LCB-FT-pakollisuudet: toimielimet, huolellisuus ja ilmoittaminen TRACFINille
Laki rikosrahajoutselle ja terrorismin rahoittamisen torjumiseksi (LCB-FT) vaatii vastaavia toimijoita täydellisen toimintamenettelyn: risikojen luokittelua, huolellisuuden säilyttämistä suhteessa asiakasrelaatioon ja sen koko ajan, sekä epäluotannon ilmoittamista TRACFINille. Tämä ohje selventää, kuka on pakollinen ja mitkä konkreettiset velvoitteet ne seurannat.
LCB-FT:n oikeudellinen pohja Ranskassa
Ranskalaisten LCB-FT-muodot ovat koodattuja artikkeleissa L. 561-1 ja seuraavissa rikosrahajärjestelmässä. Ne perustuvat Euroopan anti-rikkominen direktiiveihin. Se perustuu risikojen lähestymistapaan: jokaiselle pakolliselle toimiluvulle on tehtävä riskien karttagrafi, sopeutettu huolellisuus ja sisällytettävä sisäisiin menetelmiin. Ohjattava valvonta toteutuu Rikosrahajärjestelmänpyyntö (ACPR) pankit-asekunti-sektorille, kun taas TRACFIN, Ranskan rikkominenvalokuvatoimisto, vastaa ja käsittelee epäluotannon ilmoituksia. Euroopan rikkominenlainsäädännön paketti 2024:n hyväksymisen jälkeen, joka perustaa Eurooppa-ammattinen rikkominenlaitos (AMLA), lisää yhtenäistymistä unionin tasolla sen voimassaoloa varten.
Luo käytännöstä teoriaan, tutustu Certyneon elektronisen allekirjoitusratkaisulle ja sen aluelajalle – eIDAS:n mukaisesti, ilman asennusta.
- Rikosrahajärjestelmässä (art. L. 561-1 ja seuraavat): pakollisten toimijoiden raja-alue ja huolellisuusvelvoitteet.
- Risikojen lähestymistapa: luokittelut, kirjalliset sisäiset menettelyt ja suhteellinen huolellisuus.
- TRACFIN: epäluotannon ilmoittaminen ja järjestelmällinen tiedon jakaminen.
- ACPR: valvonta ja sanktiovalta pankit-asekunti-sektorille; AMLA Euroopassa.
LCB-FT:n osaamisalueet
Raportointijärjestelmän toteutusvaiheet
- 1
Risikoarviointi
Luo risikokartta pahoinpideltyystä ja terveysrajan rahoitusnäkökohdista mukaan asiakkaat, tuotteet ja kanavat.
- 2
Raportointijärjestelmän käyttöönottaminen
Tunnista ja vahvista asiakas (KYC/KYB), ymmärrä suhteellisuuden tavoitteeseen ja kalibroida sen mukaan risikon tasolle.
- 3
Jatkuvaa raportointijärjestelmän käyttö
Seuranta toimintoista, asiakaspäätösten päivitys ja suurempi huolehtaminen korkeammassa risikon tilanteessa.
- 4
Ilmoittaminen ja säilyttäminen
Ilmoita TRACFIN:lle epäillen toiminnalle ilman asiakkaan tietoisuutta ja säilytä todisteet viiden vuoden ajan.
Usein kysyttyjä kysymyksiä
- Kuka on sitovissa LCB-FT:n suhteen?
- Esimerkiksi pankit, maksutavarat, asurantit, kustannusjohtajat, mutta myös muut ei-rahoituspalveluilla toimivat ammattitaidot kuten notarioita, avocaatteja, tilintarkastelijoita, immiiliä tai digitaalisen asseetin palvelijia, jokaisella omalla mukavilla perusteilla.
- Mikä on risikon pohjalainen lähestymistapa?
- Se on periaate, jonka mukaan huolehtimisen intension tulisi olla suhteellinen risikon suhteen. Alhaisen risikon asiakas saa yksinkertaisempaa huolehtimista, korkeamman risikon asiakas (PPE, riskipalvelukunta) kuitenkin lisähuolehtimistä.
- Mikä on epäilyssä olevan summan tai toiminnan ilmoittaminen TRACFIN:ille?
- On ilmoitus tieteenlaitteistoon rahoitusasioiden tiedon antamisesta sumasta tai toiminnasta, jota epäilään olevan liittyvän rahanveselitykseen tai terrorismin rahoittamiseen. Se on salainen: sen on kieltolain mukaan syytettyjen asiakaiden tiedot saa ei ole ilmoitettua heille.
- Mikä on ACPR:n rooli?
- Rahoitusvirasto valvoo pankkeja ja asuranssialaitoksia, tarkistaa niiden LCB-FT-toiminnan tehokkuuden ja saattaa antaa rangaistuksia virheet johdettavissa.
- Mikä on rangaistukset virheen vuoksi?
- Virheet aiheuttavat disciplinaarisia ja rahallisia rangaistuksia, jotka Rahoitusviraston mukaan voidaan antaa, joista voivat olla korkeat summat, sekä syytteitä rahanveselityksen rikoksiin.
Ohjeita ja ratkaisuja liittyen
Tutkia yhdessä meidän elektronisen saatäytyksen verkkokonevarastosta liittyviä resursseja.