Підпишіть відкриття професійного рахунку онлайн
Угода про рахунок між професійним клієнтом (компанія, асоціація, індивідуальний підприємець) та його банківською установою або фінтехом, підписана електронно з використанням сильної автентифікації DSP2. Відповідає статті L312-1-1 Грошово-кредитного кодексу, дематеріалізований KYC компанії, архівування на 10 років включено.
- Правова база
- Ст. L312-1-1 CMF · DSP2
- Рівень підпису
- AES eIDAS рекомендована
- Юридичне архівування
- 10 років включено
Що таке угода про професійний рахунок?
Угода про рахунок — це письмовий контракт, який формалізує відносини між банківською установою (або фінтехом) та її професійним клієнтом. Стаття L312-1-1 Грошово-кредитного кодексу обов'язує мати письмову угоду, яка передує підписанню та уточнює запропоновані послуги, тарифи, умови модифікації, порядок закриття. Для професійних рахунків це супроводжується KYC компанії (Know Your Customer), який перевіряє особистість керівника, юридичне існування компанії (витяг з реєстру < 3 місяців), бенефіціара та відсутність санкцій. Розширена електронна підпис + OTP SMS дозволяє задовольнити вимоги DSP2 щодо сильної автентифікації клієнта (SCA).
Чому підписувати електронно?
Сильна автентифікація DSP2
Сильна автентифікація клієнта (SCA), встановлена DSP2, вимагає двох елементів із трьох (знання, володіння, внутрішня властивість). Certyneo нативно охоплює знання + володіння через OTP SMS на телефон підписувача.
Дематеріалізований KYC компанії
Завантаження витягу з реєстру, посвідчення особистості керівника та доказу професійної адреси. Автоматична перевірка за допомогою OCR + узгодженість даних. Електронна підпис керівника, автентифікована через OTP SMS.
Архівування на 10 років у відповідності
Стаття L123-22 Торгового кодексу обов'язує зберігати банківські документи протягом 10 років. Certyneo автоматично архівує підписану угоду + її журнал аудиту eIDAS на всю цю тривалість, доступні в один клік для будь-якого аудиту ACPR.
Журнал аудиту, прийнятний для ACPR
Кожна угода поставляється з PDF-доказом: особистість підписувача перевірена через OTP SMS подвійного каналу, кваліфікована мітка часу, хеш SHA-256, IP. Прийнятний для ACPR у разі аудиту та перед судами у разі спору з клієнтом.
Процедура в 4 етапи
Від підготовки до юридичного архівування менш ніж за 5 хвилин.
1. Підготувати угоду про рахунок
Завантажте ваш шаблон угоди про рахунок, що відповідає ст. L312-1-1 CMF (послуги, тарифи, модифікація, закриття). Включіть форму KYC компанії та список необхідних документів.
2. Додайте підписувачів
Законний представник установи + керівник клієнтської компанії. У разі спільного управління додайте всіх спільних керівників. Кожен отримує персоналізований безпечний посилання електронною поштою.
3. Виберіть рівень eIDAS
Розширена підпис (AES) необхідна для задоволення вимог сильної автентифікації клієнта DSP2: перевірка особистості через OTP SMS, унікальний сертифікат на підписувача, кваліфікована мітка часу. Відповідає статті 26 регламенту eIDAS.
4. Підписати та активувати рахунок
Кожен підписант підписує зі свого телефону або комп''ютера. Завершена угода + PDF-доказ архівуються на 10 років. Рахунок можна активувати негайно після остаточної перевірки KYC.
Часто задавані питання
- Чи можна укладення угоди про професійний рахунок підписати електронно?
- Так, без обмежень. Стаття L312-1-1 Кодексу грошового обігу та фінансів вимагає попередньої письмової угоди, але не передбачає жодної конкретної форми. Просунута підпис (AES) Certyneo відповідає вимогам доказування та сильній автентифікації DSP2.
- Які обов''язкові елементи KYC для професійного рахунку?
- Kbis віком менше 3 місяців, дійсний посвідчення особи керівника, підтвердження професійної адреси, декларація про бенефіціарів (реєстр UBO), свідоцтво про відсутність санкцій, реквізити рахунку для звичайних операцій. Certyneo дозволяє завантажувати та електронно підписувати всі ці документи.
- Як дотримуватися вимог DSP2 щодо сильної автентифікації?
- DSP2 вимагає два елементи автентифікації з трьох можливих: знання, володіння, невід''ємна властивість. Просунута підпис Certyneo охоплює знання (підпис електронної пошти + пароль Certyneo) + володіння (OTP SMS на перевіреному телефоні). Сумісна з SCA без додаткової біометрії.
- Який рівень підпису вибрати: SES, AES чи QES?
- Для угоди про професійний рахунок вимагається просунута підпис (AES) за практикою DSP2. Вона надає припущення про надійність (ст. 1367 Цивільного кодексу) та відповідає вимогам сильної автентифікації клієнта. SES недостатня, QES надлишкова.
- Як довго потрібно зберігати угоду?
- Мінімум 10 років (ст. L123-22 Кодексу комерції, та період рахунку + 5 років за вимогами ACPR). Certyneo автоматично архівує угоду + журнал аудиту протягом цього періоду.
- Чи може установа односторонньо змінити угоду?
- Стаття L312-1-1 вимагає 2-місячного попередження перед будь-якою зміною з письмовим повідомленням клієнту та правом розірвання. Саме змінення може бути підписане електронно з кваліфікованою часовою міткою відправлення попередньої інформації.
- Що робити, якщо рахунок відкривається для товариства, яке створюється?
- Рахунок можна відкрити від імені товариства на етапі формування (ст. L210-6 Кодексу комерції). Угода потім підписується майбутніми асоціатами або передбачуваним керівником. Certyneo управляє кількома підписантами та дозволяє узаконення під час реєстрації.
- Чи є електронно підписана угода дійсною перед судом?
- Так — французька судова практика одностайно визнає електронний підпис, що відповідає eIDAS. Припущення про надійність за ст. 1367 Цивільного кодексу робить просунуту підпис (AES) дійсною без додаткових доказів, за умови надання журналу аудиту (автоматично надається Certyneo).
Також читайте
Відкрийте свій перший професійний рахунок онлайн
Постійний безплатний план (5 конвертів/місяць) без потреби у банківській карті. Відповідає DSP2 та eIDAS. Журнал аудиту та архівування на 10 років включені.