Siirry pääsisältöön
Certyneo
Palkinnon turvallisuus

IBAN:n tarkistus: kontrolli pankkitiedoista varmistaakseen siirtymisfraudin.

Siirtymisfrauda, erityisesti epätoivottujen toimijoiden siirtymisfrauda, aiheuttaa jokaisessa vuoteessa suuria summeja yrityksiä. IBAN:n tarkistus ei rajoittu struktuurin kontrolliin: on varmistettava, että tilillä on oikea vastaanottaja. Tämä ohje kertoo saatavilla olevista tarkastuksista, mukaan lukien avainlaskun laskeminen ja Euroopan tarkistusmekanismi.

Päivitetty

Tarkastuksen soveltamisala siirtymisien tarkastukseen

IBAN:n tarkistus osa Euroopan palkinnon turvallisuuden vahvistusta. Euroopan palkintoratkaisun mukaan euroalueen rahaliittomien palveluista vaaditaan siirtymisfraudin estämiseksi voimassa olevan tarkistuspalvelun (VoP, Verification of Payee): ennen siirron suorittamista nimi IBAN:lle liittyvään on verrattava sille syöttämästä asiakkaalta. Tämä tarkastus täydentää toimintatapuja ja yhdistyy LCB-FT:n vaatimuksiin, jolloin IBAN ja sen vastaanottaja ovat seurannan osa.

Luo käytännöstä teoriaan, tutustu Certyneon elektronisen allekirjoitusratkaisulle ja sen aluelajalle – eIDAS:n mukaisesti, ilman asennusta.

  • ISO 13616:n normi: IBAN:n rakenteen ja tarkistusavaimen (modulo 97) määrittelyt.
  • EU:n palkintoratkaisun määräys: voimassa oleva siirtymisfraudin estämisen palvelu (VoP).
  • Rahaliitospalvelujen direktiivi (DSP2): toimintojen turvallisuus ja todellisuuden tarkistus.
  • LCB-FT:n vaatimukset: omistajien ja atypialle järjestelyille seuranta.

IBAN:n tarkistamisessa kontrolloidaan seuraavat elementit:

IBAN:n rakennus: maa perusteinen pituus, maakoodi, modulo 97:tä käyttävä tarkastuskoodi.
BIC-koodin liittymisyys ja yhtenäisyyden tilituomariin liittyvään tiedotkuntaan.
Tiliomistajan nimen vastineisto tilin omistajalle odotettavalle (VoP)-asiakirjassa.
Pankkitiedoituksen todistus (RIB) ja yhtenäisyyden tilituomarin identiteettiin liittyvällä tiedonverossa.
IBAN:n historiallinen käyttö johdolla tunnistaa epätavallista osoitteen muuttamista.
Risikkosignaaleja: yleistävällä ulkomailta IBAN-muutoksella, viimein muutetuilla tilauksilla, turvattomalla kanavalla.

IBAN:n tarkastusten vaiheet

  1. 1

    Rakennevalinta

    IBANin muoto- ja kontrollikoodin validoinnin seuraamalla BIC:n ja maa-kentän yhtenäisyyden tarkistamista.

  2. 2

    Tilin omistajan tarkastus

    Tiliomistajan nimen verrataan odotetulle tilin omistajalle (VoP)-palvelun kautta.

  3. 3

    Risikoina-analyysi

    Väärinkäsitysten havaittaminen: IBAN-muutos, kiireellinen pyyntö, turvattomia kanavia, tilituomarin kanssa osoitteen epätasapaino.

  4. 4

    Tarkistus ja seurantatietojen säilyttäminen

    Billettin rekisteröinnin vahvistaminen sisäisen tarkastuksen reitillä, jossa merkintätiedot tallennetaan.

Usein kysyttyjä kysymyksiä

Onko IBAN-rakenne riittäväksi tarkastukselle?
Ei. Validoitava salasana sallii vain, että IBAN on oikein muodostettu, ei kuitenkaan sen omistajalle kuuluiko se oikeaan henkilöön. Oikeassa rakenteessa oleva IBAN voi kuulua rikosjärjestölle: nimi omistajan verifikointi on olennainen.
Mikä on voimakas vastuullinen saajavertaus (VoP)?
Saajavertaus verraa ennen siirtymisen suorittamista saajan IBANin liittyvän nimien kanssa siirtäjän syöttämään nimeen. Vaiheet ehdotettuessa, tilapäinen varoitus annetaan siirtämisen hyväksyntää ennen.
Mikä on epätavallista toimittajaa käyttävän rikollisuus?
Rikosjärjestö pystyy kuvittelemaan tunnettuja toimittajia ja pyytää muuttaa niiden pankkitiedoita. Seuraavat maksut lähetetään sitten epätavalliseen IBAN:lle. Kaiken IBAN:n muutoksen verifikointi on perinteinen suojakasvo.
Miten suojella pankkitiedoista muuttamista?
Pyydän valmistelun vahvistamisen erillisen tunnetun kanavan kautta (päivitetty yhteystiedon muistutus), saajavertauksen VoP:n kautta ja kaiken muutoksen sisällyttämisen kaksisuuntaiseen sisäiseen vahvistukseen johdannaiseksi.
IBAN-verifikointi kuuluuko LCB-FT:ään?
Se liittyy sen mukaan: saajien ja atypialle siirtymien seuranta on osa huolellisuutta. Se täydentää myös eurooppalaisen säädännön sijoittamisen ja rikollisuuden torjunnan vaatimuksia.
→ Allekirjoitusohje · → Pankkitarjontat ja asurantituki · → Ymmärtää eIDAS -asetuksen

Ohjeita ja ratkaisuja liittyen

Tutkia yhdessä meidän elektronisen saatäytyksen verkkokonevarastosta liittyviä resursseja.

Varmista pankkitiedot ja siirtymäsi

Integroa IBAN:n ja saajavertauksen prosesseihin, jotta voit estää siirtymisen rikollisuuden.

Certyneo-yhteisö

Onko sinulla kysymys sähköisestä allekirjoituksesta?

Liity Certyneo-yhteisöön: esitä kysymyksiä, jaa vastauksia ja vaihda kokemuksia tuhansien käyttäjien ja tiimimme kanssa.