Elektronisk signatur til banker og fintechs

En særligt reguleret sektor

En særligt reguleret sektor

Banker og fintech håndterer dokumenter underlagt de strengeste sporbarheds- og identifikationskrav på markedet: kontoåbning, kredit, SEPA-mandat, forskellige autorisationer. Elektronisk signatur er blevet en standard der, med specifikke KYC-krav.

• Almindeligt underskrevne dokumenterKontoåbning
• Kontoåbning(kontoaftale, CGU)
• Kredittilbud(fast ejendom, forbruger, professionel)
• SEPA-mandater ⥬ ⬥⬥ Direkte debiteringer kontrakterSEPA-mandater ⥬ ⬥⬥ Direkte debiteringer kontrakter
• (hæfter, PEL, CEL)Onlinedrift
• (overførsel, RIB-ændring, kontolukning)
• BankfuldmagterBankfuldmagter

Professionelle aftaler ⬥ ⬥ ⬥ (⬥) Anbefalet niveau

• Kontoåbning ⬥⬥⬥: AES minimum, ofte video KYC derudoverEjendomslån ⬥⬥⬥: AES obligatorisk, QES for visse notarformaliteter
• SEPA-mandat ⬥⬥⬥⬥⬥ ⬥⬥SEPA-mandat ⬥⬥⬥⬥⬥ ⬥⬥
• ⬥⬥ACPR- og LCB-FT-overholdelse

Banker er underlagt LCB-FT-bestemmelser (bekæmpelse af hvidvaskning af penge), som pålægger en forstærket

KYC ⬥⬥⬥: ⬥⬥⬥⥬⥬⥬ ⬥⥬⥬ ⬥⥬-identitetsdokumenttest overlap med sanktionsgrundlaget (PEP, EU, OFAC)KYC ⬥⬥⬥: ⬥⬥⬥⥬⥬⥬ ⬥⥬⥬ ⬥⥬-identitetsdokumenttest overlap med sanktionsgrundlaget (PEP, EU, OFAC)opbevaring af dokumenter i 10 år

• Den elektroniske signatur skal integreres med KYC-processen uden at forringe kundeoplevelsen.
• Fordele
• Fordele
• Kontoåbning 100 % online

på 10 minutter

Kredit ydes hurtigt ⬥⬥⬥: tilbud logget ind 24 timer i stedet for 2 uger

• ⬥⬥⬥ reduktionsomkostninger ⬥ ingen driftsomkostninger mail, ingen fysisk arkivering⬥⬥⬥ reduktionsomkostninger ⬥ ingen driftsomkostninger mail, ingen fysisk arkivering
• Overholdelse af revision ⬥⬥⬥: fuld eksporterbar sporbarhedHyppige fejl
• Forsømmelse af liveness-testen i KYCArkivér ikke identitetsdokumenter til ⬥ EU-følsomme platforme i overensstemmelse med GD-PR-platformen data
• Arkivér ikke identitetsdokumenter til ⬥ EU-følsomme platforme i overensstemmelse med GD-PR-platformen dataMister sporbarhed ved skift af tjenesteudbyder

Konkret sag: neobank

• En neobank åbner 500 konti pr. dag. 100 % digital rejse:
• Indtastning af personlige oplysninger
• Indtastning af personlige oplysninger
• Upload identitetsdokument + bevis for adresse

Liveness test (dynamisk selfie)

Krydstjek med sanktionsgrundlag

1. ⬥ ESPA ⬥ Underskrift på kontoen sendes inden for AESPA-mandataftalen 48 timer
2. ⬥ ESPA ⬥ Underskrift på kontoen sendes inden for AESPA-mandataftalen 48 timer
3. Gennemsnitlig abonnementstid: 8 minutter. Afbrydelsesrate: <15 %.
4. Sådan hjælper Certyneo dig
5. Certyneo tilbyder et tilbud til banker og fintechs: AES som standard, komplet KYC-videointegration (OCR-identitetsdokument, liveness, sanktioner), ACPR og AML-FT-overholdelse, 100 % EU-hosting uden Clouding Act-afhængighed, iv10-integration-århooks.
6. Certyneo tilbyder et tilbud til banker og fintechs: AES som standard, komplet KYC-videointegration (OCR-identitetsdokument, liveness, sanktioner), ACPR og AML-FT-overholdelse, 100 % EU-hosting uden Clouding Act-afhængighed, iv10-integration-århooks.

Oplev Certyneos elektroniske signaturløsning

Ofte stillede spørgsmål

Kan underskriften på et kredittilbud være i SES?

Nej, minimum AES. Forbrugerkodeksen kræver stærk identifikation.

Nej, minimum AES. Forbrugerkodeksen kræver stærk identifikation.

Gælder fortrydelsesfristen?

Ja, 14 dage for et forbrugslån, 10 dage for et ejendomslån (fra modtagelse af tilbuddet).

Kan mindreårige åbne en konto elektronisk?

Med underskrift af den juridiske repræsentant.

Med underskrift af den juridiske repræsentant.

Holdbarhed?

10 år for bankdokumenter, 30 år for visse dokumenter.

Beskytter signaturen mod svindel?

Det reducerer risici markant gennem stærk autentificering uden at eliminere dem. Det er fortsat nødvendigt at være årvågen over for bedrageri (phishing, deepfake KYC).

Det reducerer risici markant gennem stærk autentificering uden at eliminere dem. Det er fortsat nødvendigt at være årvågen over for bedrageri (phishing, deepfake KYC).

Konklusion

Den elektroniske signatur er en søjle i digital bankvirksomhed: hurtigt abonnement, glat KYC, native ACPR-overholdelse. Banker, der mestrer det, dominerer kundeanskaffelse.

Prøv Certyneo til at sende, underskrive og spore dine dokumenter online enkelt, hurtigt og sikkert.