Чи можна укладення угоди про професійний рахунок підписати електронно?

Так, без обмежень. Стаття L312-1-1 Кодексу грошового обігу та фінансів вимагає попередньої письмової угоди, але не передбачає жодної конкретної форми. Просунута підпис (AES) Certyneo відповідає вимогам доказування та сильній автентифікації DSP2.

Які обов'язкові елементи KYC для професійного рахунку?

Kbis віком менше 3 місяців, дійсний посвідчення особи керівника, підтвердження професійної адреси, декларація про бенефіціарів (реєстр UBO), свідоцтво про відсутність санкцій, реквізити рахунку для звичайних операцій. Certyneo дозволяє завантажувати та електронно підписувати всі ці документи.

Як дотримуватися вимог DSP2 щодо сильної автентифікації?

DSP2 вимагає два елементи автентифікації з трьох можливих: знання, володіння, невід'ємна властивість. Просунута підпис Certyneo охоплює знання (підпис електронної пошти + пароль Certyneo) + володіння (OTP SMS на перевіреному телефоні). Сумісна з SCA без додаткової біометрії.

Який рівень підпису вибрати: SES, AES чи QES?

Для угоди про професійний рахунок удосконалений підпис (AES) вимагається практикою DSP2. Він приймається як доказ у суді (ст. 1367 Цивільного кодексу), його доказове досьє підтверджує надійність, і він відповідає вимогам посиленої автентифікації клієнта. SES недостатній, QES надлишковий.

Як довго потрібно зберігати угоду?

Мінімум 10 років (ст. L123-22 Кодексу комерції, та період рахунку + 5 років за вимогами ACPR). Certyneo автоматично архівує угоду + журнал аудиту протягом цього періоду.

Чи може установа односторонньо змінити угоду?

Стаття L312-1-1 передбачає 2-місячне попередження про будь-яку зміну з письмовим повідомленням клієнта та правом розірвання. Сама зміна може бути підписана електронно з позначенням часу RFC 3161 відправлення попередньої інформації.

Що робити, якщо рахунок відкривається для товариства, яке створюється?

Рахунок можна відкрити від імені товариства на етапі формування (ст. L210-6 Кодексу комерції). Угода потім підписується майбутніми асоціатами або передбачуваним керівником. Certyneo управляє кількома підписантами та дозволяє узаконення під час реєстрації.

Чи є електронно підписана угода дійсною перед судом?

Так — французька судова практика визнає електронний підпис, що відповідає eIDAS. Удосконалений підпис (AES) приймається як доказ (ст. 1366 і 1367 Цивільного кодексу); оскільки презумпція надійності зарезервована для кваліфікованого підпису, його надійність підтверджується наданням журналу аудиту (автоматично надається Certyneo).

Ст. L312-1-1 CMF · DSP2 SCA · eIDAS AES

Підпишіть відкриття професійного рахунку онлайн

Угода про рахунок між професійним клієнтом (компанія, асоціація, індивідуальний підприємець) та його банківською установою або фінтехом, підписана електронно з використанням сильної автентифікації DSP2. Відповідає статті L312-1-1 Грошово-кредитного кодексу, дематеріалізований KYC компанії, архівування на 10 років включено.

Правова база: Ст. L312-1-1 CMF · DSP2
Рівень підпису: AES eIDAS рекомендована
Юридичне архівування: 10 років включено

Що таке угода про професійний рахунок?

Угода про рахунок — це письмовий контракт, який формалізує відносини між банківською установою (або фінтехом) та її професійним клієнтом. Стаття L312-1-1 Грошово-кредитного кодексу обов'язує мати письмову угоду, яка передує підписанню та уточнює запропоновані послуги, тарифи, умови модифікації, порядок закриття. Для професійних рахунків це супроводжується KYC компанії (Know Your Customer), який перевіряє особистість керівника, юридичне існування компанії (витяг з реєстру < 3 місяців), бенефіціара та відсутність санкцій. Розширена електронна підпис + OTP SMS дозволяє задовольнити вимоги DSP2 щодо сильної автентифікації клієнта (SCA).

Чому підписувати електронно?

Сильна автентифікація DSP2

Сильна автентифікація клієнта (SCA), встановлена DSP2, вимагає двох елементів із трьох (знання, володіння, внутрішня властивість). Certyneo нативно охоплює знання + володіння через OTP SMS на телефон підписувача.

Дематеріалізований KYC компанії

Завантаження витягу з реєстру, посвідчення особистості керівника та доказу професійної адреси. Автоматична перевірка за допомогою OCR + узгодженість даних. Електронна підпис керівника, автентифікована через OTP SMS.

Архівування на 10 років у відповідності

Стаття L123-22 Торгового кодексу обов'язує зберігати банківські документи протягом 10 років. Certyneo автоматично архівує підписану угоду + її журнал аудиту eIDAS на всю цю тривалість, доступні в один клік для будь-якого аудиту ACPR.

Журнал аудиту, прийнятний для ACPR

Кожна угода постачається з PDF-доказом: ідентичність підписувача перевірена за допомогою подвійного каналу OTP SMS, позначення часу RFC 3161, хеш SHA-256, IP. Може бути використана проти ACPR під час аудиту та перед судами у разі судових спорів з клієнтами.

Процедура в 4 етапи

Від підготовки до юридичного архівування менш ніж за 5 хвилин.

1. Підготувати угоду про рахунок
Завантажте ваш шаблон угоди про рахунок, що відповідає ст. L312-1-1 CMF (послуги, тарифи, модифікація, закриття). Включіть форму KYC компанії та список необхідних документів.
2. Додайте підписувачів
Законний представник установи + керівник клієнтської компанії. У разі спільного управління додайте всіх спільних керівників. Кожен отримує персоналізований безпечний посилання електронною поштою.
3. Виберіть рівень eIDAS
Удосконалений підпис (AES) необхідний для задоволення вимоги сильної аутентифікації клієнта DSP2: перевірка ідентичності через OTP SMS, унікальний сертифікат для кожного підписувача, позначення часу RFC 3161. Відповідає статті 26 регламенту eIDAS.
4. Підписати та активувати рахунок
Кожен підписант підписує зі свого телефону або комп'ютера. Завершена угода + PDF-доказ архівуються на 10 років. Рахунок можна активувати негайно після остаточної перевірки KYC.

Часто задаються питання

Чи можна укладення угоди про професійний рахунок підписати електронно?: Так, без обмежень. Стаття L312-1-1 Кодексу грошового обігу та фінансів вимагає попередньої письмової угоди, але не передбачає жодної конкретної форми. Просунута підпис (AES) Certyneo відповідає вимогам доказування та сильній автентифікації DSP2.
Які обов'язкові елементи KYC для професійного рахунку?: Kbis віком менше 3 місяців, дійсний посвідчення особи керівника, підтвердження професійної адреси, декларація про бенефіціарів (реєстр UBO), свідоцтво про відсутність санкцій, реквізити рахунку для звичайних операцій. Certyneo дозволяє завантажувати та електронно підписувати всі ці документи.
Як дотримуватися вимог DSP2 щодо сильної автентифікації?: DSP2 вимагає два елементи автентифікації з трьох можливих: знання, володіння, невід'ємна властивість. Просунута підпис Certyneo охоплює знання (підпис електронної пошти + пароль Certyneo) + володіння (OTP SMS на перевіреному телефоні). Сумісна з SCA без додаткової біометрії.
Який рівень підпису вибрати: SES, AES чи QES?: Для угоди про професійний рахунок удосконалений підпис (AES) вимагається практикою DSP2. Він приймається як доказ у суді (ст. 1367 Цивільного кодексу), його доказове досьє підтверджує надійність, і він відповідає вимогам посиленої автентифікації клієнта. SES недостатній, QES надлишковий.
Як довго потрібно зберігати угоду?: Мінімум 10 років (ст. L123-22 Кодексу комерції, та період рахунку + 5 років за вимогами ACPR). Certyneo автоматично архівує угоду + журнал аудиту протягом цього періоду.
Чи може установа односторонньо змінити угоду?: Стаття L312-1-1 передбачає 2-місячне попередження про будь-яку зміну з письмовим повідомленням клієнта та правом розірвання. Сама зміна може бути підписана електронно з позначенням часу RFC 3161 відправлення попередньої інформації.
Що робити, якщо рахунок відкривається для товариства, яке створюється?: Рахунок можна відкрити від імені товариства на етапі формування (ст. L210-6 Кодексу комерції). Угода потім підписується майбутніми асоціатами або передбачуваним керівником. Certyneo управляє кількома підписантами та дозволяє узаконення під час реєстрації.
Чи є електронно підписана угода дійсною перед судом?: Так — французька судова практика визнає електронний підпис, що відповідає eIDAS. Удосконалений підпис (AES) приймається як доказ (ст. 1366 і 1367 Цивільного кодексу); оскільки презумпція надійності зарезервована для кваліфікованого підпису, його надійність підтверджується наданням журналу аудиту (автоматично надається Certyneo).

Також читайте

Відкрийте свій перший професійний рахунок онлайн

Постійний безплатний план (5 конвертів протягом 14 днів, потім 2/місяць), без банківської карти. Відповідає DSP2 та eIDAS. Audit trail та архівування на 10 років включено.

Почати безплатно Переглянути ціни