KYB: tarkista yritys ja tunnista sen käyttäjän
Yhteensopivasti suhtaudutaan yhden ihmisen kanssa on enemmän kuin vain tarkistaa hänen johtajansa tunnustiedot. KYB (Know Your Business) vaatii ymmärtämään oikeudellista rakennetta, purkaa omistusketjuja ja tunnistamaan käyttäjän. Tämä ohje kertoo käytettävien rekisterien ja menetelmien yksityiskohtia B2B-onboardingin turvalliseen suorittamiseen.
KYB:n ja käyttäjän oikeudellisen identiteetin säännöt
KYB tulee samantyyppisiin valvontapakollisuuteen kuin henkilöiden KYC:sta, mutta sovelletaan yrityksiin. Vastuulliset tahotidän tunnistamaan asiakasyrityksen, ymmärtää sen tavoite ja omistusrakenne, ja tunnista käyttäjän, eli se henkilö, joka lopulta omistaa tai valvoa yritystä. Koodin mukaan rahoituslainsäädännön viittaus on enemmän kuin 25 % kapitalia tai äänioikeuksia, muussa tapauksessa se henkilö, joka toimii valvontaa muita tavoilla tai oikeudellinen edustaja. Registrin käyttäjän oikeuksien pääsy on muuttunut 2022.11:n EU:n tuomioistuin päätöksen jälkeen, yleinen julkinen pääsy on rajoitettu viranomaisten tai vastuullisten tahojen oikeudellisesti perusteluihin.
Luo käytännöstä teoriaan, tutustu Certyneon elektronisen allekirjoitusratkaisulle ja sen aluelajalle – eIDAS:n mukaisesti, ilman asennusta.
- Rahapolitiikan ja rahoituslainsäädännön (art. L. 561-2-2 ja R. 561-1 ja seuraavat) määritelmä ja tunnustaminen käyttäjän oikeudellista identiteettia.
- Rahajärjestelmien omistajaluettelo (RO) pideltävissä kauppakamppunimoiksi.
- 25 %:n yli osuus kapitalista tai äänisyysoikeudesta kuin omistajaominaisyyden kriteeriä.
- 5. ja 6. rikosvåldsförbud (UE) : läpinäkyvyys yhteensopivuusstrukturissa ja tilintietojen pääsy rekisteriin.
Materiaalit ja rekisterit käytettäessä KYB:ta
Yrityksen tarkastuksen vaiheet
- 1
Yritysmahdollisuuden tunnistaminen
Lain olemassaoloa vahvistaminen Kbis:llä ja virallisilla rekisterillä: yrityksen säännöllinen nimi, SIREN-numero, oikeudellinen muoto, osoite.
- 2
Yhteydenrakenneanalyysi
Aktiiviyhtiön ja valvontayhtymän uudelleenmuodostaminen, jotta tunnetaan, kuka todellakin omistaa yhtiön.
- 3
Raportti omistajasta (ROO)
Tunnistaminen ja vahvistus siitä, että henkilöiden osuudet ovat yli 25 % tai ne valvovat yhtiön, sitten niiden tunnistamisen tarkistus.
- 4
Kriippaus ja seuranta
Hallituksen ja edustajien valvonta listoissa rangaistuksia vastaan sekä PPE:llä, mukaan lukien RBE:n päivitysten seuranta.
Usein kysyttyjä kysymyksiä
- Mikä on kyseessä KYC ja KYB?
- KYC (Tiedä siitä asiakas) tarkistaa henkilön tunnustautumista. KYB (Tiedä siitä yritys) koskee yleiskorkeita: se tarkistaa yrityksen olemassaoloa, omistusstrukturan ja identifioi sen valvovat henkilöt.
- Kuka on yhtiön edustaja?
- Se on se henkilö, joka lopullisesti omistaa tai valvoa yhtiöä. Pääasiallinen kriteeri on enemmän kuin 25 % kapitalia tai äänioikeuksia; muussa tapauksessa henkilö, joka valvoo yhtiötä toisilla tavoilla, tai sen oikea edustaja.
- Mihin löydät yhteydenoton edustajista?
- Yhteystietojen rekisterissä (RBE) kantavissa tuomioistuimissa. Vuodesta 2022 lähtien julkisen käytettävyys on rajoitettu: LCB-FT:n valtuudet ja henkilöt, jotka eivät ole kiinnostusta varten, saavat rajoitetun pääsyä.
- Onko Kbis riittävä KYB:ssa?
- Ei. Kbis todistaa olemassaoloa mutta ei kertaa omistusketjuja. KYB on täydellinen, kun sitä käytetään Kbis:llä, statuuteilla, RBE:n ja virallisissa rekisterissä yhdessä yhteydenotosten selvittämiseen.
- Kuinka usein päivitetään KYB:ssa?
- Valvonta on jatkuva. On tarkistettava asiakasrekisteriä kaikkien merkittävinä muutosten (myynti, omistusten muutos, uusi valvoja) aikana ja mukauttavasti riskinasteeseen perustuen.
Ohjeita ja ratkaisuja liittyen
Tutkia yhdessä meidän elektronisen saatäytyksen verkkokonevarastosta liittyviä resursseja.