobec oszustw (phishing, deepfake KYC).

Wniosek

Podpis elektroniczny to filar bankowości cyfrowej: szybka subskrypcja, płynne KYC, natywna zgodność z ACPR. Banki, które to opanowują, dominują w pozyskiwaniu klientów.

Wypróbuj Certyneo, aby wysyłać, podpisywać i śledzić swoje dokumenty online prosto, szybko i bezpiecznie.