Ordlistebegreb · K

KYC (Know Your Customer)

Definition

KYC (Know Your Customer) betegner det samlede sæt af identitetsbekræftelsesprocedurer, som en virksomhed anvender på sine kunder, før der etableres en forretningsrelation. Historisk set pålagt bankerne af hvidvaskningsmeldinger, har KYC udvidet sig til elektronisk signering med høj betydning: kontoapning, kreditering, forsikring, notarielle dokumenter. Tre søjler: verifikation af identitetsdokument (OCR og svindelregistrering på sikkerhedselementer på kort eller pas), livskontrol (bevis for, at personen er reel og til stede, ikke et foto eller deepfake), og sammenligning af oplysninger med referencebase. Link til signaturniveau: jo mere følsom handlingen er, desto mere styrket er KYC — en simpel signatur kræver muligvis ingen, mens forordningen eIDAS pålægger identitetsbekræftelse ansigt-til-ansigt eller tilsvarende på afstand (video-KYC) før udstedelse af certificat for kvalificeret signatur (QES). KYC og LCB-FT: KYC er relationsetableringsstadiet; løbende overvågning af transaktioner (LCB-FT) fortsætter derefter. Hvorfor det er vigtigt: robust KYC er det, der gør det muligt for en fjernunderskrift at have samme retlig værdi som en personlig underskrift ved at knytte signeringsnøglen til en bekræftet person.

Ofte stillede spørgsmål

Hvad betyder KYC?

KYC (Know Your Customer, "kend din kunde") henviser til alle de verifikationer, som en finansiel institution skal foretage før etablering af forretningsrelation: kundens identitet, reelle ejere, oprindelsen af midler, risikoprofil. Det er en forpligtelse i LCB-FT-systemet (bekæmpelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme) fra den monetære og finansielle kodeks.

Hvad er rollen for Banque de France og ACPR i KYC?

Banque de France udfører ikke KYC på bankernes vegne: det er ACPR (Prudential Supervision and Resolution Authority), som er støttet af Banque de France, der kontrollerer bankernes og forsikringsselskabernes KYC- og LCB-FT-systemers overholdelse og sanktionerer mangler. Banque de France administrerer derudover filer, der konsulteres ved etablering af relationen (FICP, FCC), og TRACFIN modtager mistankeanmeldelser.

Hvilke dokumenter anmodes om under en KYC?

For en fysisk person: gyldig identitetsbewis, bevis for bopæl, nogle gange bevis for oprindelsen af midler. For en virksomhed: Kbis-uddrag, vedtægter, identitet af ledelse og reelle ejere. Indsamlingen og underskrivelsen af disse dossier foregår i dag på afstand, med identitetsverifikation og elektronisk underskrift af relationsetableringsmappen.

Tilknyttede guider

Relaterede termer

Klar til at omsætte disse begreber i praksis?

Med Certyneo kan du oprette eIDAS-kompatible signaturkuverter med få klik, uden installation.

Prøv gratis Læs den komplette guide