KYC и LCB-FT: ръководство за дематериализиране на влизането в отношения

Какво е правилото за KYC и LCB-FT?

Френският механизъм LCB-FT, изтекнал от директивата (UE) 2015/849, се намира в статии L561-1 и следните от Кодът за монетарното право. Влизането в отношения онлайн е допустимо при наличието на допълнителни мерки за бдителност. Електронна сигнатура с продвинута идентификация (AES) позволява да се соберат согласията и следимостта на всеки действия.

За превземане от теория към практика, откройте решението за електронен подпис Certyneo и нейната предложена услуга за вашата индустрия (Решение на Certyneo за банковото дело и застраховане) — съответни eIDAS, без инсталиране.

• Идентификация при влизане в отношения: ст. L561-5 от Кодът за монетарното право
• Превръщане на вниманието по време на отношенията: ст. L561-6 от Кодът за монетарното право
• Фактичен получател: сбор и проверка (регистър на фактичните получатели)
• Запазване на документи: 5 години след окончателното завършване на отношенията (ст. L561-12 КМФ)
• Надзор на устройството от ACPR, опиращ се на Банката на Франция: чл. L612-1 на Паричния и финансов кодекс

Кой документ съставя датата KYC?

Как изглежда влизането в отношенията на разстояние според стандартите?

1. 1

   Сбор на документите за KYC

   Съберете формуляра за информация за клиента, документа за самоличност, доказателството за местоживеене, а за юридическо лице – декларацията за действителен бенефициент и извлечението от търговския регистър (Kbis).

2. 2

   Идентификация при влизане в отношения: ст. L561-5 от Кодът за монетарното право

   Статията L561-5 налагва проверка на идентитета при предъявление на документ за доказано удостоверение. На разстояние, се прилага дополнителни мерки (дополнителен документ, първата операция от сметка в име на клиент или електронно средство за идентификация).

3. 3

   Сбори съгласие с подпис

   Клиентът подписва входящия дос с силна идентификация (OTP SMS) и времево клеймо RFC 3161, което доказва точната дата на събиране на документите и съгласието.

4. 4

   Архивиране и актуализация на бдителност

   Подписаният документ и аудитният следбен запис са хранени 5 години след окончателната прекратяване на отношенията (ст. L561-12). Кождата актуализация на клиента (ст. L561-6) е подписана и времево маркирована.

Често задължаващи въпроси — KYC & LCB-FT

Може ли да се направи вход в отношения на разстояние според LCB-FT?

Да. Встъпването в отношения от разстояние е допустимо, стига да се прилагат допълнителни мерки за комплексна проверка (чл. L561-10 от Code monétaire et financier и свързаните подзаконови разпоредби). Certyneo позволява подписването на досието с идентификация чрез OTP код по SMS и времеви печат RFC 3161, който проследява всяко действие по проверката.

Електронното подписване замества ли проверката на идентитета според ст. L561-5?

Не, той я допълва. Статията L561-5 налага проверка на идентитета със доказано удостоверение; електронното подписване не замества тази документарна проверка, но времево маркира сбора на документите, аутентифицира клиентя с OTP и заключава документа с аудитни следбени записи.

Как да докажем бдителността според ст. L561-6?

Статията L561-6 налага актуализация на клиента през цялата дължина на отношенията. Certyneo хранее всяка подписана версия на документа с аудитни следбени записи, което позволява демонстрация на АКПР датите и съдържанието на всяка актуализация.

Как дълго трябва да храним документа KYC?

Пет години след окончателната прекратяване на отношенията (ст. L561-12 от Кодът за монетарна и финансов регулация). Certyneo автоматично архивира подписания документ и аудитни следбени записи eIDAS, достъпни с едно касание за всички контроли АКПР.

Архивният следбен запис е противопоставим на АКПР и използваем за декларацията TRACFIN?

Да. Записът на дейностите на Certyneo (самоличност, проверена чрез OTP, времево клеймо RFC 3161, хеш SHA-256) документира всяка мярка по LCB-FT. Той е експортиран като сертифициран PDF, може да бъде представен на ACPR, за да се демонстрира съответствието на устройството за установяване на отношения, и може да бъде използван за подкрепа на докладване на съмнение към TRACFIN.

Каква е ролята на Банката на Франция и ACPR в контрола на KYC?

Банката на Франция не извършва KYC вместо учреждения: ACPR е органът, който опирается на Банката на Франция и контролира съответствието на устройствата KYC и LCB-FT на банките и застраховките и санкционира нарушенията. Банката на Франция управлява освен това файловете, консултирани при встъпване в отношения (FICP, FCC), а TRACFIN получава декларации за подозрение. KYC досие, подписано електронно, с отметка за времето на одита, облегчава точно демонстрирането на съответствието при контрол.

Свързани ръководства и решения

Подписване на документ за KYC / онлайн регистрация

• Банкова и застрахователна ръководство за подписване
• Ръководство DSP2 & силаща аутентификация (SCA)
• Електронна проверка на идентитет
• Ръководство eIDAS — SES, AES, QES
• Ръководство електронен подпис